【正文】 根據(jù)當前國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務的風險點，利用先進的計算機技術，從綜合業(yè)務系統(tǒng)中下載數(shù)據(jù)進行分析并預警，由各行總會計、檢查員、監(jiān)督中心負責落實并抓整改。要進一步強化營業(yè)經(jīng)理在營業(yè)網(wǎng)點各項柜面業(yè)務的事中授權管理，建立營業(yè)經(jīng)理柜面業(yè)務授權的權威性，通過抓好營業(yè)經(jīng)理的授權、管理、培訓、考核等措施，真正發(fā)揮營業(yè)經(jīng)理 在營業(yè)網(wǎng)點的堵關把口的作用，防范經(jīng)濟案件事故的發(fā)生。要明確各級管理者及每位操作人員在防范柜面業(yè)務操作風險中的權力與責任，并進行責任公示?；陲L險考慮，在業(yè)務系統(tǒng)中設置了復核或授權，系統(tǒng)通過授權復核實現(xiàn)了風險由“人控”到“機控”的跨越，但也帶來了一些消極影響。制度執(zhí)行力不強，違章違規(guī)操作時有發(fā)生，嚴格按業(yè)務操作程序辦理每一筆業(yè)務，嚴守操作規(guī)程，嚴密核算手續(xù)，減少操作錯誤帶來的風險。(3)在銀行 追求效益的利益驅動下，銀行柜員每天都處于高壓的勞動強度和繁瑣的柜面操作流程中，其鑒別風險意識 和抵抗風險能力已殘留得弱不禁風。三是內部欺詐型：是指由于員工因為道德缺失，自身需要得不到滿足，受其思想狀況，道德修養(yǎng)，價值取向的影響，放棄有關法規(guī)制度，職業(yè)道德，來滿足自己需要。柜面業(yè)務操作風險作為操作風險重要的組成部分，越來越成為商業(yè)銀行股改上市后不容回避的問題。對貸款信用的考證，應當從平時開始，包括現(xiàn)金的流轉以及信用卡的結算等方面，而不應當從貸款申請的時候才開始對信用展開考評。20世紀末央行連續(xù)8次下調利率，而2007年更是在一年之間連續(xù)5次上調，除此以外，政府對銀行的經(jīng)營行為還有多層限制，在很大程度上加劇了我國商業(yè)銀行在利率領域的風險。當然，成本最低化只是相對而言的。③風險定量（采取通用的量度標準，如經(jīng)濟資本風險、）。⑤強化聲譽風險管理培訓：要有效識別各崗位存在的并采取正確的應對措施，高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓，確保聲譽風險管理滲透到每一個環(huán)節(jié)，從微觀處減少聲譽風險因素。商業(yè)銀行因違反金融行業(yè)管理法律法規(guī)，被銀監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機構予以行政處罰，以及違反財經(jīng)管理法規(guī)，被審計、稅務、工商行政管理部門處罰等事件，都易引發(fā)公眾負面評價，使得銀行聲譽大打折扣。加強是防范企業(yè)法律的基礎性工作，要建立以事前防范、事中控制為主，事后補救為輔的合同。針對多發(fā)的管理人員帶頭實施違規(guī)，強迫命令下屬違規(guī)操作，形成案件和的問題，銀行要建立和完善員工舉報制度，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。②不斷完善內部控制制度。審計資源配置效率低下，稽核審計職能和權威性沒有充分發(fā)揮，內部審計部門沒有完全起到查錯防漏、控制操作風險的作用。二、市場風險：是由于利率、匯率、股票、商品等價格變化導致銀行損失的風險。對于機構來說，處理操作風險應該有適當?shù)尼槍Σ僮黠L險的政策，首先要確定這些政策，同時要把這些政策告知整個銀行的人員。新的監(jiān)管標準將從2012年年初開始執(zhí)行，新監(jiān)管標準比“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”更為嚴格。應適應加快經(jīng)營轉型的要求，構建經(jīng)營轉型條件下的風險管理理念、體制機制、方法手段、制度文化，實現(xiàn)各類風險的全面管理、科學管理和有效管理，為業(yè)務發(fā)展保駕護航。我國中小商業(yè)銀行處在經(jīng)營轉型的關鍵時期，經(jīng)濟金融形勢變化和銀行監(jiān)管政策趨嚴，使得國內商業(yè)銀行過度依賴貸款增長的粗放發(fā)展模式，過度依賴存貸款利差的盈利模式，過度依賴大企業(yè)、大項目貸款所產(chǎn)生的增長和盈利的簡單發(fā)展方式等業(yè)務模式在未來將不可持續(xù)。風險管理為業(yè)務發(fā)展服務，但應適度控制業(yè)務發(fā)展速度，在風險可控的前提下，保持業(yè)務平穩(wěn)較快發(fā)展。商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展始終與風險并存，因為商業(yè)銀行是承擔風險，并通過管理風險以獲得收益的企業(yè)。首先，員工要樹立安全就是效益的觀念，在進行業(yè)務創(chuàng)新開拓時要考慮管理制度的配套，對現(xiàn)行制度與新業(yè)務不相適應的地方應結合業(yè)務發(fā)展進行不斷改進和完善。第一篇：商業(yè)銀行風險商業(yè)銀行風險商業(yè)銀行屬于高負債經(jīng)營的企業(yè)，由于其經(jīng)營的特殊性，在運作中會出現(xiàn)多方面的風險，主要可以分為信用風險、操作風險、市場風險和其他風險。逐個部門落實安全責任制，比照《金融違法處罰管理辦法》，細化各項基本制度和內部管理處罰制度，明確各項業(yè)務操作規(guī)程并嚴格執(zhí)行，使內控制度建設有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴。商業(yè)銀行的經(jīng)營活動必須在確定的風險偏好指導下進行，這個過程既是風險管理過程，也是風險收益創(chuàng)造的過程。兩者之間是相輔相成、辯證統(tǒng)一的關系，統(tǒng)一于銀行的發(fā)展目標。商業(yè)銀行迫切需要轉變自身業(yè)務模式，以適應經(jīng)濟發(fā)展方式加快轉變和利率市場化改革提速的需要。一是在風險管理觀念上，風險管理部門應由控制和防范風險，向經(jīng)營和管理風險轉變，由只注重風險管理，向注重平衡“資本、風險和收益”轉變，更加注重走資本集約型道路。嚴格的資本監(jiān)管給中小商業(yè)銀行提出了嚴峻挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的資本補充方式難以適應中小商業(yè)銀行發(fā)展需求和監(jiān)管要求。在這個過程當中要考慮幾個方面：首先要有一個明確的治理結構，必須了解在什么情況下應該向誰匯報。：在經(jīng)濟運行中的任何一項交易中，如果交易雙方所擁有的與該項交易有關的信息是不對稱的，則會引起逆向選擇，它是引起商業(yè)銀行市場風險的重要根源。③風險管理方法落后，信息技術的運用嚴重滯后。一是建立相應的授權體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權；二是建立必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關系的制度；三是明確關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；四是對于重要活動應實施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對于產(chǎn)品、組織結構、流程、計算機系統(tǒng)的設計過程，應建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系，對硬件、操作系統(tǒng)和應用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設計、采購、安全和使用實施控制；七是建立并保持應急預案和程序，確保業(yè)務持續(xù)開展。⑤加強人員管理。五、國家風險：國家風險（Country Risk）指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家的主權行為所引起的造成損失的可能性。⑤權威機構評級降低。⑥建立良好的聲譽風險管理體系：良好的聲譽風險管理體系，有利于維持客戶的信任度和忠誠度，創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境，增進和投資者的關系，強化自身的可信度和利益持有者的信心，吸引高質量客戶，增強自身競爭力，最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。④風險機會辨識（是否能夠將風險轉變?yōu)闄C會）。第四篇：淺析商業(yè)銀行風險管理淺析商業(yè)銀行風險管理班級：13經(jīng)濟學六班 姓名：鐘子龍 學號：20*** 【摘要】商業(yè)銀行的性質決定了商業(yè)銀行是一個不同于其他工商業(yè)的特殊企業(yè)，其突出特點是高風險性。然而中央銀行對于利率的調整不像經(jīng)濟社會，可以對其采用相應的數(shù)學方法分析趨勢，因此商業(yè)銀行就難以針對利率的調整做出及時的應對，更不能根據(jù)中央銀行利率政策的變動走勢適時調整自身資產(chǎn)負債結構，進而致使資產(chǎn)負債結構嚴重失衡，在利率調整時遭受損失。健全經(jīng)濟趨勢預測對于利率風險的規(guī)避，從商業(yè)銀行的角度而言沒有更為合理的方法。多年來，商業(yè)銀行柜面業(yè)務一直是商業(yè)銀行經(jīng)營和管理工作的重要組成部分，它不僅向客戶提供資產(chǎn)，負債和中間業(yè)務和產(chǎn)品服務。如前幾年發(fā)生的數(shù)起管庫員監(jiān)守自盜的案件。監(jiān)管等重要崗位人員工作責任心不強，監(jiān)督制約不到位，會計工作管理具有程序化，4 制度化的特點，會計核算和業(yè)務處理必須嚴格遵照有關規(guī)章制度來執(zhí)行，由于目前管理上人少、量大、主管人員精力有限，部分基層行業(yè)務主管對業(yè)務不熟悉，業(yè)務素質和能力跟不上快速發(fā)展的業(yè)務需求，同時對風險的嚴重性認識不足，對哪些環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)操作風險很少考慮，沒有從防范風險的高度正確認識嚴格遵守規(guī)章制度的重要性：個別網(wǎng)點會計主管履職不履責，對柜員的違規(guī)操作未及時糾正，必然會出現(xiàn)監(jiān)管缺位。從監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)問題來看，絕大多數(shù)情況下不是沒有相關制度，而是因為操作中有章不循，有令不行，有禁不止的現(xiàn)象較為普遍。在授權方面，尤其是對于一些風險較小的業(yè)務和交易，受授權復核的限制，一方面柜員排隊等待授權，造成柜面交易速度較慢，效率較低，客戶耗時較長；另一方面日常業(yè)務授權過多，容易造成授權流于形式，不利于風險的控制。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人的責任，并相應追究檢查部門。柜面業(yè)務操作風險監(jiān)控體系。建立業(yè)務核算或柜面業(yè)務預警監(jiān)控系統(tǒng)。要建立強化相互制約的柜面業(yè)務崗位職責，加強授權、分權管理，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業(yè)務人員崗位職責必須分離。(2)要真正落實問責制。授權控制不科學。”原有的業(yè)務制度存在過散，制度與系統(tǒng)流程未能有效控制的問題，由于柜面業(yè)務品種的不斷增加，新業(yè)務的普及，但其相應的規(guī)章制度分散在各類業(yè)務條線的管理辦法，操作規(guī)程和核算制度中，制度過多過散，查找困難，柜員學習這類制度有一定難度，在實際操作中極不規(guī)范，潛伏著巨大的風險。(2)銀行關于柜面風險的獎懲管理制度還沒 有真正落實，造成執(zhí)行制度與否一個樣，不能很好地調動員工規(guī)避風險操作的積極性和主動性。這類風險能夠通過事中事后控制得到糾正二是主觀違規(guī)型：是指員工在熟知流程和制度相關規(guī)定的前提下，隨意簡化操作流程的違規(guī)行為，還有業(yè)務辦理過程中為規(guī)避沖帳抹帳等交易，而故意以反交易而取代的違規(guī)行為，還有在業(yè)務處理過程中，因制度與服務的矛盾無法解決時而采取的違規(guī)做法等。關鍵詞：商業(yè)銀行；柜面操作風險；防范措施商業(yè)銀行柜面業(yè)務業(yè)務操作風險是指在銀行前臺柜面業(yè)務中因人員、系統(tǒng)、流程及外部事件等因素導致銀行或客戶的資金遭受損失的可能性。尤其是針對更為廣泛的大眾而建立起完善的資金流通監(jiān)控制度，可以進一步了解到每個經(jīng)濟個體的信用狀態(tài)。但是對于商業(yè)銀行的運營而言，計劃經(jīng)濟的利率會為日常運營帶來一定的風險。在此基礎上銀行可以在對未來流動性需求及市場資金供求趨勢進行預測并以此為依據(jù)做出多種籌資方案以供選擇。②風險測繪（制作風險圖）?，F(xiàn)在，越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶、公眾告知，并廣泛征求意見，目的之一就是為了提早預知和防范新產(chǎn)品、服務可能引發(fā)的聲譽風險。④監(jiān)管機構行政處罰。盡管目前全國企業(yè)法律顧問隊伍已超過10萬人，但大多數(shù)企業(yè)法律顧問專業(yè)人才相對短缺，有的企業(yè)甚至連一名專職的法律顧問都沒有；四是必須突出、知識產(chǎn)權管理和授權管理。四是建立和完善內部信息交流制度。不能制定容易引發(fā)偏離既定經(jīng)營目標或違規(guī)經(jīng)營的激勵機制。三是內控制度的權威性不強。：傳統(tǒng)的方法是貸款審查的標準化和貸款對象多樣化；較新的方法是資產(chǎn)證券化和貸款出售。良好的風險管理有助于降低決策錯誤之幾率、避免損失之可能、相對提高企業(yè)本身之附加價值 銀行的操作風險管理銀行的操作風險管理不僅涉及到銀行內的程序和流程，同時也涉及到銀行的組織結構、政策以及操作風險的管理流程。從資本充足率看，指導意見中，核心一級資本、一級資本和總資本的最低要求是5%、6%和8%；新標準實施后，正常條件下，%%；出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長時，需計提逆周期超額資本，需要的資本充足率將更高。加快經(jīng)營轉型給中小銀行風險管理提出了更高要求。風險管理也應適應這一變化，只有這樣，風險管理才能與業(yè)務發(fā)展緊密結合。業(yè)務發(fā)展是商業(yè)銀行的根本目標，風險管理是實現(xiàn)和保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的手段。業(yè)務發(fā)展與風險管理兩者相輔相成風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力之一。加強內控制度建設，對機構內部重要的和高風險的部門進行分工并明確責任，使各部門在互相制約的基礎上既保持協(xié)調合作，又能職能分離、風險分擔。為保障商業(yè)銀行的安全經(jīng)營，銀行必須對風險進行全面的衡量和控制。其次，充分發(fā)揮銀行監(jiān)察部門的案件防范作用，抓好“三道防線”建設。金融史上，銀行業(yè)危機的頻繁發(fā)生不斷地證明了商業(yè)銀行風險管理的復雜性和極端重要性。在風險管理過程中，要堅持為業(yè)務發(fā)展服務的理念，在促進業(yè)務發(fā)展的基礎上，正確平衡“資本、風險和收益”。經(jīng)營轉型對于中小商業(yè)銀行來說，更具有