【正文】 業(yè)務(wù)擴(kuò)展。堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展，必須加大技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)合，加快電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)進(jìn)度，注重安全防范，充分發(fā)揮信息技術(shù)的支撐保障作用： 安全性是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)三性原則中的第一位，只有保證了安全，商業(yè)銀行才談得上盈利。金融信息化已列入國(guó)家“十五”規(guī)劃，今后國(guó)家必將加大投資力度，加快信息化建 設(shè)步伐，力爭(zhēng)在較短時(shí)間內(nèi)趕上發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行和商業(yè)銀行信息化水平，縮小與他們?cè)谛畔⒓夹g(shù)應(yīng)用上的差距，從而推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化建設(shè)，促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。因特網(wǎng)擴(kuò)大了金融戰(zhàn)場(chǎng)，金融自由化的浪潮放寬了金融準(zhǔn)入的條件，未來(lái)不再是只有銀行能經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)。必須加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。 但是，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的支付系統(tǒng)相比，我國(guó)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)還存在不小的差距。”對(duì)于這一消息，有人聽出了驚喜與興奮，同時(shí)也有人聽出了憂慮。 （ 二 ）我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展 中存在的問(wèn)題 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)起步較晚，還處在萌芽階段 1998 年 3 月，中國(guó)第一筆 inter 網(wǎng)上電子交易成功。 工商銀行網(wǎng)上銀行作為中國(guó)網(wǎng)上銀行的代表，開創(chuàng)了獨(dú)具特色的安全之路。其服務(wù)品種比個(gè)人客戶的服務(wù)品種更多，也更為復(fù)雜，對(duì)相關(guān)技術(shù)的要求也更高，所以能夠?yàn)槠髽I(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)力的象征之一，一般中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務(wù)。以 SFNB 為例，它對(duì)基本支票賬戶不收取手續(xù)費(fèi)，沒(méi)有最低余額限制，這在美國(guó)銀行界是首開先河，而且客戶每個(gè)月可免費(fèi)使用 20 次電子付 款服務(wù)，免費(fèi)使用自動(dòng)柜員機(jī)或借記卡。具體的有這些相關(guān)的定義： 1998 年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將網(wǎng)上銀行定義為： “ 網(wǎng)上銀行是指那些通過(guò)電子渠道，提供零售與小額支付產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。 1 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)遠(yuǎn)程教育畢業(yè)論文 畢業(yè)論文 題目： 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望 學(xué)號(hào) 姓 名 學(xué)院 遠(yuǎn)程教育學(xué)院 指導(dǎo)教師 專業(yè) 金融學(xué) 論文成績(jī) 完成時(shí)間： 年 月 日 2 論 文審題表 選 題 研究課題 我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展 題 目 我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和前景展望 選題說(shuō)明 論 文 要 點(diǎn) 通過(guò)網(wǎng)上銀行的發(fā)展由來(lái)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)分類、發(fā)展前景、發(fā)展中存在的問(wèn)題 全面闡述我國(guó)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及前景 研 究 方 法 主要以論述的方法全面闡我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題。 ” 2021 年巴塞爾銀監(jiān)會(huì)對(duì)其定義作了進(jìn)一步的補(bǔ)充： “ 網(wǎng)上銀行是利用電子手段為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的銀行，這種服務(wù)既包括零售業(yè)務(wù)，也包括批發(fā)和大額業(yè)務(wù)。與此同時(shí)， SFNB 還不斷開拓新業(yè)務(wù)， 1998 年，它與 A0L(美國(guó)在線 )達(dá)成協(xié)議，允許客戶通過(guò) A0L 訪問(wèn) SFNB，此舉使SFNB 的客戶數(shù)迅速增長(zhǎng)。 企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶余額查 詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶與支票賬戶資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，在技術(shù)上采用了國(guó)際上先進(jìn)的安全認(rèn)證 體系，有高水準(zhǔn)的防火墻、公鑰證書安全體系，在客戶端推出了 U 盾和動(dòng)態(tài)口令卡等更加安全的產(chǎn)品，還有預(yù)留信息驗(yàn)證、客戶端安全控件、余額變動(dòng)短信提醒、最高支付限額等措施作輔助。目前已有中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行、光大銀行等 20 多家銀行的 200 多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè)，其中開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)達(dá) 50 余家，共發(fā)行銀行卡 2 億多張，客戶數(shù)超過(guò) 40 萬(wàn)戶。 應(yīng)該說(shuō)，我國(guó)網(wǎng)上銀行的起步與國(guó)際潮流相差無(wú)幾。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)自 20 世紀(jì) 90 年代在美國(guó)興起之后，在全世界蓬勃發(fā)展。在現(xiàn)代信息技術(shù)方面，國(guó)外銀行使用的計(jì)算機(jī)通信技術(shù)、應(yīng)用系統(tǒng)軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，比我們更先進(jìn)、更有經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)這種挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的銀行必須改變競(jìng)爭(zhēng)策略，迎接網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的來(lái)臨。 當(dāng)前，國(guó)外銀行業(yè)早已用互聯(lián)網(wǎng)武裝起來(lái)，面臨 WTO 挑戰(zhàn)的中國(guó)銀行業(yè)，只有盡可能全面地觸“網(wǎng)”，游戲規(guī)則與國(guó)際市場(chǎng)接軌，才有出路。防范風(fēng)險(xiǎn)需要從意識(shí)上加以重視，技術(shù)上有所保證，并從業(yè)務(wù)流程、法律、社會(huì)環(huán)境等方面加以考慮，以確保對(duì)客戶隱私和資產(chǎn)的高水平保護(hù)；而網(wǎng)絡(luò)銀行上大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，更是以對(duì)客戶的隱私和資產(chǎn)的高水平保護(hù)為前提的，因此更要從技術(shù)角度保障網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的安全運(yùn)營(yíng)，盡力杜絕安全隱患； 核心賬務(wù)系統(tǒng)的完善、新型的客戶關(guān)系管理，渠道的整合、信息資料的共享、服務(wù)手段的多元化、科技化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的轉(zhuǎn)變等等，都是有賴于整個(gè)的銀行系統(tǒng)的 IT 架構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)了客戶信息的集中、產(chǎn)品管理、服務(wù)渠道、流程管理的整合，最終實(shí)現(xiàn) “ 客戶為中心 ” 的關(guān)系營(yíng)銷。包括兩方面的內(nèi)容：一是業(yè)務(wù)范圍，除了基本的支付業(yè)務(wù)外，是否以及在多大程度上允許網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營(yíng)存貸款、保險(xiǎn)、證券、信托投資、非金融業(yè)務(wù)、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)，以及所采用的方式等；二是對(duì)純網(wǎng)絡(luò)銀行是否允許其建立分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)等。其中，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)分支銀行，一般還要求其母行承擔(dān)相應(yīng)的承諾。 （二） 加快電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，注重安全防范 信息技術(shù)和科技創(chuàng)新是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展 的第一推動(dòng)力。同時(shí)應(yīng)該加快我國(guó)保障體系的建立，加強(qiáng)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。 運(yùn)用競(jìng)爭(zhēng)的力量 網(wǎng)上銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。股份制商業(yè)銀行應(yīng)遵循突出自己的服務(wù)特色及與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司合作的原則加以選擇。 銀行系統(tǒng)與信息產(chǎn)業(yè)部聯(lián)合共建的中國(guó)金融數(shù)據(jù)通信幀中繼骨干網(wǎng)已覆蓋全國(guó) 250以上的個(gè)城市，支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)經(jīng)過(guò)十年的建設(shè)，已建成北京主站和無(wú)錫備份主站，開通運(yùn)行 646 個(gè)地面衛(wèi)星小站和 1072 個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋全國(guó)所有城市和部分縣。 驚喜與憂慮 “ 2021 年網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)將獲得進(jìn)一步發(fā)展。中國(guó)工商銀行網(wǎng)站被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)為 2021 年度全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平已向國(guó)際水平靠攏和看齊。在精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，保證提供更高質(zhì)量的服務(wù)，把柜面資源盡量提供給高端客戶，網(wǎng)上銀行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著非常重要的作用。 企業(yè)銀行 企業(yè)銀行服務(wù)是網(wǎng)上銀行服務(wù)中最重要的部分之一。在這種情況下，只有不斷采用新技術(shù)、推出新產(chǎn)品、實(shí)現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新才不至于被淘汰。 （二） .網(wǎng)上銀行定義 目前，對(duì)網(wǎng)上銀行的定義并不十分明確。 研 究 基 礎(chǔ) 針對(duì)當(dāng)前全球網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀，以我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ)進(jìn)行論述 定 題 題 目 指導(dǎo)教師 意見 指導(dǎo)教師簽名： 時(shí)間 年 月 日 3 論文評(píng)定表 （學(xué)生不必填寫） 指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ) 指導(dǎo)教師評(píng)定成績(jī) 指導(dǎo)教師簽字 論文答辯小組意見 論文答辯小組審定成績(jī) 組長(zhǎng)簽字 論文指導(dǎo)委員會(huì)意見 論文指導(dǎo)委員會(huì)審定成績(jī) 主任簽字 4 目 錄 論文摘要（中文）?????????????????????????? 5 一、 網(wǎng)上銀行簡(jiǎn)介 ????????????????????????? 6 （一） 網(wǎng)上銀行起源 ??????????????