【正文】 業(yè)務擴展。堅持網(wǎng)絡銀行業(yè)務的持續(xù)性發(fā)展，必須加大技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務創(chuàng)新的結(jié)合，加快電子化、網(wǎng)絡化建設進度，注重安全防范，充分發(fā)揮信息技術(shù)的支撐保障作用： 安全性是商業(yè)銀行運營三性原則中的第一位，只有保證了安全，商業(yè)銀行才談得上盈利。金融信息化已列入國家“十五”規(guī)劃，今后國家必將加大投資力度，加快信息化建 設步伐，力爭在較短時間內(nèi)趕上發(fā)達國家中央銀行和商業(yè)銀行信息化水平，縮小與他們在信息技術(shù)應用上的差距，從而推動我國國民經(jīng)濟信息化建設，促進我國國民經(jīng)濟的全面發(fā)展。因特網(wǎng)擴大了金融戰(zhàn)場，金融自由化的浪潮放寬了金融準入的條件，未來不再是只有銀行能經(jīng)營網(wǎng)上金融業(yè)務。必須加強網(wǎng)上銀行的基礎設施建設。 但是，與西方發(fā)達國家的支付系統(tǒng)相比，我國的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)還存在不小的差距?！睂τ谶@一消息，有人聽出了驚喜與興奮，同時也有人聽出了憂慮。 （ 二 ）我國網(wǎng)上銀行發(fā)展 中存在的問題 我國網(wǎng)絡銀行業(yè)務起步較晚，還處在萌芽階段 1998 年 3 月，中國第一筆 inter 網(wǎng)上電子交易成功。 工商銀行網(wǎng)上銀行作為中國網(wǎng)上銀行的代表，開創(chuàng)了獨具特色的安全之路。其服務品種比個人客戶的服務品種更多，也更為復雜，對相關(guān)技術(shù)的要求也更高，所以能夠為企業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務是商業(yè)銀行實力的象征之一，一般中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務。以 SFNB 為例，它對基本支票賬戶不收取手續(xù)費，沒有最低余額限制，這在美國銀行界是首開先河，而且客戶每個月可免費使用 20 次電子付 款服務，免費使用自動柜員機或借記卡。具體的有這些相關(guān)的定義： 1998 年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將網(wǎng)上銀行定義為： “ 網(wǎng)上銀行是指那些通過電子渠道，提供零售與小額支付產(chǎn)品和服務的銀行。 1 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學遠程教育畢業(yè)論文 畢業(yè)論文 題目： 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望 學號 姓 名 學院 遠程教育學院 指導教師 專業(yè) 金融學 論文成績 完成時間： 年 月 日 2 論 文審題表 選 題 研究課題 我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展 題 目 我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和前景展望 選題說明 論 文 要 點 通過網(wǎng)上銀行的發(fā)展由來、業(yè)務特點、業(yè)務分類、發(fā)展前景、發(fā)展中存在的問題 全面闡述我國網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及前景 研 究 方 法 主要以論述的方法全面闡我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題。 ” 2021 年巴塞爾銀監(jiān)會對其定義作了進一步的補充： “ 網(wǎng)上銀行是利用電子手段為消費者提供金融服務的銀行，這種服務既包括零售業(yè)務，也包括批發(fā)和大額業(yè)務。與此同時， SFNB 還不斷開拓新業(yè)務， 1998 年，它與 A0L(美國在線 )達成協(xié)議，允許客戶通過 A0L 訪問 SFNB，此舉使SFNB 的客戶數(shù)迅速增長。 企業(yè)銀行服務一般提供賬戶余額查 詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費用、透支保護、儲蓄賬戶與支票賬戶資金自動劃撥、商業(yè)信用卡等服務。為強化風險控制，在技術(shù)上采用了國際上先進的安全認證 體系，有高水準的防火墻、公鑰證書安全體系，在客戶端推出了 U 盾和動態(tài)口令卡等更加安全的產(chǎn)品，還有預留信息驗證、客戶端安全控件、余額變動短信提醒、最高支付限額等措施作輔助。目前已有中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國招商銀行、光大銀行等 20 多家銀行的 200 多個分支機構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展實質(zhì)性網(wǎng)絡銀行業(yè)務的分支機構(gòu)達 50 余家，共發(fā)行銀行卡 2 億多張，客戶數(shù)超過 40 萬戶。 應該說，我國網(wǎng)上銀行的起步與國際潮流相差無幾。網(wǎng)絡經(jīng)濟自 20 世紀 90 年代在美國興起之后，在全世界蓬勃發(fā)展。在現(xiàn)代信息技術(shù)方面，國外銀行使用的計算機通信技術(shù)、應用系統(tǒng)軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，比我們更先進、更有經(jīng)驗。面對這種挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的銀行必須改變競爭策略，迎接網(wǎng)絡社會的來臨。 當前，國外銀行業(yè)早已用互聯(lián)網(wǎng)武裝起來，面臨 WTO 挑戰(zhàn)的中國銀行業(yè)，只有盡可能全面地觸“網(wǎng)”，游戲規(guī)則與國際市場接軌，才有出路。防范風險需要從意識上加以重視，技術(shù)上有所保證，并從業(yè)務流程、法律、社會環(huán)境等方面加以考慮，以確保對客戶隱私和資產(chǎn)的高水平保護；而網(wǎng)絡銀行上大力發(fā)展中間業(yè)務產(chǎn)品和服務，更是以對客戶的隱私和資產(chǎn)的高水平保護為前提的，因此更要從技術(shù)角度保障網(wǎng)絡銀行業(yè)務的安全運營，盡力杜絕安全隱患； 核心賬務系統(tǒng)的完善、新型的客戶關(guān)系管理，渠道的整合、信息資料的共享、服務手段的多元化、科技化、電子化、網(wǎng)絡化、信息化的轉(zhuǎn)變等等，都是有賴于整個的銀行系統(tǒng)的 IT 架構(gòu)，從而實現(xiàn)了客戶信息的集中、產(chǎn)品管理、服務渠道、流程管理的整合，最終實現(xiàn) “ 客戶為中心 ” 的關(guān)系營銷。包括兩方面的內(nèi)容：一是業(yè)務范圍，除了基本的支付業(yè)務外，是否以及在多大程度上允許網(wǎng)絡銀行經(jīng)營存貸款、保險、證券、信托投資、非金融業(yè)務、聯(lián)合經(jīng)營等業(yè)務，以及所采用的方式等；二是對純網(wǎng)絡銀行是否允許其建立分支機構(gòu)或代理機構(gòu)等。其中，對于網(wǎng)絡分支銀行，一般還要求其母行承擔相應的承諾。 （二） 加快電子化、網(wǎng)絡化建設，注重安全防范 信息技術(shù)和科技創(chuàng)新是網(wǎng)絡銀行發(fā)展 的第一推動力。同時應該加快我國保障體系的建立，加強金融系統(tǒng)的風險防范機制。 運用競爭的力量 網(wǎng)上銀行競爭日趨白熱化。股份制商業(yè)銀行應遵循突出自己的服務特色及與網(wǎng)絡技術(shù)公司合作的原則加以選擇。 銀行系統(tǒng)與信息產(chǎn)業(yè)部聯(lián)合共建的中國金融數(shù)據(jù)通信幀中繼骨干網(wǎng)已覆蓋全國 250以上的個城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)經(jīng)過十年的建設，已建成北京主站和無錫備份主站，開通運行 646 個地面衛(wèi)星小站和 1072 個電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋全國所有城市和部分縣。 驚喜與憂慮 “ 2021 年網(wǎng)上銀行的業(yè)務將獲得進一步發(fā)展。中國工商銀行網(wǎng)站被英國《銀行家》雜志評為 2021 年度全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務水平已向國際水平靠攏和看齊。在精簡機構(gòu)的同時，保證提供更高質(zhì)量的服務，把柜面資源盡量提供給高端客戶，網(wǎng)上銀行在業(yè)務轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著非常重要的作用。 企業(yè)銀行 企業(yè)銀行服務是網(wǎng)上銀行服務中最重要的部分之一。在這種情況下，只有不斷采用新技術(shù)、推出新產(chǎn)品、實現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新才不至于被淘汰。 （二） .網(wǎng)上銀行定義 目前，對網(wǎng)上銀行的定義并不十分明確。 研 究 基 礎 針對當前全球網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀，以我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀為基礎進行論述 定 題 題 目 指導教師 意見 指導教師簽名： 時間 年 月 日 3 論文評定表 （學生不必填寫） 指導教師評語 指導教師評定成績 指導教師簽字 論文答辯小組意見 論文答辯小組審定成績 組長簽字 論文指導委員會意見 論文指導委員會審定成績 主任簽字 4 目 錄 論文摘要（中文）?????????????????????????? 5 一、 網(wǎng)上銀行簡介 ????????????????????????? 6 （一） 網(wǎng)上銀行起源 ??????????????