【正文】 對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。貸后檢查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。（六）項(xiàng)目用款計(jì)劃和還款計(jì)劃是否符合貸款人要求。（三）項(xiàng)目資金籌措，包括項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性、各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及可靠性。（二）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、土地使用、環(huán)境保護(hù)、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求，并持有相關(guān)批準(zhǔn)文件。第三條 本辦法所稱項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)是指符合以下特征的貸款（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目貸款）：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。第三十七條 借款人不能按期歸還借款，應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期。第二十七條 采用貸款人受托支付的，客戶部門(mén)應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。第十五條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（六）借款人應(yīng)在貸款人開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡。1其他：多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。項(xiàng)目要求：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策貸款人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)目經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)建設(shè)后，我行將依據(jù)《商業(yè)銀行法》和《貸款統(tǒng)則》的有關(guān)規(guī)定及我行《固定資產(chǎn)貸款辦法》，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，并視項(xiàng)目建設(shè)條件落實(shí)情況，最終決定承諾貸款與否，以及貸款額度、貸款方式和貸款期限。、股本金和自籌資金使用。特別值得注意的是：對(duì)于執(zhí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，還應(yīng)調(diào)查項(xiàng)目是否被拆分以取得核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件。③企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來(lái)源已落實(shí)的證明材料(原件和復(fù)印件)。經(jīng)一級(jí)分行價(jià)格管理部門(mén)審批，對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較大的優(yōu)質(zhì)客戶可降低罰息利率，但不得低于人民銀行規(guī)定的罰息利率最低限。 利率、結(jié)息和貼息 固定資產(chǎn)貸款利率由中國(guó)建設(shè)銀行與客戶協(xié)商確定，并在借款合同和貸轉(zhuǎn)存憑證中載明。 對(duì)象經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。在簽訂合同之前，借款人應(yīng)當(dāng)承諾以下要求：；，并根據(jù)需要辦理或督促擔(dān)保人辦理登記或公證手續(xù)；；，向第三人提供擔(dān)保的，應(yīng)事先征得中國(guó)工商銀行同意；，發(fā)生合并、分立、合資、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營(yíng)方式改變的，應(yīng)事先征得中國(guó)工商銀行同意，并在落實(shí)貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實(shí)施。，項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門(mén)及其他有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)文件，權(quán)威部門(mén)論證結(jié)論。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。中國(guó)工商銀行成立以來(lái)的十幾年間，固定資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較快，貸款規(guī)模逐年增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，從最初支持企業(yè)添置單臺(tái)設(shè)備發(fā)展到支持企業(yè)進(jìn)行總體改造，從支持輕紡企業(yè)為主到支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)，從支持技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步到支持基礎(chǔ)設(shè)施，從單純的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到包括貸款融資在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。該類貸款的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低（％－％，有的甚至為無(wú)息），期限較長(zhǎng)（一般在10－40年間，并含有2－15年寬限期）。(1)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門(mén)論證；(2)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國(guó)家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；(3)符合人民銀行和中國(guó)工商銀行信貸管理規(guī)定、中國(guó)工商銀行評(píng)估參數(shù)；(4)借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來(lái)源及比例符合國(guó)家和中國(guó)工商銀行規(guī)定；(5)具備以下基本資料：，公司章程，貸款證，借款申請(qǐng)書(shū)。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審的信貸項(xiàng)目原則上在10億元以上。5）落實(shí)擔(dān)保。，小型項(xiàng)目一般不超過(guò)5年（工業(yè)性大中小項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。享受貼息的基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款，實(shí)行先收后貼的原則，建設(shè)銀行按規(guī)定計(jì)收全部利息。（1）實(shí)行審批制的項(xiàng)目需提供：①項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告（原件或復(fù)印件）；②項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告批復(fù)文件（原件和復(fù)印件）； ③項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)和概算資料（原件或復(fù)印件）；④企業(yè)自籌和其他建設(shè)資金籌措方案（原件或復(fù)印件）及其資金來(lái)源已落實(shí)的證明材料(原件和復(fù)印件)。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款審定同意的，向客戶出具《中國(guó)建設(shè)銀行貸款意向書(shū)》（見(jiàn)附件251）或《中國(guó)建設(shè)銀行意向性貸款承諾書(shū)》（見(jiàn)附件252）。 貸款支用參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。（1）企業(yè)概況分析；（2）項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施情況后評(píng)價(jià)；（3）生產(chǎn)條件及經(jīng)營(yíng)狀況后評(píng)價(jià)；（4）財(cái)務(wù)效益后評(píng)價(jià)；（5）貸款本息回收情況后評(píng)價(jià)；（6）社會(huì)效益后評(píng)價(jià)；（7）總結(jié)項(xiàng)目投資和貸款決策的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)；（8）總結(jié)貸款管理工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)；（9）評(píng)價(jià)貸款項(xiàng)目評(píng)估與決策工作的失誤與成功。貸款特征：1）用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的企業(yè)事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；3）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。1支付管理：1）必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶；2）采用受托支付的，必要時(shí)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建設(shè)或者工程建設(shè)進(jìn)度、并根據(jù)出具的符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。（三）借款用途及還款來(lái)源明確、合法，償債能力強(qiáng)，管理制度完善。第十三條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。第三十五條 合同約定專門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。第四十五條 本辦法自2009年10月23日起正式實(shí)施。第三章 對(duì)象與條件第八條 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門(mén)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織，均可按照本辦法規(guī)定申請(qǐng)項(xiàng)目貸款。第十四條 對(duì)于項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)選派客戶經(jīng)理作為項(xiàng)目經(jīng)理。第六章 審查與審批第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及主審查人應(yīng)對(duì)貸款申報(bào)材料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面審查，形成審查意見(jiàn)。（三）項(xiàng)目各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負(fù)面變化。信貸會(huì)計(jì)主要審查信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書(shū)、相關(guān)憑證和審批手續(xù)等是否合法、合規(guī)、完整和有效，審查符合規(guī)定后，依據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批表、放款通知書(shū)和合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。第三十七條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目概、預(yù)、決算進(jìn)行審查，參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、竣工驗(yàn)收，參加借款項(xiàng)目計(jì)劃編制、實(shí)施、控制、收尾和貸款本息收回等工作。第四十二條 項(xiàng)目貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得向外提供涉及貸款人和借款人商業(yè)秘密的資料。（四）項(xiàng)目建設(shè)期，檢查貸款項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金投入的到位情況，項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件的變化情況等。第三十二條 采用借款人自主支付的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查借款支付是否符合約定用途。第二十三條 復(fù)查通過(guò)后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同、擔(dān)保合同等合同。（六）調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的真實(shí)性，提出問(wèn)題的落實(shí)情況，驗(yàn)證貸款風(fēng)險(xiǎn)度。（五）貸款人要求的其他資料。（六）借款人應(yīng)在貸款人開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡。第四條 貸款人開(kāi)展項(xiàng)目貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、自主選項(xiàng)、獨(dú)立評(píng)審、公平誠(chéng)信、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)，保證項(xiàng)目貸款的質(zhì)量與效益。第三十八條 貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。第二十九條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。第十八條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。第八條 貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社所有貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，以下簡(jiǎn)稱貸款人。貸款金額確定：按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。中國(guó)建設(shè)銀行 行（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）（簽字）： 年 月 日中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款附件253中國(guó)建設(shè)銀行貸款承諾書(shū)承編號(hào)（年）第 號(hào)（客戶名稱）你單位提送的 項(xiàng)目貸款申請(qǐng)文件，經(jīng)我行審批決策，同意承諾該項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款 萬(wàn)元（人民幣/美元），貸款期限 ；該項(xiàng)目貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。此外，還應(yīng)重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：：項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目總投資中各類資金是否到位，項(xiàng)目的建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件是否發(fā)生突變，承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)的能力和項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。因特殊營(yíng)銷需要，也可申請(qǐng)總行出具。 初步調(diào)查初步調(diào)查內(nèi)容主要包括： （1）初次申請(qǐng)的客戶。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 操作程序 受理 客戶申請(qǐng)客戶可向我行申請(qǐng)出具貸款意向書(shū)（含意向性貸款承諾書(shū)）、貸款承諾書(shū)或直接申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。建設(shè)銀行人民幣貸款利率設(shè)置浮動(dòng)利率和固定利率兩種方式，具體貸款利率表總行另行公布。，項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批復(fù)同意。貸款種類固定資產(chǎn)貸款包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。，資金使用計(jì)劃。同時(shí)，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件：、信貸政策和中國(guó)工商銀行貸款投向。業(yè)務(wù)品種：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動(dòng)產(chǎn)生資金需求而向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款。：對(duì)中國(guó)工商銀行已承諾貸款客戶，在項(xiàng)目建設(shè)中采購(gòu)設(shè)備或建筑材料，因計(jì)劃安排資金暫時(shí)不能到位所發(fā)放的墊付性短期貸款。根據(jù)貸款“三性”原則要求，運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)貸款進(jìn)行全面和系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，為貸款決策提供客觀、公正和準(zhǔn)確的依據(jù)。四、審查審批項(xiàng)目貸款評(píng)估報(bào)告完成后，評(píng)估咨詢部門(mén)要認(rèn)真審查評(píng)估報(bào)告,并以部門(mén)文件的形式提交信貸管理部門(mén)和信貸政策委員會(huì)；信貸管理部門(mén)依據(jù)評(píng)估報(bào)告等資料進(jìn)行貸款的審查審批。2）客戶經(jīng)理部門(mén)進(jìn)行貸前調(diào)查、信用評(píng)級(jí)及授信。既有法人貸款是指對(duì)已存在的企（事）業(yè)法人的貸款；新設(shè)法人貸款是指對(duì)項(xiàng)目建設(shè)而新組建的項(xiàng)目法人的貸款。人民幣貸款采取按月計(jì)結(jié)息方式。，客戶應(yīng)提供：（1）客戶申請(qǐng)（原件）；（2）報(bào)批的項(xiàng)目建議書(shū)（原件或復(fù)印件）和項(xiàng)目建議書(shū)批復(fù)文件（如有）（原件和復(fù)印件）；（3）意向性貸款承諾書(shū)申報(bào)表；（4）借款人基本情況、項(xiàng)目概況和項(xiàng)目提出的有關(guān)背景材料（原件或復(fù)印件）。標(biāo)的金額大于1億元人民幣以上的貸款意向書(shū)只能由一級(jí)分行出具，對(duì)于標(biāo)的為1億元人民幣以下的（含1億元）貸款意向書(shū)出具權(quán)限可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平適當(dāng)下放到二級(jí)分行。 簽訂借款合同和附屬擔(dān)保合同參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。項(xiàng)目后評(píng)價(jià)是指對(duì)利用我行固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)的項(xiàng)目的審批決策、建設(shè)實(shí)施和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測(cè)的工作過(guò)程。單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。4）恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。第六條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，專款專用，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款資金的使用情況，防止貸款被擠占、挪用。第十