【正文】 銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。進(jìn)一步防范和化解頂名貸款的幾點(diǎn)建議：加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，引導(dǎo)信貸從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)信貸操作規(guī)程和法律、法規(guī)，提高對(duì)發(fā)放頂名貸款的危害性認(rèn)識(shí)，讓信貸從業(yè)人員明白發(fā)放頂名貸款不僅僅是違規(guī)的問題，而可能違法這樣一個(gè)高度來嚴(yán)肅對(duì)待；適當(dāng)提高經(jīng)營較好、規(guī)模較大、資產(chǎn)較多、效益較高農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款的額度，從而有效避免頂名貸款的現(xiàn)象；對(duì)已發(fā)現(xiàn)和已暴露的頂名貸款采取循序漸進(jìn)的清收戰(zhàn)略，能收回的逐步收回，能夠落實(shí)到實(shí)際使用者名下的，只要條件允許并符合規(guī)定的可予以落實(shí)；下大氣力從嚴(yán)控制新增頂名貸款，堵塞各環(huán)節(jié)上存在的漏洞；加大“三查”力度，對(duì)新增貸款從貸前的調(diào)查、貸時(shí)審查到貸后的檢查，及時(shí)準(zhǔn)確的了解和掌握借款人貸款的申請(qǐng)和使用情況，并著重在調(diào)查時(shí)把好關(guān)，做到關(guān)口前移，從而有效避免調(diào)查不實(shí)、審查失真和貸后檢查流于形式出現(xiàn)頂名貸款的現(xiàn)象；加大檢查、監(jiān)督力度，通過各種檢查及各環(huán)節(jié)的有效監(jiān)督制約，堵塞貸款管理中出現(xiàn)發(fā)放頂名貸款的漏洞；加大責(zé)任追究和處罰的力度。重點(diǎn)是核查貸前調(diào)查的真實(shí)性，特別是貸款用途的真實(shí)性。從處理人員來看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實(shí)處理晚矣。第四篇：信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范近幾年，農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展,有力地支持了中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。由于對(duì)違規(guī)的行為和后果過去很少有人被問責(zé)或究責(zé)，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關(guān)己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報(bào)告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內(nèi)部始終不能有效遏制內(nèi)部人員作案和減少嚴(yán)重不良貸款損失的一個(gè)重要原因。郵儲(chǔ)銀行把合規(guī)文化作為本行合規(guī)政策和企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分來進(jìn)行規(guī)范和培育。銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。要求各部門利用班后時(shí)間組織員工開展多形式、多角度的培訓(xùn)活動(dòng)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)涉及部門業(yè)務(wù)所涉及的各項(xiàng)重要規(guī)章制度和規(guī)范性文件，使員工充分掌握業(yè)務(wù)操作的主要流程、重要環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保障業(yè)務(wù)合規(guī)操作。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會(huì)、報(bào)效祖國、服務(wù)單位、提升自我的人生價(jià)值。大力培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，強(qiáng)調(diào)人人遵從合規(guī)作為郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的一個(gè)基本前提和重要組成部分，與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。第三篇：提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營理念提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營理念有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的心得體會(huì)根據(jù)分行開展“合規(guī)主題學(xué)習(xí)月”的學(xué)習(xí)，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的關(guān)于銀行合規(guī)經(jīng)營的學(xué)習(xí)活動(dòng)。但從目前情況看，信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況還不容樂觀：部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄，信貸違規(guī)現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，風(fēng)險(xiǎn)隱患較為突出；不良貸款占比較高，壓降難度增大，新增不良貸款控制不力，不良貸款有反彈趨勢(shì)；不確定因素導(dǎo)致潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，并有加大的趨勢(shì)。建議在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或低比例跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流，駐地片，貸款管理3000萬元以上，有不良苗頭的客戶經(jīng)理重點(diǎn)輪換，客戶經(jīng)理交流勢(shì)在必行。不斷推出新的貸款品種，改變以往單一的農(nóng)戶小額信用貸款局面。今年，2012年是我行的“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強(qiáng)合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。點(diǎn)滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。嚴(yán)控頂名貸款切實(shí)提高警惕防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。首先培育合規(guī)企業(yè)文化，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。貸后檢查未盡職，建議是否在基層由信貸主管和專職人員進(jìn)行貸后檢查，或23個(gè)信用社成立一組，貸后檢查是貸款風(fēng)險(xiǎn)防控重要一環(huán)，能有效控制頂名