【正文】 強調(diào)人人遵從合規(guī)作為郵儲銀行業(yè)務經(jīng)營的一個基本前提和重要組成部分，與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。為此，堅持對每一級領導、每一個機構(gòu)、每一個員工進行合規(guī)守法、遵章守紀的教育，使人人養(yǎng)成自覺的合規(guī)守法職業(yè)習慣，事事都有明確的合規(guī)守法的工作標準，處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，每個產(chǎn)品都有科學適用的流程控制。第四，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻社會、報效祖國、服務單位、提升自我的人生價值。下面我就“合規(guī)防范風險，合規(guī)從我做起”談幾點認識：一、合規(guī)經(jīng)營，防范風險。要求各部門利用班后時間組織員工開展多形式、多角度的培訓活動，重點學習涉及部門業(yè)務所涉及的各項重要規(guī)章制度和規(guī)范性文件，使員工充分掌握業(yè)務操作的主要流程、重要環(huán)節(jié)和關鍵風險點，保障業(yè)務合規(guī)操作。三是自查自糾，總結(jié)提高。銀監(jiān)會頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。在一些基層機構(gòu)，出于經(jīng)辦人員業(yè)務不熟練、工作責任心不強或者對同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的規(guī)章制度得不到落實。郵儲銀行把合規(guī)文化作為本行合規(guī)政策和企業(yè)文化的一個重要組成部分來進行規(guī)范和培育。變“要我合規(guī)”為“我 3 要合規(guī)”，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)有利和諧、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念成為廣大員工的自覺行動，使每個員工都具有合規(guī)意識，使郵儲銀行的經(jīng)營管理活動都能依法合規(guī)。由于對違規(guī)的行為和后果過去很少有人被問責或究責，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內(nèi)部始終不能有效遏制內(nèi)部人員作案和減少嚴重不良貸款損失的一個重要原因。我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。第四篇：信貸合規(guī)與風險防范信貸合規(guī)與風險防范近幾年，農(nóng)信社信貸業(yè)務得到迅猛發(fā)展,有力地支持了中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟和縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展。貸款“三查”制度未能有效落實，貸前調(diào)查走過場，貸款雙人調(diào)查未落到實處，資產(chǎn)盤點無序。從處理人員來看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實處理晚矣。建立有效的授權(quán)決策機制，建立統(tǒng)一的授權(quán)操作規(guī)范，適度上收貸款權(quán)，（現(xiàn)在貸款權(quán)限上收是個不錯的措施）明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和操作規(guī)程，建立內(nèi)部控制監(jiān)控防線，業(yè)務辦理實行雙人、雙責，實行交叉控制；充分發(fā)揮風險管理與合規(guī)部門職能。重點是核查貸前調(diào)查的真實性，特別是貸款用途的真實性。加大責任追究力度。進一步防范和化解頂名貸款的幾點建議：加強學習教育，引導信貸從業(yè)人員認真學習和領會信貸操作規(guī)程和法律、法規(guī)，提高對發(fā)放頂名貸款的危害性認識，讓信貸從業(yè)人員明白發(fā)放頂名貸款不僅僅是違規(guī)的問題，而可能違法這樣一個高度來嚴肅對待；適當提高經(jīng)營較好、規(guī)模較大、資產(chǎn)較多、效益較高農(nóng)戶、個體工商戶貸款的額度，從而有效避免頂名貸款的現(xiàn)象；對已發(fā)現(xiàn)和已暴露的頂名貸款采取循序漸進的清收戰(zhàn)略，能收回的逐步收回，能夠落實到實際使用者名下的，只要條件允許并符合規(guī)定的可予以落實；下大氣力從嚴控制新增頂名貸款，堵塞各環(huán)節(jié)上存在的漏洞；加大“三查”力度，對新增貸款從貸前的調(diào)查、貸時審查到貸后的檢查，及時準確的了解和掌握借款人貸款的申請和使用情況，并著重在調(diào)查時把好關，做到關口前移，從而有效避免調(diào)查不實、審查失真和貸后檢查流于形式出現(xiàn)頂名貸款的現(xiàn)象；加大檢查、監(jiān)督力度，通過各種檢查及各環(huán)節(jié)的有效監(jiān)督制約，堵塞貸款管理中出現(xiàn)發(fā)放頂名貸款的漏洞；加大責任追究和處罰的力度。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。謝謝大家！