【正文】 21:14:0321:14:0321:143/3/2023 9:14:03 PM ? 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時(shí) 14分 3秒 21:14: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 在什么情況下存款人有權(quán)要求償付被 保險(xiǎn)存款？ ? 存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款的情形： 一是 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織； 二是 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算； 三是 人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)； 四是 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。 ? 同時(shí)，參照國(guó)際慣例，規(guī)定外國(guó)銀行在中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險(xiǎn)，但我國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。 ? 存款保險(xiǎn)制度的目標(biāo)是保護(hù)單個(gè)存款人的利益并維護(hù)整個(gè)金融體系的完整，提高金融體系的動(dòng)作效率。 資料來(lái)源： 2 0 0 8 年 2 0 1 1 年《 中國(guó) 貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》 。 3．控制非利息支出 ? 非利息支出管理主要是強(qiáng)調(diào)如何降低支出的問(wèn)題，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)法提高非利息支出的效率，盡可能地減少浪費(fèi)和閑置。 13年 7月 20日起，金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制全面放開(kāi) 。 所謂“金融脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給 繞開(kāi)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者 手里，造成資金的體外循環(huán) ? 大額可轉(zhuǎn)讓定期存款 （ CD） ? 是指存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行并可在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓買(mǎi)賣(mài)的存單形式的憑證。存款客戶(hù)平常將款項(xiàng)存在儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)上，而當(dāng)客戶(hù)開(kāi)出支票準(zhǔn)備提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行自動(dòng)將必要的數(shù)額從儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)到活期存款賬戶(hù)上以進(jìn)行付款。貸款基礎(chǔ)利率的集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。 ? 市場(chǎng)細(xì)分的 功能 ?挖掘新的存款機(jī)會(huì) ?促進(jìn)存款工具的合理化組合 ?實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部資源的優(yōu)化配置） ? 市場(chǎng)細(xì)分的 標(biāo)準(zhǔn) ?個(gè)人客戶(hù) ?公司客戶(hù) ? 市場(chǎng)細(xì)分策略的有效性分析 ? 市場(chǎng)細(xì)分對(duì)改進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的涵義 2．市場(chǎng)拓展 ? 銀行業(yè)總存款市場(chǎng)規(guī)模的 擴(kuò)充 ? 銀行管理者應(yīng)時(shí)刻關(guān)注外部環(huán)境的變化，抓住每一個(gè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，以便擴(kuò)大總的存款市場(chǎng)規(guī)模。 銀行是否從事轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ， 也需要根據(jù)其對(duì)于市場(chǎng)上各種融資方式利率的比較等做出判斷 。存款人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降，將錢(qián)存到支付最高利息的銀行，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制弱化，為追求高額利潤(rùn)而過(guò)度投機(jī)； ? 導(dǎo)致逆向選擇。 ? 費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。 ? 此外，為減少存款保險(xiǎn)基金的損失，并與現(xiàn)行法律做好銜接，條例還規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在處置問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)時(shí)， 既可以直接償付，也可以靈活運(yùn)用委托償付、支持合格投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)或者承擔(dān)問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債等方式 ，充分保護(hù)存款人利益，實(shí)現(xiàn)基金使用成本最小化，在快速、有效處置金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，確保銀行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和金融穩(wěn)定。 , March 3, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時(shí) 14分 3秒 21:14: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 。 , March 3, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 ? 同時(shí)，這個(gè)限額并不是固定不變的，將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后適時(shí)調(diào)整。 什么是存款保險(xiǎn)？ ? 本條例所稱(chēng)存款保險(xiǎn)，是指 投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度 。 三、長(zhǎng)期借入資金業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借入資金業(yè)務(wù) 主要是指通過(guò)發(fā)行金融債券 來(lái)借入資金。 ? 其目的主要是保持正常的資金周轉(zhuǎn)、滿(mǎn)足資金流動(dòng)性的需要。 存款項(xiàng)目 平均余額（萬(wàn)元） 利息成本 非利息成本 總成本 利率 （ %） 利息額 （萬(wàn)元） 費(fèi)用率 （ %） 費(fèi)用額 （萬(wàn)元） 成本率 （ %） 總成本 （萬(wàn)元） 零息活期存款 6000 0 0 246 246 有息活期存款 8000 120 232 352 普通儲(chǔ)蓄存款 40000 1120 480 1600 大額可轉(zhuǎn)讓存單 15000 525 120 645 合計(jì) 69000 1765 1078 2843 銀行存款邊際成本表 新增存款（萬(wàn)元） 存款成本率（ %） 存款成本（萬(wàn)元） 新增存款邊際成本（萬(wàn)元） 邊際成本率（ %） 預(yù)期邊際收益率（ %） 邊際成本率與預(yù)期邊際收益率之差（ %） 凈收益額（萬(wàn)元） 2500 63 5000 101 7500 114 10000 102 12500 65 ? 某銀行當(dāng)年新增存款 2500萬(wàn)元，新增利息成本和非利息成本合計(jì) ，計(jì)算該銀行的邊際成本率。 ? 特種儲(chǔ)蓄存款 ? 商業(yè)銀行針對(duì)客戶(hù)的某種特殊需求而專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的存款種類(lèi)，品種非常多，如養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、旅游儲(chǔ)蓄、住房?jī)?chǔ)蓄、禮儀儲(chǔ)蓄等。第二章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 『 本章要點(diǎn) 』 ? 銀行負(fù)債資金來(lái)源 ? 存款管理 ? 存款保險(xiǎn)制度 第一節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 一、存款對(duì)商業(yè)銀行的意義 ? 存款為銀行提供了大部分資金來(lái)源，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)； ? 存款的吸收，為商業(yè)銀行各職能的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了條件； ? 存款是決定銀行盈利水平的重要因素； ? 銀行通過(guò)存款業(yè)務(wù)活動(dòng)，也為其與社會(huì)各界的溝通提供了渠道。 ?