【正文】 21:14:0321:14:0321:143/3/2023 9:14:03 PM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時 14分 3秒 21:14: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 在什么情況下存款人有權(quán)要求償付被 保險存款？ ? 存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付被保險存款的情形： 一是 存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織； 二是 存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算； 三是 人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請； 四是 經(jīng)國務院批準的其他情形。 ? 同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。 ? 存款保險制度的目標是保護單個存款人的利益并維護整個金融體系的完整，提高金融體系的動作效率。 資料來源： 2 0 0 8 年 2 0 1 1 年《 中國 貨幣政策執(zhí)行報告》 。 3．控制非利息支出 ? 非利息支出管理主要是強調(diào)如何降低支出的問題，銀行應當設(shè)法提高非利息支出的效率，盡可能地減少浪費和閑置。 13年 7月 20日起，金融機構(gòu)貸款利率管制全面放開 。 所謂“金融脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給 繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者 手里，造成資金的體外循環(huán) ? 大額可轉(zhuǎn)讓定期存款 （ CD） ? 是指存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行并可在市場上轉(zhuǎn)讓買賣的存單形式的憑證。存款客戶平常將款項存在儲蓄存款賬戶上，而當客戶開出支票準備提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時，銀行自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上以進行付款。貸款基礎(chǔ)利率的集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對報價進行加權(quán)平均計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。 ? 市場細分的 功能 ?挖掘新的存款機會 ?促進存款工具的合理化組合 ?實現(xiàn)銀行內(nèi)部資源的優(yōu)化配置） ? 市場細分的 標準 ?個人客戶 ?公司客戶 ? 市場細分策略的有效性分析 ? 市場細分對改進銀行業(yè)務的涵義 2．市場拓展 ? 銀行業(yè)總存款市場規(guī)模的 擴充 ? 銀行管理者應時刻關(guān)注外部環(huán)境的變化，抓住每一個市場機會，以便擴大總的存款市場規(guī)模。 銀行是否從事轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務 ， 也需要根據(jù)其對于市場上各種融資方式利率的比較等做出判斷 。存款人風險意識下降，將錢存到支付最高利息的銀行，商業(yè)銀行風險約束機制弱化，為追求高額利潤而過度投機； ? 導致逆向選擇。 ? 費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務院批準后執(zhí)行。 ? 此外，為減少存款保險基金的損失，并與現(xiàn)行法律做好銜接，條例還規(guī)定，存款保險基金管理機構(gòu)在處置問題投保機構(gòu)時， 既可以直接償付，也可以靈活運用委托償付、支持合格投保機構(gòu)收購或者承擔問題投保機構(gòu)資產(chǎn)負債等方式 ，充分保護存款人利益，實現(xiàn)基金使用成本最小化，在快速、有效處置金融風險的同時，確保銀行業(yè)正常經(jīng)營和金融穩(wěn)定。 , March 3, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時 14分 3秒 21:14: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 。 , March 3, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 ? 同時，這個限額并不是固定不變的，將根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風險狀況等因素，經(jīng)國務院批準后適時調(diào)整。 什么是存款保險？ ? 本條例所稱存款保險，是指 投保機構(gòu)向存款保險基金管理機構(gòu)交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度 。 三、長期借入資金業(yè)務 ? 商業(yè)銀行的長期借入資金業(yè)務 主要是指通過發(fā)行金融債券 來借入資金。 ? 其目的主要是保持正常的資金周轉(zhuǎn)、滿足資金流動性的需要。 存款項目 平均余額（萬元） 利息成本 非利息成本 總成本 利率 （ %） 利息額 （萬元） 費用率 （ %） 費用額 （萬元） 成本率 （ %） 總成本 （萬元） 零息活期存款 6000 0 0 246 246 有息活期存款 8000 120 232 352 普通儲蓄存款 40000 1120 480 1600 大額可轉(zhuǎn)讓存單 15000 525 120 645 合計 69000 1765 1078 2843 銀行存款邊際成本表 新增存款（萬元） 存款成本率（ %） 存款成本（萬元） 新增存款邊際成本（萬元） 邊際成本率（ %） 預期邊際收益率（ %） 邊際成本率與預期邊際收益率之差（ %） 凈收益額（萬元） 2500 63 5000 101 7500 114 10000 102 12500 65 ? 某銀行當年新增存款 2500萬元，新增利息成本和非利息成本合計 ，計算該銀行的邊際成本率。 ? 特種儲蓄存款 ? 商業(yè)銀行針對客戶的某種特殊需求而專門設(shè)計的存款種類，品種非常多，如養(yǎng)老金儲蓄、教育儲蓄、旅游儲蓄、住房儲蓄、禮儀儲蓄等。第二章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務 『 本章要點 』 ? 銀行負債資金來源 ? 存款管理 ? 存款保險制度 第一節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務 一、存款對商業(yè)銀行的意義 ? 存款為銀行提供了大部分資金來源，是銀行業(yè)務發(fā)展的重要基礎(chǔ)； ? 存款的吸收，為商業(yè)銀行各職能的實現(xiàn)創(chuàng)造了條件； ? 存款是決定銀行盈利水平的重要因素； ? 銀行通過存款業(yè)務活動，也為其與社會各界的溝通提供了渠道。 ?