【正文】 21:23:1721:23:1721:233/3/2023 9:23:17 PM ? 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時(shí) 23分 17秒 21:23: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 法定存款準(zhǔn)備金是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指中央銀行強(qiáng)制要求商業(yè)銀行按照存款的一定比率保留流動(dòng)性。 三、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用 滿(mǎn)足客戶(hù)提存的需要，保證銀行的信譽(yù)。 四、回購(gòu)協(xié)議借款 ●含義：是商業(yè)銀行將持有的易變現(xiàn)資產(chǎn)（主要為易變現(xiàn)的短期有價(jià)證券）先賣(mài)出，同時(shí)約定好再買(mǎi)會(huì)的一種借款方式。 ★拆借利率市場(chǎng)化。再貼現(xiàn)是中央銀行的一種貨幣政策工具。 規(guī)定存款保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~。 ●三是由銀行同業(yè)出資創(chuàng)辦行業(yè)性質(zhì)的存款保險(xiǎn)。 ● 國(guó)民銀行都強(qiáng)制參加保險(xiǎn)，其它合乎條件的銀行自由參加。 存款的營(yíng)銷(xiāo) （二）存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略 制定合理的存款價(jià)格 提供高質(zhì)量、多元化的服務(wù) 研究存款客戶(hù)的心理和需求創(chuàng)造和翻新存款種類(lèi)。這一階段儲(chǔ)蓄存款平均每年增長(zhǎng)30%以上。盡管利息一降再降，但我國(guó)的居民儲(chǔ)蓄率卻節(jié)節(jié)攀升，每年以 分點(diǎn)的速度一路高漲。記名式的存單、存折可以?huà)焓?，不記名式的存單、存折不能掛失。這個(gè)案件因此非常轟動(dòng)。 實(shí)行實(shí)名制后，可以為國(guó)家制定經(jīng)濟(jì)政策提供準(zhǔn)確的信號(hào)。 ●軍隊(duì) (武裝警察 )離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人， 其實(shí)名身份證件還包括：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。 通知儲(chǔ)蓄存款 ● 存入時(shí)不約定存期 ● 預(yù)先確定品種：一天通知、七天通知兩種 支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期及金額的儲(chǔ)蓄存款方式。 一般 5000元起存， ●活期存單儲(chǔ)蓄存款。 同時(shí)開(kāi)立兩個(gè)存款賬戶(hù)：結(jié)算活期存款賬戶(hù) A戶(hù)（約定最低存款余額），協(xié)定存款賬戶(hù) B戶(hù)（超過(guò)最低存款余額自動(dòng)轉(zhuǎn)存到此賬戶(hù)）。 負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道。 4）臨時(shí)存款賬戶(hù) 是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算帳戶(hù)，可開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資 是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位選擇通知存款品種后不得變更。存期有 5年。六年期按五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。實(shí)行存款實(shí)名制后，司法機(jī)構(gòu)可以通過(guò)法定程序查閱銀行電腦網(wǎng)絡(luò)，很容易地掌握調(diào)查者個(gè)人財(cái)產(chǎn)的收支狀況。 另外，洗錢(qián)還有其它多種途徑，如購(gòu)買(mǎi)地產(chǎn)、珠寶、古玩等，過(guò)后再變換成現(xiàn)金或其它金融資產(chǎn)。 （ 2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 200萬(wàn)元以上或者外幣等值 20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 ●定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付。與世界其他國(guó)家相比，我國(guó)儲(chǔ)蓄率明顯過(guò)高。 討論： 為什么中國(guó)的老百姓喜歡存錢(qián)？ 四、影響存款增減變動(dòng)的因素 外部因素 （ 1）國(guó)家的金融政策和經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)思想 （ 2）人口與就業(yè)狀況 （ 3）國(guó)民消費(fèi)結(jié)構(gòu) （ 4）市場(chǎng)供應(yīng)與價(jià)格變動(dòng)情況 （ 5）政治上和心理上的因素 （ 6）社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平與居民收入水平 （ 7）金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)種類(lèi)的多少 （ 8）社會(huì)保障制度 （ 9）人們的存款習(xí)慣與偏好 （ 10）利息稅率的高低 其它因素。 德國(guó)倒閉的企業(yè)有 62023余家。 ●維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定 ●提高金融監(jiān)管水平 ●有存款保險(xiǎn)做后盾，可適當(dāng)減少商業(yè)銀行持有自有資本的數(shù)量。 存款保險(xiǎn)的對(duì)象。 ● 經(jīng)營(yíng)好的銀行和差銀行應(yīng)實(shí)行差別保險(xiǎn)費(fèi)率 。 ★期限比例：累計(jì) 3個(gè)月以?xún)?nèi) (含 3個(gè)月 )的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的 70%。中國(guó)人民銀行成立 Shibor工作小組，依據(jù)《上海銀行間同業(yè)拆放利率（ Shibor）實(shí)施準(zhǔn)則》確定和調(diào)整報(bào)價(jià)銀行團(tuán)成員、監(jiān)督和管理 Shibor運(yùn)行、規(guī)范報(bào)價(jià)行與指定發(fā)布人行為。 （資料來(lái)源：全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心） 五、其它借款 第三章 商業(yè)銀行的現(xiàn)金和證券業(yè)務(wù) 第一節(jié)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求與供給 一、商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求 二、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給 三、商業(yè)銀行的流動(dòng)性預(yù)測(cè) 第二節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)管理 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 庫(kù)存現(xiàn)金：銀行金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。 ● 1998年開(kāi)始規(guī)定不分存款種類(lèi)，存款準(zhǔn)備率為 13％， 繳存 57%的備付金。 七、資金頭寸的構(gòu)成及影響因素 （一）資金頭寸的構(gòu)成 基礎(chǔ)頭寸 是銀行隨時(shí)可動(dòng)用的資金，它等于銀行在央行的存款準(zhǔn)備金＋庫(kù)存現(xiàn)金 可用頭寸 指銀行可以運(yùn)用的全部可用資金。 :23:1721:23:17March 3, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 3日星期五 9時(shí) 23分 17秒 21:23:173 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 :23:1721:23Mar233Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿(mǎn)，留一份不足，可得無(wú)限完美。為控制貨幣信貸過(guò)快增長(zhǎng)，貨幣政策操作面臨的主要問(wèn)題是如何對(duì)沖銀行體系過(guò)剩的流動(dòng)性。當(dāng)時(shí)規(guī)定不同的存款種類(lèi)繳納不同的存款準(zhǔn)備金。 18月份，債券質(zhì)押式回購(gòu)成交 。 Shibor報(bào)價(jià)銀行團(tuán)現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成。 ● 向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件： ★為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)； ★與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系； ★在申請(qǐng)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)。 ６、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定。阿根廷、巴拉圭。將有問(wèn)題的銀行公諸于世，讓社會(huì)公眾提高識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)的能力，并監(jiān)督銀行改善。 有近 6000家銀行倒閉。 （ 2023年至今）。 資料顯示： 1995年、 1997年、 2023年中國(guó)的國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率分別為 42%、 45%、 51%，呈增長(zhǎng)勢(shì)頭。 （三）儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)規(guī)定 儲(chǔ)蓄存款利率和計(jì)息的規(guī)定 ●未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 根據(jù)人民銀行 2023年頒布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5個(gè)工作日內(nèi)將下列大額交易通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。 洗錢(qián)的客體即黑錢(qián)，包括：販毒、走私、販賣(mài)軍火、詐騙、盜竊、搶劫、貪污、偷稅漏稅等犯罪所產(chǎn)生的收入。它的實(shí)施有利于建立正常的金融秩序和稅收制度，有利于從金融體制上防止舞弊，抑制地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 ● 開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生參加。存款金額由儲(chǔ)戶(hù)自定，每月存入一次，中途如有漏存應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按照實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。 ● 分一天、七天通知兩種。 2）一般存款賬戶(hù) 是指存款人因借款或其它結(jié)算需要在基本存款帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算帳戶(hù)，一般帳戶(hù)可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 （一）對(duì)公存款（單位存款） 是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其它組織、個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行的存款。 單位協(xié)定存款 單位協(xié)定存款 ●存款利率： A戶(hù)按結(jié)息日人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息， B戶(hù)按結(jié)息日人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。 定期儲(chǔ)蓄存款 ● 整存整取定期儲(chǔ)蓄 一般 50元起存。 教育儲(chǔ)蓄存款 ● 教育儲(chǔ)蓄屬零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。 ●外國(guó)邊民在我國(guó)邊境地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)其實(shí)名身份證件除護(hù)照外，還可是所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》。實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制后，可以擠掉儲(chǔ)蓄存款中的水分，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，為高層決策提供可靠依據(jù)。最后又調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅尚芳將 934萬(wàn)元以本人或他人名義購(gòu)置房產(chǎn)、存入銀行和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，其中分紅型保險(xiǎn)就有近 50萬(wàn)元。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不代任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款，國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 這是 05年一年內(nèi)，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款連續(xù)跨越的第三個(gè)萬(wàn)億元大關(guān)。這一階段在基數(shù)已經(jīng)較大的情況下，儲(chǔ)蓄存款余額繼續(xù)保持旺盛的增長(zhǎng)勢(shì)頭。 與客戶(hù)建立良好的社會(huì)關(guān)系 加強(qiáng)廣告宣傳。 ●自美國(guó)建立了存款保險(xiǎn)制度后，其它國(guó)家紛紛仿效，目前世界上發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家大都建立了存款保險(xiǎn)制度，少數(shù)發(fā)展中國(guó)家也進(jìn)行了這方面的嘗試。印度。哥倫比亞 15萬(wàn)比索。 ●貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò) 6個(gè)月。 ●在 1996年 1月，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心在上海正式運(yùn)作 。對(duì)方先買(mǎi)入再賣(mài)出，目的是為了獲得收益。 滿(mǎn)足其他方面的需求： 補(bǔ)充法定存款準(zhǔn)備金；歸還同業(yè)拆借、央行借款；支付對(duì)外的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、稅金、紅利等。 ? 今年以來(lái)，央行三次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率。 2023年 3月 下午 9時(shí) 23分 :23March 3, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 21:23:1721:23:1721:23Friday, March 3, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 9時(shí)