【正文】 按照滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來的準(zhǔn)備金 需要量與按照同步準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來的準(zhǔn)備金需要量的合計(jì)，就是銀行在一定時(shí)期需要交納的全部存款準(zhǔn)備金。在實(shí)際工作中，一般用以下公式來計(jì)算現(xiàn)金支出水平： 即期現(xiàn)金支出水平 =(前期平均現(xiàn)金支出水平 保險(xiǎn)系數(shù) ) 歷史同時(shí)期平均發(fā)展速度 求出即期現(xiàn)金支出水平以后，將其與庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間相乘，再加減一些其它因素，即為庫存現(xiàn)金需要量。為此，銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)的管理中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持總量適度原則 、 適時(shí)調(diào)節(jié)原則和安全保障原則。 從理論上講，銀行貸款的主動(dòng)權(quán)掌握在銀行自己手中，銀行只能在有頭寸的情況下才能發(fā)放新貸款。 對銀行資金頭寸的預(yù)測，事實(shí)上就是對銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測。這樣該行為存款及非存款性負(fù)債保持的流動(dòng)性需求量為 負(fù)債流動(dòng)性需要量 = （游動(dòng)性負(fù)債 法定存款準(zhǔn)備金） + （脆弱性負(fù)債 法定存款準(zhǔn)備金） + （穩(wěn)定性負(fù)債 法定存款準(zhǔn)備金）2）貸款流動(dòng)性需求：為滿足客戶合理的新增貸款需求3）銀行總流動(dòng)性需求 = 負(fù)債流動(dòng)性需求 + 貸款流動(dòng)性需求 假定對新增貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備為 100%，其他假設(shè)不變則： 銀行總流動(dòng)性需要量 = （游動(dòng)性負(fù)債 法定存款準(zhǔn)備金） + （脆弱性負(fù)債 法定存款準(zhǔn)備金） + （穩(wěn)定性負(fù)債 法定存款準(zhǔn)備金） + 新增貸款額（ 3）流動(dòng)性指標(biāo)法 流動(dòng)性指標(biāo)體系能夠反映一家銀行整體的流動(dòng)性狀況，銀行可以通過對比分析自身的流動(dòng)性指標(biāo)與同行業(yè)的平均水平來估算其流動(dòng)性需求。 支付金融債券167。（ 2）負(fù)債的流動(dòng)性 它是指銀行以合理成本及時(shí)舉借債務(wù)的能力。由兩部分構(gòu)成，一是法定準(zhǔn)備金存款，二是超額準(zhǔn)備金存款。 掌握商業(yè)銀行的資金頭寸及其測算167。因此，現(xiàn)金資產(chǎn)管理就是著力于流動(dòng)性需求的預(yù)測與滿足，解決盈利性與安全性之間的矛盾。 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用：216。是一種長期現(xiàn)金需求，這種需求主要是由于經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)所引發(fā)的。 在現(xiàn)金資產(chǎn)中，我國商業(yè)銀行習(xí)慣地將可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金稱之為資金頭寸。此外，這二者運(yùn)用的成本、安全性也不一樣。第三類是隨時(shí)可能提取的存款，如活期存款。如計(jì)算的結(jié)果為負(fù)數(shù)，則情況恰好相反，表明銀行還有剩余的資金頭寸，可通過其他渠道把多余的頭寸轉(zhuǎn)化為盈利性資產(chǎn)。 庫存現(xiàn)金的日常管理 銀行庫存現(xiàn)金集中反映了銀行經(jīng)營的資產(chǎn)流動(dòng)性和盈利性狀況。1)滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余 額確定本期準(zhǔn)備金的需要量的方法。 2)代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 在西方國家的商業(yè)銀行，計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種，一種是滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法，主要適用于對非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。其中，庫存現(xiàn)金是業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必要的支付周轉(zhuǎn)金，它分布于銀行的各個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在一定時(shí)期內(nèi)低于上限的貸款數(shù)，是商業(yè)銀行為滿足季節(jié)性和周期性變化需要而應(yīng)持有的可貸頭寸。 通常我們可以把存款按其變化規(guī)律分為三類： 第一類是一定會(huì)提取的存款，如到期不能自動(dòng)轉(zhuǎn)期的定期存款和金融債券，這類存款因?yàn)橛衅跫s，所以無需預(yù)測。（ 1）基礎(chǔ)頭寸及其構(gòu)成 所謂基礎(chǔ)頭寸，是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。 銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為資金運(yùn)用的一部分，直接形成了對流動(dòng)性的供給。 167。 托收中現(xiàn)金 托收中的現(xiàn)金是指在銀行間確認(rèn)轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。 然而，擁有現(xiàn)金資產(chǎn)太少對清償能力會(huì)產(chǎn)生潛在的不利影響，并增加借款成本。 了解影響商業(yè)銀行各類現(xiàn)金資產(chǎn)持有量的因素167。繳存法定比率的準(zhǔn)備金具有強(qiáng)制性。 短期流動(dòng)性需求。 貸款需求167。三、商業(yè)銀行資金頭寸 資金頭寸及其構(gòu)成 商業(yè)銀行的資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金，簡稱頭寸。銀行資金頭寸或流動(dòng)性準(zhǔn)備的變化，歸根結(jié)底取決于銀行存貸款資金運(yùn)動(dòng)的變化。 這是因?yàn)?，首先，貸款能發(fā)否到期歸還往往不取決于銀行，而是更多地取決于客戶有無償還能力和還款意愿，即使有合同約束，貸款也不一定能夠