【正文】 國際保險市場上外貿(mào)公司投保人較多采用。兩批貨物由承運人裝箱，并都要在香 港中轉(zhuǎn)。此外因突然斷電導(dǎo)致生產(chǎn)線內(nèi)在質(zhì)量的損害、使用壽命縮短、檢修周期提前、生產(chǎn)線最初恢復(fù)正常運轉(zhuǎn)的產(chǎn)品合格率降低，緊急搶險和恢復(fù)設(shè)備運轉(zhuǎn)所耗大量人工費用等損失。截止 2023年 7月共有 9臺核電機組投入運行，總裝機容量 701萬千瓦；建設(shè)中的田灣核電站 2023年將全部建成投運，屆時核電總裝機容量達 913萬千瓦。 CIP分為 業(yè)主控制的保險計劃 OCIP Owner Controlled Insurance Programs和承包人控制的保險計劃 CCIP Contractor Controlled Insurance Programs 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 該險種基本運行機制和特點： 由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買“一攬子保險”，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商以及所有分包商，涵蓋勞工賠償險、雇主責(zé)任險、一般責(zé)任險、建筑工程一切險、安裝工程一切險。 本身只有三級資質(zhì)的施工單位又將部分工程分包給沒有資質(zhì)的浙江蕭山某包工隊。 第四，工程風(fēng)險分布具有明顯的階段性。 既節(jié)省時間，又能迅速支付保險金 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 從 2023年 7月 1號起 ,我國實行機動車交通事故責(zé)任強制保險，至此與第三者責(zé)任保險做一比較。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 爭論： 保障誰的利益？酒后駕車明顯違反交通法規(guī)，開辦該險種， 有何社會意義？該險種會產(chǎn)生逆選擇，因為不喝酒者不會投保， 喝了酒能控制不開車人也不會投保，只有喝酒后常常開車出事 人才會購買，顯然不符合大數(shù)法則。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 分析： 一輛滿載鋼材的四噸貨車，由于天雨路滑路基損壞，而陷入泥潭中。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 而新的 《 道路交通安全法 》 采用過錯推定責(zé)任，體現(xiàn)對弱勢群體的保護和高度的人文關(guān)懷。駕駛員車速偏快，負(fù)次要責(zé)任承擔(dān) 30%，即 48萬中的 14萬。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 * 專人駕駛 保費可優(yōu)惠 15% * 專人女性駕駛 還可再優(yōu)惠 10% * 如若是 3年以上駕齡的女性進一步優(yōu)惠 10%,總體上私車客戶最多可以優(yōu)惠 45%，最高的可以浮動 3倍。 2023年交通事故 327209起，死亡 81649人 ，傷 380442人。其與建筑物所有人簽訂租約中規(guī)定，在火災(zāi)或其他原因造成建筑物損失達到一定程度時解除租約。 ?保險場所內(nèi)發(fā)生罷工造成的中斷。此種權(quán)利的獲得早在相應(yīng)費率的測定中就已考慮在內(nèi)。 8，保險費率： 純費率：根據(jù)地震特點，參考長期積累的有關(guān)數(shù)據(jù)，聽取地震學(xué)、地震工學(xué)專家意見基礎(chǔ)上計算不同區(qū)域不同建筑物地震風(fēng)險大小，并參考過去 502年間發(fā)生的 372次有損地震的基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 估算預(yù)想損失額 / 年數(shù) =年平均損失額 / 現(xiàn)有保險金額 =平均純費率 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 保險公司經(jīng)營成本 +查損、定損費用 附加費率 = 現(xiàn)有保險金額 注：地震保險屬非商業(yè)性質(zhì)保險，費率不包括預(yù)期利潤率。施救費用說明，只要是被保險人及其代理人 自救，采取必要的合理的施救措施，以及整理所支付的合理費用，也由保險人 負(fù)責(zé)。 現(xiàn)在的火災(zāi)保險承保的范圍已經(jīng)擴展到火災(zāi)及其其他各種自然災(zāi)害，乃至意外事故損失 。美國從 1999年 11月起也實行了現(xiàn)代金融服務(wù)法案，允許銀行保險證券混業(yè)經(jīng)營。我國從 1996年起也開展了銀保合作。 承保的標(biāo)的 亦擴展到各種不動產(chǎn)和動產(chǎn)。 英美日財產(chǎn)保險簡況 英國 美國 日本 火災(zāi)保險誕生、發(fā)展 新險種不斷產(chǎn)生 相互保險組織 保險監(jiān)管 巨災(zāi) 控制外資 產(chǎn)壽險兼營 中國產(chǎn)險發(fā)展簡況 4956 5058 5979 80 至今 Click to edit text styles Edit your pany slogan 財產(chǎn)保險合同憑證的形式 財產(chǎn)保險 合同憑證的形式 投保單 暫保單 保險單 批單 保險憑證 預(yù)約保險合同 10萬 10萬 實際價值 保險金額 全損：實際價值 部分損失：實際 損失金額賠償 足額保險 10萬 8萬 實際價值 保險金額 全損：實際價值 部分損失：實際 損失金額賠償 超額保險 10萬 12萬 實際價值 保險金額 全損：保險金額 部分損失：按 比例賠付 不足額保險 比例補償方式 8 萬元 10 萬元 實際價值 保險金額 共保條款 75%80% 實際損失 保險金額 保險利益 火災(zāi)保險的發(fā)展 比較內(nèi)容 早期 后來 目前 保險標(biāo)的 不動產(chǎn) 不動產(chǎn)、動產(chǎn) 不動產(chǎn)、動產(chǎn)及相關(guān)利益 承保風(fēng)險 單一火災(zāi)造成的直接損失 與火災(zāi)相關(guān)的爆炸、閃電及雷擊 各種自然災(zāi)害和意外事故、直接和間接損失 賠償范圍 保險標(biāo)的的損失 包括施救費用 保單形式 自制保單 標(biāo)準(zhǔn)保單 美國火災(zāi)保險的基本方式 火災(zāi) 雷電 搬遷財產(chǎn)損失 標(biāo)準(zhǔn)火險單 擴展責(zé)任范圍 普通財產(chǎn)保險 營業(yè)中斷保險 租金價值保險 租賃利益保險 同直接損失有關(guān)的 附屬保單和批單 同間接損失有關(guān)的 附屬保單和批單 住宅附屬保單 標(biāo)準(zhǔn)火險單 ? 保險合同的內(nèi)容 ? 對賠償?shù)南拗? ? 保險責(zé)任范圍 ? 棄權(quán)條款 ? 受押人的利益與義務(wù) –上海個人抵押住房綜合保險條款 同直接損失有關(guān)的附屬保單和批單 ? 擴展保險責(zé)任范圍批單 ? 住宅附屬保單 –與屋主保險單的區(qū)別 –租金價值條款 ? 普通財產(chǎn)附屬保單 –共同保險條款（商業(yè)建筑物） ? 預(yù)防通貨膨脹批單 LOGO 比較內(nèi)容（基本險） 96版 05版 責(zé)任范圍 1. 火災(zāi) 2. 雷擊 3. 爆炸 4. 飛行物體及其他空中運行物體墜落造成的標(biāo)的損失 5. 擁有產(chǎn)權(quán)的自用的“三供”設(shè)備“三?！痹斐傻闹苯訐p失。 家庭財產(chǎn)地震保險的費率水平要考慮居民家庭和政府 財政的承受能力兩個因素，相對較低些。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 二、營業(yè)中斷險 Business Interruption Insurance 美國保險市場上稱營業(yè)中斷險，英國保險市場上稱災(zāi)后損失險 Consequential loss Insurance 或利潤損失險。如受損建筑物原需要 4個月時間重建，但由于木工罷工，重建需要 6個月時間，這延長的 2個月中斷屬除外責(zé)任?，F(xiàn)假定在租約滿期前發(fā)生了火災(zāi)，建筑物所有人解除了租約。 汽車保險是財產(chǎn)保險的一大支柱險種。 * 團車超過 20輛，可以優(yōu)惠 20%。死者家屬則認(rèn)為死者已經(jīng)以“生命的代價”抵去了應(yīng)負(fù)的責(zé)任，而不愿承擔(dān) 31萬。第 76條規(guī)定：“機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔(dān)責(zé)任；但是有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責(zé)任。為擺脫困境，司機加大油門猛力倒車。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 主張開辦者強調(diào)本條款注重保障受害人利益，不至于因酒后肇 事人經(jīng)濟承擔(dān)能力有限，而不能獲取應(yīng)該獲得的權(quán)益。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 四、建筑和安裝工程一切險 （ Contraction and Erection All Risk Insurance） 1，內(nèi)涵： 建筑過程與安裝工程往往相銜接，土木和鋼筋水泥工程完工后，需安裝各類設(shè)備。建筑建設(shè)前期和后期風(fēng)險階段性明顯，安裝工程試車、考核和保證階段風(fēng)險最集中，造成損失可能性更大。分包設(shè)計單位未經(jīng)原設(shè)計單位同意更改了原設(shè)計；分包施工單位質(zhì)量低劣。 綜合性特點工程項目保險人在工程現(xiàn)場設(shè)置安全管理顧問，指導(dǎo)項目的風(fēng)險管理，并向承包商、分包商提供包括風(fēng)險管理程序與 CIP 表格的指南手冊。另有浙江三門項目已獲批準(zhǔn)、廣東陽江項目正在報批，將通過國際招標(biāo)，選定國際合作者，建造更加先進的核電站。 企業(yè)雖然投保了財產(chǎn)基本險，但一般只有約定的自然災(zāi)害，以及自有供電、供氣、供水設(shè)備故障引起的損失才予以負(fù)責(zé)。不幸，兩個集裝箱在香港中轉(zhuǎn)裝卸時落入海中，盡管承運人設(shè)法打撈上來，但已不可避免地遭遇了損失。 流動保險單則有保險總金額的限制，當(dāng)逐批起運貨物的保險金額總和達到保險總金額時，保險責(zé)任即告終止。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 預(yù)約保險單與流動保險單的不同點： 預(yù)約保險單沒有保險總金額，為外貿(mào)進出口公司投保提供了方便。其中 850箱罐頭裝載于一個集裝箱內(nèi)，羊毛絨玩具裝于另一集裝箱。該企業(yè)損失產(chǎn)值 180萬人民幣，部分進口設(shè)備器件損壞、燃油消耗增加、精錫大量氧化等損失累計 62萬元。 1996年開始，中國又自主設(shè)計了秦山二期核電站；與國外合作建設(shè)了嶺澳核電站、秦山三期核電站和田灣核電站。同時還開辦了新險種，其中 CIP是典型代表，即Controlled Insurance Programs 也可稱為 Managed Insurance Programs（受控保險計劃）。事故原由：甲級資質(zhì)的原設(shè)計單位將部分設(shè)計任務(wù)分包給只有乙級且無橋梁設(shè)計資質(zhì)的奉賢建筑勘察設(shè)計所。許多工程事故的發(fā)生往往是技術(shù)不良或未按照規(guī)程操作所導(dǎo)致。最后根據(jù)調(diào)查結(jié)果向理 賠中心提交調(diào)查報告書，為理賠中心作出賠償結(jié)論提供必要信息。”每次事故損失責(zé) 任限額為人民幣 25萬元。 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 第三者責(zé)任險除外責(zé)任： * 被保險人所有或代管的財產(chǎn) * 私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或 代管的財產(chǎn) * 本車上的一切人員和財產(chǎn)（正常下車后，除駕駛員外都可視為第三者） 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 * 拖帶未保險車輛或其他拖帶物所造成的損失 * 保險車輛發(fā)生意外事故致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；被保險人及其駕駛?cè)藛T的故意行為；以及其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用 * 凡是由于戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒、競賽、測試、進廠修理；飲酒、吸毒、藥物麻醉，無有效駕駛證造成的損失。以往機動車一方無過錯的只需分擔(dān)對方 10%的經(jīng)濟損失。當(dāng)時經(jīng)黃浦區(qū)交巡警支隊認(rèn)定：該行人違反交通法規(guī)，亂穿馬路造成事故，應(yīng)負(fù)主要責(zé)任承擔(dān) 70%過錯，即 48萬中的 31萬。 有的保險公司費率制定上采用了 8個系數(shù)，其中 從人因素占 5個： 駕車者性別、年齡、駕齡、是否固定駕駛?cè)?、有無賠款記錄 從車因素 3個： 團體投保、行駛里程、車齡 根據(jù)不同駕車人的安全因素、安全行駛情況、行駛里程、 歷年用車 情況分別計算保費。因此汽車保險始終是重要險種。該租戶再把建筑物出租給幾個租戶，每年收取租金總額為 ,一年可獲利潤 。另外 4個月?lián)p失要使用特殊批單承保。一次全損保險標(biāo)的滅失，保險人履行賠償職責(zé)后，保險合同自然終止；如若發(fā)生多次部分損失，保險人的責(zé)任一般有兩種情況：一是保險人在賠付部分損失后 ，僅對保險金額扣減賠償金額的余額繼續(xù)承擔(dān)保險責(zé)任，如要恢復(fù)原定保險金額 ，需補充相應(yīng)保險費；二是保額自動恢復(fù)原定保險金額，而無需另付 保費 。參見 81頁 第三節(jié) 國際各主要險種保險業(yè)務(wù)的基本運作方法 7，承保方式：一般以不定值方式承保，特約保險部分采用定值方式。國際上一般以附加險承擔(dān)責(zé)任。因此火災(zāi)保險也不斷發(fā)展。） 第二節(jié) 國際保險經(jīng)營慣例 一，分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)趨勢 1，分業(yè)狀況 世界各國普遍實行分業(yè)經(jīng)營 美國 人壽和健康保險 財產(chǎn)和責(zé)任保險 健康和意外傷害保險 日本 損害保險 人壽保險 英國 普通保險 長期保險 簡易人身保險 第二節(jié) 國際保險經(jīng)營慣例 中國 財產(chǎn)保險 （財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險） 人身保險 （人壽保險、健康保險、意外傷害保險） 德國 壽險、私營健康險、財產(chǎn)保險、意外事故險和責(zé)任險 水險 分業(yè)經(jīng)營的原由分析 標(biāo)的性質(zhì) 期限長短 風(fēng)險概率 涉及的關(guān)系 復(fù)雜程度 不同 第二節(jié) 國際保險經(jīng)營慣例 3，混業(yè)趨勢 歐洲從 20世紀(jì) 80年代起，掀