【正文】 如果會員賣掉組屋，則要把使用的公積金和利息重新存到本人的公積金賬戶中。 ? 成立國家住房公積金總局 ? 以市場為基礎(chǔ)，實行公積金貸款利率市場化 ? 培育住房二級抵押市場。 借款人提出借款申請時，需要提交借款申請書、本人身份證和本市城鎮(zhèn)常住戶口證明、房屋買賣合同 公積金中心在受理借款申請之日起 15日內(nèi)，按照受理時間的先后順序，作出準予貸款或不予貸款的決定。 省、自治區(qū)人民政府建設(shè)行政主管部門負責對本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金管理工作的指導(dǎo)。 1991年上海市住房制度改革方案中，借鑒新加坡中央公積金制度在全國率先推行住房公積金制度。參與投資者為中國大陸機構(gòu)或個人。 ? 1999年下半年開始的解禁試點階段。 ? 信用等級系數(shù)的取值規(guī)則 ? AAA級： 30%； AA級： 50%； A級： 70%； BBB級： 90% ? 貸款方式系數(shù)的取值規(guī)則 ? 信用貸款： 100% ? 金融機構(gòu)提供擔保： 10%20% ? 省級非銀行金融機構(gòu)提供擔保： 50% ? AA級以下提供擔保的為： 100% ? 商品房抵押： 50% ? 貸款期限系數(shù)的取值規(guī)則 ? 中短期：半年以內(nèi)： 100%；半年 —一年： 120% ? 中長期： 1年 —3年： 120%； 3年 —5年： 130%； 5年以上： 140% ? 項目風險等級系數(shù)的確定 ? AAA、 AA、 A、 BBB對應(yīng)的風險系數(shù)分別為： 80%、 70%、 60%、50% ? 綜合評估應(yīng)注意的問題 房地產(chǎn)企業(yè)信用評級 ? 信用評級：信用評級 (Credit Rating)，又稱資信評級，是一種社會中介服務(wù)為社會提供資信信息，或為單位自身提供決策參考。 ? 信用評級的等級 ? 即反映資信等級高低的符號和級別。 房地產(chǎn)企業(yè)上市的條件和流程 ? 生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策 ? 持有股票面值達人民幣 1000元以上的股東人數(shù)不少于 1000人，向社會公開發(fā)行的股份不少于 公司股份總數(shù)的 25％；如果公司股本總額超過人民幣 4億元的，其向社會公開發(fā)行股份的比例不少于 15％。 H股也稱國企股，指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。 2）全面推行階段（ 19941998年） 1994年國務(wù)院《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，明確提出在全國建立住房公積金制度。 住房公積金主要管理機構(gòu)及主要職責 （一）住房公積金管理委員會 住房委員會由直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設(shè)區(qū)的市設(shè)立，由人民政府負責人和財政、建設(shè)等有關(guān)部門的負責人以及工會代表、專家等共同組成，是住房公積金管理的決策機構(gòu)。 準予貸款的，公積金中心發(fā)放準予貸款決定書，并書面通知申請人到受托銀行辦理貸款手續(xù)。 補充： 新加坡中央公積金制度 新加坡是最早建立公積金制度的國家，其中央公積金制度為解決居民住房問題提供了無可替代的支持，取得了舉世公認的成就。 （三）與住房有關(guān)的公積金運作計劃 1981年實施的住宅產(chǎn)業(yè)計劃是支持公積金會員利用公積金存款從市場上購買住房。 公共住屋計劃就是支持公積金會員利用公積金購買建屋發(fā)展局組屋（推行“居者有其屋”計劃以后由政府統(tǒng)一開發(fā)的住房），包括用于購買新建的組屋、二手組屋，以及交付建屋發(fā)展局對舊組屋實施翻新計劃的費用。 ? 設(shè)計適合居民支付能力的多樣化的住房抵押信貸工具。 住房公積金貸款的程序 住房公積金貸款要向所在地的住房公積金管理中心提出借款申請。 國務(wù)院建設(shè)行政主管部門會同國務(wù)院財政部門、中國人民銀行擬訂住房公積金政策，并監(jiān)督執(zhí)行。 ? 在職職工 ? 有兩部分組成：個人繳存和單位繳存 ? 繳存的長期性 ? 積累性和專用性 1）初期階段（ 19911994年） 住房公積金制度是我國配合城鎮(zhèn)住房制度改革進行的制度性安排。它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票。 ? 19931999年上半年的明令禁止階段。 ? 練習(xí)，某信用等級 BBB級開發(fā)企業(yè)申請銀行貸款，由 AA級企業(yè)擔保，貸款 3年，項目風險等級 AAA級，計算綜合風險度。有的采用 5級，有的采用 9級或 10級，有的采用 4級。發(fā)起人認購的股本數(shù)額不少于公司你發(fā)行股本總額的 35% ? 發(fā)行前一年末，凈資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占比例不低于 30%，無形資產(chǎn)占總股本數(shù)的比例不得高于 20% ? 股本不少于 5000萬 ? 發(fā)行前三年累計凈經(jīng)營性現(xiàn)金流超過 5,000萬人民幣或累計營業(yè)收入超過 3億元；無形資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例不超過 20%； 發(fā)起人近三年無重大違法行為 ? 近三年連續(xù)盈利， 發(fā)行前三年的累計凈利潤超過 3,000萬人民幣； 財務(wù)指標 最近一期末，無形資產(chǎn)（扣除土地使用權(quán)、水產(chǎn) 養(yǎng)殖權(quán)和采礦權(quán)等后）在凈資產(chǎn)中所占比例不高 于 20％。 H股為實物股票，中國地區(qū)機構(gòu)投資者可以投資于 H股，大陸地區(qū)個人目前尚不能直接投資于 H股，國際資本投資者可以投資 H股。 1998年國務(wù)院《關(guān)于進一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》，要求全面推行和不斷完善住房公積金制度。 住房委員會在住房公積金管理方面的職責是：制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施，并監(jiān)督實施；擬訂住房公積金的具體繳存比例；確定住房公積金的最高貸款額度；審批住房公積金歸集、使用計劃；審批住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告。 在準予貸款決定書規(guī)定的有效期內(nèi)，借款人憑準予貸款決定書到受托銀行辦理借款手續(xù)。 （一）新加坡中央公積金制度概況 新加坡中央公積金制度建立于 1955年，是根據(jù)新加坡《中央公積金法》建立的強制性儲蓄制度。會員可以用公積金普通賬戶中的現(xiàn)有存款和未來存款購買私人住房，以及繳付有關(guān)購買該住房的律師費、印花稅、調(diào)查費等其他費用。 （ 1）法律強制性 （ 2）綜合保障性 （ 3）自助性 （