房地產(chǎn)金融--房地產(chǎn)保險與擔保(專業(yè)版)
【正文】 與銀行相比，住房抵押貸款擔保公司擁有對住房處置、變現(xiàn)的專業(yè)優(yōu)勢，能從專業(yè)的角度，對抵押物房地產(chǎn)的風險作出預測和防范。保險公司提供的保證業(yè)務是由保險人以保證人的身份為被保證人向權利人提供的信用擔保行為，它并不是完全意義上的保險業(yè)務 。 v 市場風險是指由于整個房地產(chǎn)市場房價的大幅下降，從而波及商業(yè)銀行并給銀行造成損失的可能性?？杀ｏL險v 可保風險是指可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉嫁的風險。第二類屬于道德風險，即借款人通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，最終使銀行遭受損失的可能性。 v 政府為了整個房貸市場的發(fā)展，減少 信用風險 的產(chǎn)生，會相應出臺一些政策去扶持或抑制某方面情況的發(fā)展，這就產(chǎn)生了政策風險；國家的施行的政策中也包括貸款利率的制定，如果是執(zhí)行浮動利率政策的話，就會將 利率風險 轉移到貸款人身上，這就容易產(chǎn)生 信用風險 ；隨著個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展，會相對進入一個高速發(fā)展的階段，在這個高速發(fā)展階段，房貸的業(yè)務量必然也迅速上升，這樣 流動風險 就會顯現(xiàn)；在高速發(fā)展階段，必然吸引大量的投資者，投資性購房比例迅速上升引起房產(chǎn)泡沫，當市場經(jīng)濟自身調(diào)解及政府進行宏觀調(diào)控時，房價出現(xiàn)回落， 市場風險 產(chǎn)生，從而再次引發(fā) 信用風險 。保險責任，保險期限，保險金額及保險費。 多樣化的險種v信用保證保險 v人身保險v定期壽險證券化的擔保機構v在我國逐步推行住房抵押貸款證券化，是一種必然趨勢?！? 個人抵押商品住房保險 v 保險對象 v 保險責任 ：? 財產(chǎn)損失保險? 還貸保證保險 v 保險金額與賠償限額 ? 保險金額：房屋購置價? 賠償限額：貸款本金余額v 保險期限：? 合同生效日零時起至被保險人規(guī)定清償全部貸款余額日 24時止 v 保險費? 保險費＝保險金額 保險年費率 保險年限 v 保險合同的解除與終止? 應退保險費＝實繳保險費－保險金額 實際承保期限相對應費率 實際承保期限（月） /12? 實退保險費＝應退保險費 （ 15%） 保 險 年限 保 險 年 費率 保 險 年限 保 險 年 費率5年（不含）以下 ‰ 15年－ 20年（不含） ‰5年－ 10年（不含） ‰20年－ 25年（不含） ‰10年－ 15年（不含） ‰ 25年（含）以上 ‰思考題：vA于 1999年 1月購買一處房地產(chǎn)，房地產(chǎn)價值
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