【正文】 只有在貸款協(xié)議正式簽署且滿足了其中的全部先決條件后，我行和銀團(tuán)才有義務(wù)履行貸款承諾?！　〗ㄗh重組方案：提出重組的先決條件，修改貸款合同條款，例如延長(zhǎng)期限、更改每期還款比例、重估項(xiàng)目的現(xiàn)金流量、準(zhǔn)備好客戶董事會(huì)決議及項(xiàng)目的有關(guān)文件。10．債權(quán)重組?！　?．違約事件的處理 違約有兩種情況，一種是技術(shù)性違約，一種是實(shí)質(zhì)性違約。 4．承諾費(fèi)。工作包括：落實(shí)先決條件、提款、回收貸款本息、收取費(fèi)用、接收與傳遞通知、出面處理違約事件、協(xié)調(diào)銀團(tuán)與客戶的關(guān)系并負(fù)責(zé)貸款管理工作，直至貸款本息全部?jī)斶€為止。 該條款還包括臺(tái)下幾點(diǎn)： ⑴ 客戶須在法律管轄地內(nèi)委任一代理人作為其接受該地司法文書的代理； ⑵ 客戶同意在貸款合同適用法律下的任何法律訴訟中對(duì)其的最后的判決是終審判決，并可在其它法律管轄地內(nèi)執(zhí)行； ⑶ 由于借款是純商業(yè)行為，客戶放棄它或它的財(cái)產(chǎn)在任何時(shí)候所享有的一切豁免權(quán)（包括國(guó)家豁免權(quán)）。貸款合同任何條款的修改或放棄，任何違約的放棄，必須放棄制約的一方（主要是貸款人）簽署書面文件?！　。ǎ罚┤绻蛻簦ɑ虮ＷC人）償付的貸款本金、利息和其他費(fèi)用少于其應(yīng)該償付的金額，代理行仍須按比例將其分配給各貸款人。對(duì)利用貸款額度開出的信用證和承兌的匯票則要求客戶和保證人存足保證金。同時(shí)按代理行要求，客戶對(duì)公司資產(chǎn)進(jìn)行投保，并把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀團(tuán)代理行。如果產(chǎn)生這樣的抵消、反索和扣減，客戶應(yīng)向代理行和各貸款人補(bǔ)償一筆款項(xiàng)，使代理行和各貸款人收到款項(xiàng)等于其應(yīng)得的款項(xiàng)。代理行收到客戶真實(shí)、完整的文件：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司合資合同、章程、貸款證、保險(xiǎn)單、律師意見書、簽字樣本、項(xiàng)目批文、對(duì)外借款和對(duì)外擔(dān)保批準(zhǔn)文件、已繳注冊(cè)資本、建筑合同、供應(yīng)商合同、履約保證書、轉(zhuǎn)讓協(xié)議、客戶委托代理行代理銀團(tuán)事宜的委托書、企業(yè)代碼證書、貸款合同、董事會(huì)決議、簽妥生效的擔(dān)保文件、抵押/質(zhì)押辦理登記手續(xù)、財(cái)務(wù)報(bào)表及提款通知書及其它資料等，客戶已按期向代理行支付了有關(guān)費(fèi)用?！　∽坏陌才拧Ｈ舫兄Z金額不足，特別是在沒有包銷的情況下將會(huì)出現(xiàn)困窘情況?！　、?工作進(jìn)度表：包括發(fā)出邀請(qǐng)函，處理回復(fù)函件，貸款文件的談判，銀團(tuán)金額分配和簽約儀式程序的進(jìn)度計(jì)劃。本備忘錄的發(fā)送并不表示發(fā)送后的任何時(shí)間內(nèi)仍然準(zhǔn)確?！　≈饕獥l件包括以下項(xiàng)目：　　－－客戶　?。J款金額　?。J款期限　　－－提款期限　?。€款期限　?。崆斑€款及取消　?。省　。芾碣M(fèi)/參加費(fèi)　?。貏e條款　　－－貸款合同　?。茌牱伞　」芾碣M(fèi)/參加費(fèi)的分配，列明每一級(jí)別的包銷金額、包銷費(fèi)率。借款人在用款期間，對(duì)已用金額要支付利息，未提用部分因?yàn)殂y行要準(zhǔn)備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費(fèi),作為貸款人承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補(bǔ)償。以下是復(fù)雜的銀團(tuán)貸款的籌組工作時(shí)間表：工作時(shí)間 進(jìn)展情況第120天 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門完成完成項(xiàng)目評(píng)價(jià)報(bào)告第2130天 項(xiàng)目審批 第3140天　　　　 牽頭行或安排行成立工作小組　　　　　　　　　　　 確定銀團(tuán)籌組策略　　　　　　　　　　　 －－銀團(tuán)結(jié)構(gòu)、參加費(fèi)分配　　　　　　　　　　　 －－經(jīng)理團(tuán)名單　　　　　　　　　　　 印制資料備忘錄、準(zhǔn)備銀團(tuán)文件資料 第4155天　　 組織經(jīng)理團(tuán)　　　　　　　　　　 擬定初步銀團(tuán)邀請(qǐng)名單　　　　　　　　　　 籌備經(jīng)理團(tuán)會(huì)議　　　　　　　　　　　 編制銀團(tuán)文件　 　第56天　　　　 經(jīng)理團(tuán)會(huì)議　　　　　　　　　　　 ?。y團(tuán)邀請(qǐng)名單　　　　　　　　　　　　 －－保留及分銷目標(biāo)　　　　　　　　　　　　 －－分工安排　　　　　　　　　　　 ?。ぷ鬟M(jìn)度表　　第5759天 銀團(tuán)籌備工作最后階段 　　 －－確定銀團(tuán)邀請(qǐng)名單　　　　　　　　　　　　　－－經(jīng)理團(tuán)授權(quán)邀請(qǐng)文件的發(fā)送　　第60天 　　　　　　　發(fā)送銀團(tuán)邀請(qǐng)文件　　第6165天 　　　處理函件、報(bào)告籌組進(jìn)度　　　　　　　　　　　　　－－解釋有關(guān)詢問　　　　　　　　　　　　?。幚砘貜?fù)文件　　　　　　　　　　　　　－－報(bào)告籌組進(jìn)度　　第6670天 　　　 確認(rèn)貸款合同　　第71天　 　　　　　 銀團(tuán)正式組成　　第7275天 　　　確定銀團(tuán)金額分配　　　　　　　　　　　　?。?jīng)理行確認(rèn)銀團(tuán)金額的分配　　　　　　　　　　　　　并通知參加行　　第7685天 　　　確定銀團(tuán)貸款合同　　　　　　　　　　　　?。l(fā)送貸款合同給參加行　　　　　　　　　　　　?。I組簽約儀式　　第8690天 　　　　銀團(tuán)簽約　　　　　　　　　　　　　－－各參加行確認(rèn)的貸款合同　　　　　　　　　　　　?。≈瀑J款合同　　　　　　　　　　　　?。ㄖ灱s儀式細(xì)節(jié)　　　　　　　　　　　　?。e行簽約儀式 銀團(tuán)籌組程序　　。對(duì)銀團(tuán)貸款涉及的權(quán)益轉(zhuǎn)讓人、設(shè)計(jì)院、承建商、安裝公司、產(chǎn)品購(gòu)買商、原材料供應(yīng)商進(jìn)行資格、能力和資信情況的審查。 ⑺ 了解客戶產(chǎn)品市場(chǎng)情況：產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力；產(chǎn)品外銷渠道是否落實(shí)，能否獲得穩(wěn)定的銷售合同；產(chǎn)品如果內(nèi)銷，是否具有進(jìn)口替代意義，能否為國(guó)家節(jié)約進(jìn)口同類產(chǎn)品的外匯支出，能否獲得穩(wěn)定的銷售合同或銷售保證。對(duì)于國(guó)際銀團(tuán)貸款，如果國(guó)外銀行對(duì)項(xiàng)目本身反映較好，只是在利率、費(fèi)用和擔(dān)保條件上有所保留，則應(yīng)與客戶商量，適當(dāng)提高利率與費(fèi)用并增加擔(dān)保條件后，再進(jìn)行市場(chǎng)試測(cè)?！　?. 參加行（Participants Bank）參加行是參加銀團(tuán)的銀行亦即貸款人（Lender），它們按照各自承擔(dān)的份額提供貸款。6. 籌資時(shí)間較短，費(fèi)用比較合理。多家銀行共同承擔(dān)一筆貸款經(jīng)一家銀行單獨(dú)承擔(dān)要穩(wěn)妥得多，各貸款行只按各自貸款的比例分別承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以加速各貸款行的資金周轉(zhuǎn)。代理行在銀團(tuán)中擔(dān)任極為重要的角色，即負(fù)責(zé)在貸款協(xié)議簽字后，全權(quán)代表銀團(tuán)按照貸款協(xié)議的條款，向借款人發(fā)放和收回貸款，并負(fù)責(zé)全部貸款的管理工作。方法之二，是選擇性地拜訪有機(jī)會(huì)數(shù)家銀行，除了測(cè)試其對(duì)主要貸款條件的反應(yīng)外，亦可在合適的情況下，了解其對(duì)參加成為經(jīng)理團(tuán)或包銷團(tuán)成員的興趣，以便組成經(jīng)理團(tuán)或包銷團(tuán)。　?、?審查客戶公司章程規(guī)定：董事會(huì)構(gòu)成人數(shù)、權(quán)力、董事會(huì)成員、總經(jīng)理、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本、履歷、專業(yè)水平、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和管理能力。、質(zhì)物?！　?duì)不符合銀團(tuán)貸款條件的則退回相關(guān)資料，同時(shí)要耐心做好解釋工作。LIBOR有一個(gè)月、三個(gè)月和六個(gè)月之分，絕大多數(shù)銀團(tuán)貸款均使用6個(gè)月浮動(dòng)的LIBOR作為基本利率?！　?，擬定銀團(tuán)邀請(qǐng)名單，籌備經(jīng)理團(tuán)會(huì)議和編制銀團(tuán)文件。但是，安排行仍有可能對(duì)備忘錄內(nèi)的資料有潛在的法律責(zé)任，即屬于欺騙性的不實(shí)資料或言論及屬于疏忽性的不實(shí)資料或言論或可能構(gòu)成安排行的法律責(zé)任?！　、?分工安排：小型的銀團(tuán)貸款籌組過程中，牽頭行或安排行獨(dú)自承擔(dān)所有籌組工作，如編寫信息備忘錄，記錄及管理銀團(tuán)名冊(cè)，準(zhǔn)備貸款文件，安排簽約儀式，負(fù)責(zé)銀團(tuán)代理行工作。安排行根據(jù)銀團(tuán)籌組結(jié)果及各經(jīng)理團(tuán)成員所表明的保留及分銷目標(biāo)，提出一個(gè)合理的銀團(tuán)金額分配辦法?！　【幱?chǎng)刊，包括一文件夾，內(nèi)有簽約當(dāng)日的程序、坐位安排及紀(jì)念品以作紀(jì)念，于簽署之日派發(fā)。明確規(guī)定利率方式（固定利率或浮動(dòng)利率）和利率標(biāo)準(zhǔn)（固定利息率或利率基準(zhǔn)加利差）、利息期的選擇、利息的計(jì)算方法、利率基準(zhǔn)（如LIBOR）的確定和利息支付日期（利率、計(jì)息，包括違約加息，均以實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算，利率一般按360天/年計(jì)算）。每次還款（包括提前還款）、付息和支付費(fèi)用，客戶須在規(guī)定日的上午11:00（代理行帳戶所在地時(shí)間）之前，將應(yīng)支付的款項(xiàng)付到代理行指定的帳戶，由代理行在當(dāng)日按比例支付給各貸款人?！　。ǎ福┵J款歸還?！　?1．違約事件（EVENTS OF DEFAULT）　?。ǎ保┫铝忻恳皇录灰暈檫`約：　?、倏蛻粑茨馨促J款合同之規(guī)定還本、付息或支付其他費(fèi)用；　　②保證人不履行或不遵守保證書中的任何條款；　　③客戶在貸款合同中或保證人在保證書中所作的聲明和保證不真實(shí)或被證明是不真實(shí)的；　?、馨l(fā)生對(duì)客戶的任何訴訟或仲裁或?qū)ω?cái)產(chǎn)進(jìn)行扣押或強(qiáng)制執(zhí)行，對(duì)貸款人權(quán)益構(gòu)成威脅，并可能對(duì)清償貸款合同項(xiàng)下崐的債務(wù)產(chǎn)生影響或威脅；　?、莸盅喝恕⒊鲑|(zhì)人、權(quán)益轉(zhuǎn)讓人不執(zhí)行合同中的任何條款；　　⑥客戶以任何方式抽走或減少其資本；　　⑦客戶不按合同規(guī)定用途使用貸款；　?、?客戶不能償還其他任何到期債務(wù)；　?、?客戶或保證人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的；　?、?客戶利用貸款炒買炒賣有價(jià)證券、期貨和房地產(chǎn)；　?、?客戶套用貸款，相互借貸牟取非法收入；　?、?借款項(xiàng)目的全部或部分被取消或放棄；或廠房設(shè)備遭損毀；或無論已保險(xiǎn)與否，設(shè)備遭損毀并被多數(shù)貸款人認(rèn)為這種損失是嚴(yán)重的，或項(xiàng)目已不能進(jìn)行商業(yè)營(yíng)運(yùn)；或客戶履行貸款合同項(xiàng)下責(zé)任的能力已經(jīng)受到實(shí)質(zhì)性不利的影響?！　。ǎ矗┐硇袃H在本合同授權(quán)范圍內(nèi)行使它的權(quán)力和履行其職責(zé)。貸款人可以分銷、轉(zhuǎn)讓它的貸款份額、權(quán)利和義務(wù)，承讓的銀行便直接成為銀團(tuán)的一貸款人，出讓該分額的貸款人便無須對(duì)客戶負(fù)擔(dān)任何貸款人的責(zé)任。 國(guó)際銀團(tuán)貸款合同可適用中國(guó)法、香港法、英國(guó)法或紐約州法?！　?，按貸款合同的規(guī)定或事先的約定，開證費(fèi)用須分配給各貸款人時(shí)，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門在結(jié)算部門收到開證費(fèi)后，應(yīng)將各貸款人應(yīng)分配的開證費(fèi)在規(guī)定的期限內(nèi)分配給各貸款人，并通知各貸款人。代理行不作墊款。如提前還款的金額不是從經(jīng)營(yíng)貸款項(xiàng)目而來，必須按合同規(guī)定的費(fèi)率支付提前還款費(fèi)。確定貸款合同所列的客戶聲明和保證是否保持正確，向貸款人通知或通報(bào)違約事件，作為客戶與各貸款人間的一切文件、函件往來的橋梁。了解客戶所遇到的困難是否屬于暫時(shí)性的，如果客戶所遇到的困難不是暫時(shí)性的，客戶的項(xiàng)目屬于利薄或遭淘汰的行業(yè)。 公司（公章）: 法定代表人（簽字）: 授權(quán)代理人（簽字）: 年 月 日附件282 復(fù) 函 公司： 貴公司 年 月 日委托書收悉。提款日擬在 年 月 日進(jìn)行?！　?3)補(bǔ)充貸款合同的簽署和執(zhí)行　　選定時(shí)間和地點(diǎn)簽署該補(bǔ)充貸款合同，待補(bǔ)充合同里的先決條件全部滿足后，該補(bǔ)充合同生效，債權(quán)(務(wù))重組正式完成。內(nèi)容如下：　　項(xiàng)目最新情況介紹：如果項(xiàng)目正在建設(shè)中，應(yīng)詳細(xì)介紹項(xiàng)目進(jìn)展情況，是否有超支等。　　在發(fā)生違約事件后，如多數(shù)貸款人決定對(duì)違約不作“放棄”處理，則代理行須根據(jù)多數(shù)貸款人的決定或要求客戶限期糾正違約行為，或宣布終止提款或貸款加速到期，向客戶和保證人追索，并行使抵消權(quán)，通知各貸款人將各自行使抵消權(quán)得到的款項(xiàng)劃入代理行指定的帳戶，由代理行按貸款合同規(guī)定處置和分配；或以法律手段處理抵押物/質(zhì)物，實(shí)行訴訟保全，凍結(jié)客戶和保證人的財(cái)產(chǎn)，以法律手段清償債權(quán)。在每一付息日前至少七個(gè)營(yíng)業(yè)日，代理行應(yīng)將客戶關(guān)于全部貸款在本利息期的應(yīng)付利息通知客戶（ 并附利息計(jì)算單），要求客戶按時(shí)支付。制表列出客戶、參加行名單、承擔(dān)金額、地址、收款帳號(hào)、聯(lián)系人等以供日后所用。 ⑹ 債務(wù)從屬協(xié)議?！　。ǎ保┵J款合同項(xiàng)下的任何通知、通訊須以書面形式，以郵寄或送達(dá)方式進(jìn)行。　?。ǎ梗┫铝惺马?xiàng)須由全體貸款人（包括代理行和各貸款人，下同）一致同意方可達(dá)成協(xié)議：　?、儋J款額度的增加；　　②貸款期限的延長(zhǎng)；　?、圻€款計(jì)劃的調(diào)整；