我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析(專業(yè)版)
【正文】 但支付機(jī)構(gòu)并不能對(duì)備付金賬戶中的資金隨意處置，通常是活期或一年以內(nèi)存款?？梢蕴峁┗ヂ?lián)網(wǎng)金融征信產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)已不僅僅限于傳統(tǒng)的專業(yè)征信中心或征信公司，在強(qiáng)大的市場(chǎng)需求刺激下，一批專門針對(duì) P2P 網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)微貸的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)征信機(jī)構(gòu)或“準(zhǔn)征信機(jī)構(gòu)”開始出現(xiàn)并迅速發(fā)展。證券模式和銀行模式?jīng)]有特別重大的區(qū)別，主要的區(qū)別在：借款會(huì)員和WebBank簽訂了借款本票以后，要由LendingClub在投資端做了資產(chǎn)證券化的處理，這樣的處理就使得目前的LendingClub運(yùn)行在所謂的證券模式之下。LendingClub自2006年創(chuàng)辦以來，經(jīng)歷了本票模式向銀行模式的轉(zhuǎn)換，最終轉(zhuǎn)換為目前受到美國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券模式。因此，基于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的特征，其借貸利率較傳統(tǒng)融資方式更高。1. P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸（Peer to Peer Lending），是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接、小額信用借貸，因此又稱為“個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸”。在該模式下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能夠獲取一定利差收益，但也相應(yīng)地承擔(dān)著對(duì)融資方的資質(zhì)審查與資金監(jiān)督責(zé)任。這樣LendingClub就回避了第一個(gè)問題，即它不必在各個(gè)洲單獨(dú)申請(qǐng)放貸的牌照。眾籌是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)連接起發(fā)起人與投資人，在一定時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目發(fā)起者預(yù)先設(shè)定的募資金額目標(biāo)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。因此，個(gè)人征信牌照發(fā)放進(jìn)度決定了征信平臺(tái)的發(fā)展速度。【版權(quán)說明】文章來源：元立方金服。首批獲得試點(diǎn)資格的8家公司，即包括互聯(lián)網(wǎng)公司，也包括金融機(jī)構(gòu)及民營(yíng)公司。公司主要通過評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)幫助出借人預(yù)測(cè)投資項(xiàng)目發(fā)展趨勢(shì)。WebBank是一家在猶他州注冊(cè)，由FDIC承保的商業(yè)銀行，可以簡(jiǎn)單地把它理解看作一家貸款公司。這部分收入發(fā)揮著資金與風(fēng)險(xiǎn)中介的作用，約為借款金額的3%，目前占P2P網(wǎng)貸平臺(tái)收入的比例最大；③ 作為產(chǎn)品轉(zhuǎn)換的費(fèi)用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮螅?015年7月18日十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的出臺(tái)，第一次從中央政策的角度肯定了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，政策落地將成為行業(yè)爆發(fā)的催化劑。同時(shí)較高的收益也必然需要承擔(dān)較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和投資者僅靠網(wǎng)絡(luò)信息的匯總分析對(duì)客戶信息真實(shí)性和還款能力進(jìn)行審核
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