【正文】 撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料： (1) 申請書， 申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構(gòu)所在地等；(2) 申請人最近2年的財務(wù)會計報告；(3)擬任職的高級管理人員的資格證明；(4)經(jīng)營方針和計劃；(5)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(6)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。 精品網(wǎng)點首先應(yīng)該“精”在形象，而形象又有內(nèi)外、軟硬之分。對于商業(yè)銀行來說，核心客戶資源是生存和發(fā)展的基本保障。實體銀行網(wǎng)點可以看成是商業(yè)銀行的“專賣店”，是商業(yè)銀行營銷的主要渠道，通過實體銀行網(wǎng)點客戶可以獲得優(yōu)質(zhì)的、人性化的、個性化的銀行服務(wù)，而且銀行網(wǎng)點的柜臺服務(wù)相對而言也是安全系數(shù)高的。從帕累托圖分析看，近八成的操作風(fēng)險和涉案金額都集中于此，營業(yè)網(wǎng)點分布區(qū)域廣，業(yè)務(wù)品種多、業(yè)務(wù)量大，導(dǎo)致對其進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控的成本高、事后監(jiān)督工作周期長。二、產(chǎn)品銷售中心 由于價值創(chuàng)造的要求，銀行營業(yè)網(wǎng)點不斷地由原來的純服務(wù)功能逐步轉(zhuǎn)向服務(wù)和產(chǎn)品銷售并重的角色，并且在產(chǎn)品營銷方面發(fā)揮越來越重要的渠道作用。與其他各種自助渠道相比，很多銀行客戶仍舊喜歡使用有形網(wǎng)點柜臺，更有50％的客戶愿意使用網(wǎng)點柜臺而不是自助渠道。從長遠(yuǎn)看，原來由柜臺營業(yè)員處理的存款、取款、代交費等業(yè)務(wù)將由營業(yè)網(wǎng)點中提供的其他渠道來完成，如ATM、ADM、電話銀行和網(wǎng)上銀行。中才是經(jīng)濟的，所以，這種金融服務(wù)的對象不是數(shù)量眾多的普通客戶，而是數(shù)量很少、交易額很大的高端客戶。純自助化網(wǎng)點提供種類繁多的金融服務(wù)，除了可以提供現(xiàn)金存取、支票、轉(zhuǎn)賬、查詢、代收費用、存折補登、外幣兌換等服務(wù)外，還可以提供證券、保險、郵票、電話卡等的銷售、貸款咨詢、夜間服務(wù)等。這類服務(wù)也主要包括存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等全部金融服務(wù)。又如在步行街、購物中心等商業(yè)區(qū)則要求銀行營業(yè)網(wǎng)點提供更多的現(xiàn)金及結(jié)算服務(wù)；在工業(yè)園區(qū)，則偏重于要求銀行營業(yè)網(wǎng)點提供結(jié)算功能；在居民密集的住宅區(qū)，則要求銀行營業(yè)網(wǎng)點提供個人理財服務(wù)等。二、銀行網(wǎng)點的主要類別 銀行基層網(wǎng)點的類別大致分為兩類：實體網(wǎng)點和虛擬網(wǎng)點。任務(wù)121 商業(yè)銀行網(wǎng)點類型與功能認(rèn)知 商業(yè)銀行基層網(wǎng)點是銀行與客戶之間接觸的主要途徑。實體網(wǎng)點為以人工服務(wù)為主，電子設(shè)備為輔的營業(yè)網(wǎng)點；虛擬網(wǎng)點為以電子設(shè)備服務(wù)為主，人工服務(wù)為輔的，甚至沒有人工服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點。 此外，客戶層次不同，其對銀行營業(yè)網(wǎng)點的服務(wù)需求也不同。 4．貴賓理財網(wǎng)點是指營業(yè)網(wǎng)點有部分或全部的特色區(qū)域?qū)ｉT向中等收入以上的個人或企業(yè)提供金融服務(wù)的網(wǎng)點，服務(wù)主要包括為存款或貸款達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供個性化金融服務(wù)，目的是通過銀行的專業(yè)理財優(yōu)勢，幫助客戶獲得資產(chǎn)增值。無人網(wǎng)點旨在充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，給顧客提供更好的自助界面進(jìn)而消除或減少人工網(wǎng)點。由于貴賓客戶處于同一階層，相互了解較多，通過貴賓客戶的介紹，可信度、認(rèn)知度和接受程度要比銀行自己推介高出許多倍，效果顯著。銀行自助設(shè)備在發(fā)達(dá)國家十分普及，但在我國的推廣還需要長期努力，不是所有的客戶都樂于接受使用銀行自助設(shè)備。 特別是在我國，由于傳統(tǒng)習(xí)慣的原因，客戶更注重與銀行之間的關(guān)系，更愿意面對面地商討業(yè)務(wù)，因此，網(wǎng)點交易這種高接觸的交易方式可以更好地滿足客戶的服務(wù)偏好。 (一)營業(yè)網(wǎng)點具有更多的銷售機會 固定的地理位置和相對穩(wěn)定的客戶群體為營業(yè)網(wǎng)點銷售銀行產(chǎn)品提供了良好的條件。四、企業(yè)形象中心 企業(yè)形象是商業(yè)銀行開展金融服務(wù)的重要因素之一。另一方面，虛擬的銀行網(wǎng)點也可以為客戶提供快捷的、全面的銀悧艮務(wù)，可以在任何時間、任何地點、以任何方式獲取銀行服務(wù)。毫無疑問，無論從歷史的因素還是地理的因素來看，在開發(fā)和維護核．心客戶資源方面，各商業(yè)銀行網(wǎng)點都有著不可替代的重要作用。內(nèi)在形象是我們網(wǎng)點自身所體現(xiàn)的整潔、規(guī)范、美觀，外界社會形象卻完全取決于廣大客戶的口碑；軟形象涉及營業(yè)網(wǎng)點員工的精神風(fēng)貌、職業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能及服務(wù)態(tài)度所產(chǎn)生的社會美譽度等方面；而硬形象包括硬件設(shè)施和環(huán)境設(shè)施等。 在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。 2．依據(jù)銀行網(wǎng)點的建設(shè)質(zhì)量，網(wǎng)點分為精品網(wǎng)點和一般網(wǎng)點。商業(yè)銀行網(wǎng)點全面提供客戶需要的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，因而就近吸引了大量的客戶資源。 2．提供產(chǎn)品和服務(wù)的主要平臺 銀行網(wǎng)點是商業(yè)銀行全面提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的場所，在這里客戶可以獲得銀行提供的各種產(chǎn)品和服務(wù)。 (三)營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險控制難度大 營業(yè)網(wǎng)點屬于商業(yè)銀行的最基層機構(gòu)，管理半徑長，因此，在政策和業(yè)務(wù)措施的理解和執(zhí)行方面容易產(chǎn)生偏差，對風(fēng)險控制工作造成一定障礙。例如，針對新的金融需求開設(shè)了個人貸款中心、個人退休金服務(wù)中心等提供新服務(wù)內(nèi)容的專業(yè)化網(wǎng)點；為了適應(yīng)高端、頂端客戶的需求，設(shè)立了專門的理財中心；針對傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)成本高的問題，開設(shè)了低成本的“超市銀行”(1nSloreBank)，超市銀行在美國迅速發(fā)展，成為20世紀(jì)90年代中期以來美國銀行業(yè)發(fā)展中最為引人矚目的變化之一。 (二)客戶對營業(yè)網(wǎng)點的服務(wù)有相當(dāng)?shù)男枨? 根據(jù)美國TowerGroup的調(diào)查顯示，全美年均銀行業(yè)務(wù)量約480億筆，其中25％的交易是營業(yè)網(wǎng)點的柜臺交易。我國商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合中國銀行業(yè)的現(xiàn)實狀況，考慮經(jīng)濟的地方差異、群眾接受能力、客戶年齡層次等因素，積極創(chuàng)新，打造更多符合市場需求的營業(yè)網(wǎng)點。二是鼓勵現(xiàn)有客戶推介新客戶，尤其是注重通過貴賓客戶向其親友推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)以求增加貴賓客戶數(shù)量。在后臺設(shè)立服務(wù)中心和呼叫中心，以隨時響應(yīng)來自前臺的特殊請求。 3．個人銀行網(wǎng)點一般是指除富豪的私人銀行業(yè)務(wù)、法人企業(yè)業(yè)務(wù)以外面向居民個人提供金融服務(wù)的網(wǎng)點。如在北京、上海、廣州等大城市要求網(wǎng)點提供更豐富的金融產(chǎn)品和科技含量更高的銀行服務(wù)，而在有些欠發(fā)達(dá)地區(qū)則更需要銀行營業(yè)網(wǎng)點提供基本的金融產(chǎn)品和服務(wù)。只要結(jié)合社區(qū)居民生活特點，為其提供機動靈活的服務(wù)，借助虛擬銀行技術(shù)，同樣會為社區(qū)金融創(chuàng)造便利條件，為商業(yè)銀行謀取利益。銀行通過基層網(wǎng)點對客戶提供服務(wù)并營銷金融產(chǎn)品，而客戶了解銀行也主要是通過銀行基層