【正文】 產(chǎn)品銷(xiāo)售的重要渠道，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)防范的中心。 為此，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)除了配備齊全的服務(wù)設(shè)施之外，還配備了專(zhuān)業(yè)的服務(wù)人員(如理財(cái)師、客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、大堂經(jīng)理等)。 (一)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具有更多的銷(xiāo)售機(jī)會(huì) 固定的地理位置和相對(duì)穩(wěn)定的客戶(hù)群體為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品提供了良好的條件。例如，美國(guó)銀行業(yè)在近二十年里，很突出的特點(diǎn)就是大大加強(qiáng)了投資類(lèi)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，突出了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人投資服務(wù)中心的功能，這使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能更全面、服務(wù)層次更深化。 其次，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用現(xiàn)代技術(shù)手段提升了服務(wù)能力。 因此，不同于電子渠道的單一化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)方式，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能提供個(gè)性化和專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，客戶(hù)有多種服務(wù)方式可選擇，從而進(jìn)一步提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。 特別是在我國(guó)，由于傳統(tǒng)習(xí)慣的原因，客戶(hù)更注重與銀行之間的關(guān)系，更愿意面對(duì)面地商討業(yè)務(wù)，因此，網(wǎng)點(diǎn)交易這種高接觸的交易方式可以更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)偏好。例如，美國(guó)第一銀行雖然號(hào)稱(chēng)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)銀行，但其銀行卡和資金賬戶(hù)的存款也必須在收妥他行支票后方可使用，實(shí)際上也間接地使用了他行的銀行網(wǎng)點(diǎn)。 (一)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)較多的客戶(hù)交易功能 近年來(lái)，電子銀行交易雖然對(duì)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)起到相當(dāng)大的替代作用，但營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)仍將是服務(wù)客戶(hù)的主要渠道。實(shí)現(xiàn)服務(wù)渠道的分流和交易模式的轉(zhuǎn)換，又俗稱(chēng)轉(zhuǎn)型。銀行自助設(shè)備在發(fā)達(dá)國(guó)家十分普及，但在我國(guó)的推廣還需要長(zhǎng)期努力，不是所有的客戶(hù)都樂(lè)于接受使用銀行自助設(shè)備。此類(lèi)型網(wǎng)點(diǎn)可以將銀行系統(tǒng)連接到某個(gè)本地汽車(chē)銷(xiāo)售商，以便為其大規(guī)模的銷(xiāo)售活動(dòng)提供支持，或者與某個(gè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作，在一個(gè)新的住宅開(kāi)發(fā)區(qū)安裝服務(wù)齊全的貸款服務(wù)亭等。和傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，構(gòu)思新穎的超市銀行網(wǎng)點(diǎn)每月能多做50％的支票轉(zhuǎn)賬、40％的消費(fèi)貸款和100％的信用卡業(yè)務(wù)。每個(gè)私人銀行賬戶(hù)都由一個(gè)私人銀行干事及管理員提供服務(wù)。由于貴賓客戶(hù)處于同一階層，相互了解較多，通過(guò)貴賓客戶(hù)的介紹，可信度、認(rèn)知度和接受程度要比銀行自己推介高出許多倍，效果顯著。親切地為客戶(hù)預(yù)約，方便客戶(hù)和個(gè)人理財(cái)專(zhuān)員預(yù)約，個(gè)人理財(cái)專(zhuān)員在網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人服務(wù)臺(tái)與客戶(hù)見(jiàn)面，并獨(dú)立向客戶(hù)提供全面的理財(cái)服務(wù)。因此，不是先設(shè)計(jì)出產(chǎn)晶再向客戶(hù)推銷(xiāo)，而是先了解客戶(hù)的獨(dú)特需求，再設(shè)法為其量身定做金融產(chǎn)品，顧客需要什么樣的產(chǎn)品，就創(chuàng)造什么樣的產(chǎn)品，從而使客戶(hù)感到滿(mǎn)意與便利，可謂“客戶(hù)中心主義”。這類(lèi)銀行為了達(dá)到最低邊際成本，就必須致力于規(guī)?；?jīng)營(yíng)，以求實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)旨在充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，給顧客提供更好的自助界面進(jìn)而消除或減少人工網(wǎng)點(diǎn)。無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)最早由瑞士聯(lián)合銀行(UBS)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，隨后在歐洲和美國(guó)推廣。 (三)一些非主流的劃分標(biāo)準(zhǔn) 1．按照網(wǎng)點(diǎn)提供的產(chǎn)品和服務(wù)可分為百貨店型網(wǎng)點(diǎn)和專(zhuān)賣(mài)店型網(wǎng)點(diǎn)。 (二)不同層次網(wǎng)，長(zhǎng)的差異 1．零售銀行網(wǎng)點(diǎn)、消費(fèi)者銀行網(wǎng)點(diǎn)與私人銀行網(wǎng)點(diǎn)的差異 零售銀行網(wǎng)點(diǎn)和消費(fèi)者銀行網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)客戶(hù)群體是中產(chǎn)階級(jí)以下的客戶(hù)，而私人銀行網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)客戶(hù)群體是那些擁有上千萬(wàn)元凈資產(chǎn)和數(shù)百萬(wàn)元收入的富豪型客戶(hù)，私人銀行業(yè)務(wù)是建立在私人關(guān)系、相互信任和酌情處理的基礎(chǔ)上，銀行為其保守秘密，協(xié)助其制訂包括投資、信托、稅金、遺產(chǎn)在內(nèi)的全面的綜合理財(cái)和資產(chǎn)管理計(jì)劃，并為其設(shè)計(jì)個(gè)性化的解決方案。 4．貴賓理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有部分或全部的特色區(qū)域?qū)ｉT(mén)向中等收入以上的個(gè)人或企業(yè)提供金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)主要包括為存款或貸款達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)提供個(gè)性化金融服務(wù)，目的是通過(guò)銀行的專(zhuān)業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)，幫助客戶(hù)獲得資產(chǎn)增值。這類(lèi)服務(wù)主要包括存款、支票賬戶(hù)、支付等業(yè)務(wù)。 1．零售銀行網(wǎng)點(diǎn)一般是指主要面向低收入的個(gè)人、家庭、中小企業(yè)提供金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)。 (二)從銀行內(nèi)部來(lái)看，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差別化管理可節(jié)省成本，提高效益再大的銀行，其資源是有限的，經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)則是要利用有限的資源去獲取最大的效益。 此外，客戶(hù)層次不同，其對(duì)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)需求也不同。 (5)POS(PoinlofS址e)銷(xiāo)售點(diǎn)終端是能夠接受磁條卡信息，具有通信功能，并接受柜員的指令，而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備，可根據(jù)特約商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況布設(shè)。隨著電子商務(wù)的逐步成為人們生活的主流，家庭銀行也將成為人們使用的主要形式。 分理處主要受理自然人的銀行業(yè)務(wù)和對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)。實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)為以人工服務(wù)為主，電子設(shè)備為輔的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；虛擬網(wǎng)點(diǎn)為以電子設(shè)備服務(wù)為主，人工服務(wù)為輔的，甚至沒(méi)有人工服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。它是由于房地產(chǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展形成的金融活動(dòng)集聚效應(yīng)，被人們稱(chēng)為有待于開(kāi)發(fā)的金融“富礦”。這樣商業(yè)銀行非固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所就應(yīng)運(yùn)而生，如虛擬的網(wǎng)上銀行、社區(qū)金融等。伴隨著金融改革的不斷深入，為了迎接不斷增加的競(jìng)爭(zhēng)壓力，對(duì)同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出了新的要求，要求商業(yè)銀行在同城機(jī)構(gòu)中實(shí)行扁平化管理，；實(shí)現(xiàn)效率優(yōu)先的原則，在同城范圍內(nèi)只有兩級(jí)機(jī)構(gòu)，即分行和支行，另外還有自助銀行。任務(wù)121 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)型與功能認(rèn)知 商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)是銀行與客戶(hù)之間接觸的主要途徑。 這個(gè)概念與此前有較大改變，過(guò)去商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)包括分行以下的營(yíng)業(yè)性支行、分理處、儲(chǔ)蓄所以及代辦處(所)，沒(méi)有自助銀行設(shè)施。網(wǎng)上營(yíng)業(yè)可以不受場(chǎng)地限制，又節(jié)約大量的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行成本，從根本上增強(qiáng)網(wǎng)上銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。切金融活動(dòng)。二、銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要類(lèi)別 銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的類(lèi)別大致分為兩類(lèi)：實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)。 儲(chǔ)蓄所主要受理自然人的銀行業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售的產(chǎn)品主要是私人金融產(chǎn)品。通過(guò)模擬現(xiàn)實(shí)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù) (1)家庭銀行是電腦網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的一種，其終端系統(tǒng)由客戶(hù)的個(gè)人微機(jī)、電視、電話、打印機(jī)等組成，可使客戶(hù)足不出戶(hù)即能辦理轉(zhuǎn)賬、付款、賬戶(hù)查詢(xún)、咨詢(xún)等金融服務(wù)。 (4)ATM(AutomaticTellerMachine) 自動(dòng)柜員機(jī)是計(jì)算機(jī)控制的持卡人自我服務(wù)型的金融專(zhuān)用設(shè)備，可以向持卡人提供存、取款及查詢(xún)等業(yè)務(wù)；可以布局于人流集中、工商業(yè)發(fā)達(dá)的地點(diǎn)。又如在步行街、購(gòu)物中心等商業(yè)區(qū)則要求銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供更多的現(xiàn)金及結(jié)算服務(wù)；在工業(yè)園區(qū)，則偏重于要求銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供結(jié)算功能；在居民密集的住宅區(qū)，則要求銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)等。對(duì)部分高端客戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀行不僅是其獲得金融服務(wù)的地方，也是顯示其身份地位的地方，因此他們通常希望銀行網(wǎng)點(diǎn)有豪華舒適和安全的服務(wù)環(huán)境。四、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)的主要形