【正文】 借款人申請國家助學(xué)貸款無須成績排名在班級前 30%，故B 選項(xiàng)不符合題意。故D 選項(xiàng)符合題意。（第 155 頁）第 5 章 個人教育貸款（一）單選題1. 答案 D國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（第 127 頁）5. 答案 F 與“間客式”的“先購車，后貸款”相反，純粹的“直客式”汽車貸款模式實(shí)際上是“先 貸款，后買車”。 對新近進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦 理貸款合作業(yè)務(wù)；（2）按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控 合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度（而非固定 擔(dān)保額度）；（3）由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足 額的保證金。（4）冒名頂替。（第 140~141 頁）9. 答案 ABCE 以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車 輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動車登 記證原件、行駛證復(fù)印件（而非原件）、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。（第 129 頁）。故 A、B、C 選項(xiàng)說法不正確，D 選項(xiàng)說法正確。故 A 選項(xiàng)說法正確。銀行最常見的個人貸款 營銷渠道有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷等，營銷渠道并不單一。（第 109 頁）26. 答案 F 我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這 就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（第 80 頁）12. 答案 F貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。（第 117~118 頁）37. 答案 ABCDE 公積金管理中心收到銀行提供的申請人材料后，先由業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人員對借款人的資信 狀況進(jìn)行考察、測算、核實(shí)，簽署意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審查后，報(bào)管理中心分管負(fù) 責(zé)人批準(zhǔn)。公積金個人住房貸款是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款，故 D 選項(xiàng)不符合題意。調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)如 下：（1）確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性；（2）與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、 審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；（3）貸款發(fā)放前，落 實(shí)貸款有效擔(dān)保；（4）貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）物的變動情況 進(jìn)行有效的監(jiān)控；（5）加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告。 包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)等。在具體的操作上，要注意檢 查以下四個方面的內(nèi)容：（1）借款人身份的真實(shí)性；（2）借款人信用情況；（3）各類證 件的真實(shí)性；（4）申報(bào)價格的合理性。（第 76 頁）10. 答案 ABCDE 貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：（1）確認(rèn)借款人首付款 已全額支付到位；（2）借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行 規(guī)定的有關(guān)貸款條件；（3）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸 還貸款；（5）對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；（6）……。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。（第 114 頁）11. 答案 C 除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款發(fā)放必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入 售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于 一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（第 54~55 頁）8. 答案 F大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。前 兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌 效應(yīng)為主要目的。（第38~39 頁）7. 答案 ABDE 經(jīng)過有關(guān)審批后銀行按規(guī)定與開發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項(xiàng)，如貸款總額度、單筆 貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括：信貸資金的供求狀況、客 戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。（第 38 頁）。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始 經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng) 有力的沖擊和競爭。質(zhì)押 擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（第 7 頁）3. 答案 F 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本 ?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合 題意。故 C 選項(xiàng)不符合 題意。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款（也稱商業(yè)性個人住房貸款）、公積金 個人住房貸款和個人住房組合貸款。故 A、B、C 選項(xiàng)不 符合題意。中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于流動資金貸款，故 D 選項(xiàng)符合題意。故 B 選項(xiàng)說法不正確。（第 6 頁）5. 答案 BCDE《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1） 建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式 取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造 的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他 財(cái)產(chǎn)。（第 17 頁）11. 答案 CDE 等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情 況的借款人，沒有絕對的利弊之分。（第 7 頁）4. 答案 T 個人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處 購買特定商品。（第 16 頁）第 2 章 個人貸款營銷（一）單選題1. 答案 B社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。對于二手個人住房貸款而言， 商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。故 B、C 選項(xiàng)不符合題意。購房者名單不屬于需明確的 合作事項(xiàng)。那么，后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。（第56 頁）第 3 章 個人住房貸款（一）單選題1. 答案 D個人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。故 C 選項(xiàng)說法正確。故 C 選項(xiàng)符合題意，A、B、D 選項(xiàng)不符合題意。（第 67 頁）4. 答案 ABCDE 項(xiàng)目審查內(nèi)容具體包括：（1）項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查；（2）項(xiàng)目的合 法性審查；（3）項(xiàng)目工程進(jìn)度審查；（4）項(xiàng)目資金到位情況審查。故 A、 B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。故 A、C、D、E 選項(xiàng)符合題意。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。故 A、B、 C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。（第 112~113 頁）31. 答案 ABCDE 公積金個人住房貸款的申請者應(yīng)具備的基本條件包括：（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居 留身份；（2）按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；（3）有穩(wěn)定的 經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合 同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；（5）有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定 的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。審核的內(nèi)容主要有：（1）借款人繳存住房公積金情況；（2）借款用途；（3） 借款內(nèi)容（借款人提出的貸款額度、期限等）；（4）貸款資信審查（借款人信用狀況及 償還能力等）。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（第 110 頁）27. 答案 T 還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。故 C 選項(xiàng)符合題意。個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直 接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（第 144 頁）10. 答案 D 個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：（1）業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不 匹配；（2）不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；（3）審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查 不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾 結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。借款人只需要有穩(wěn)定的合法收入且有足夠的償還能力即可，具體收入要求應(yīng)視貸款金額和年限而定。（第 134 頁）6. 答案 ABDE 貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi) 容：（1）材料一致性的調(diào)查；（2）借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；（3） 擔(dān)保情況的調(diào)查。故 A、B、C、E 選項(xiàng)符合題意，D 選項(xiàng)不符合題意。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀 行貸款。在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，督促擔(dān)保方及時向客戶進(jìn)行催收，按合同 約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款，并通知擔(dān)保方補(bǔ)充保證金；（4）與保險公司的履約保 證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、 免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā) 生。（第 128 頁）6. 答案 F 借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：（1）中華人民共和國公民， 或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上（含 1 年）的港、澳、臺居民及外國人；（2） 具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；（3）具有穩(wěn)定的合法收 入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；（4）個人信用良好；（5）能夠支付貸款銀行規(guī) 定的首期付款；（6）貸款銀行要求的其他條件。故 B 選項(xiàng)說法正確。（第 183 頁）7. 答案 D 貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢 查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤 調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。（第 162~163 頁）3. 答案 ABDE 申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合， 貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。故 A、C、D、E 選項(xiàng)符合題意。6. 答案 D商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前 30 個工作日向貸款銀行提出申請。（第 154 頁）20. 答案 F 如果銀行出于市場競爭的需要將本應(yīng)由自己履行的借款人資信審查義務(wù)轉(zhuǎn)移給汽車經(jīng) 銷商或保險公司，僅憑汽車經(jīng)銷商對借款人的推薦或保險公司對借款人投保資格的審查 就作出貸款審批決定，更會導(dǎo)致借款人信用風(fēng)險的增加。（第125 頁）4. 答案 F《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險管理，將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng) 銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上（含 1 年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（第 149 頁）16. 答案 CDE 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：（1）加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。 經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不相同 的購車合同等方式虛報(bào)車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付 甚至負(fù)首付形式購買汽車。故 B、C 選項(xiàng)說法不正確。（第 133 頁）5. 答案 ABCDE 個人汽車貸款貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、 實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行。故 A、B、C、E 選項(xiàng)符合題意。（第 143 頁）9. 答案 D 借款合同的變更與解除應(yīng)當(dāng)遵循：（1）借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙 方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；（2）如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的， 還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；（3）當(dāng)發(fā) 生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀 行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；（4）借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人 拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸 還未清償部分。（第 139 頁）7. 答案 C 貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶。（第 124~125 頁）。（第 107 頁）25. 答案 T 從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借 款人能夠按時足額還款的能力。（第 78 頁）11. 答案 T 個人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式，即將貸款轉(zhuǎn)入售房人在銀行開立的存款賬戶 內(nèi)，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合 題意。故 A、B、C、E選項(xiàng)符合題意。（第 106 頁）26. 答案 ABCDE 個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的 信息資料，獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷。（第 100~101 頁）20. 答案 ABCDE 對借款申請人的調(diào)查主要有以下方面：（1）借款申請人所提交資料是否真實(shí)、合法；（2） 借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；（3）借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。（第 94~95 頁）16. 答案 ABCDE 防控“假個貸”應(yīng)該加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。（第 61 頁）3. 答案 ABCDE 貸前調(diào)查是對住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完整性、 可行性以及對借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)查和評估。故 A、B、D 選項(xiàng)不符合題意，C 選項(xiàng)符合題意。故 B 選項(xiàng)說法不正確。這種營銷方式的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適 宜少數(shù)尖端客戶，能夠