【正文】 借款人申請國家助學貸款無須成績排名在班級前 30%，故B 選項不符合題意。故D 選項符合題意。（第 155 頁）第 5 章 個人教育貸款（一）單選題1. 答案 D國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（第 127 頁）5. 答案 F 與“間客式”的“先購車，后貸款”相反，純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先 貸款，后買車”。 對新近進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦 理貸款合作業(yè)務；（2）按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控 合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度（而非固定 擔保額度）；（3）由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足 額的保證金。（4）冒名頂替。（第 140~141 頁）9. 答案 ABCE 以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車 輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登 記證原件、行駛證復印件（而非原件）、保險單等交予貸款銀行進行保管。故 A、B、C、D、E 選項均符合題意。（第 129 頁）。故 A、B、C 選項說法不正確，D 選項說法正確。故 A 選項說法正確。銀行最常見的個人貸款 營銷渠道有合作單位營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷等，營銷渠道并不單一。（第 109 頁）26. 答案 F 我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這 就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（第 80 頁）12. 答案 F貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。（第 117~118 頁）37. 答案 ABCDE 公積金管理中心收到銀行提供的申請人材料后，先由業(yè)務部門經(jīng)辦人員對借款人的資信 狀況進行考察、測算、核實，簽署意見，經(jīng)業(yè)務部門負責人審查后，報管理中心分管負 責人批準。公積金個人住房貸款是一種專項住房消費貸款，故 D 選項不符合題意。調(diào)查和檢查的工作重點如 下：（1）確?？蛻粜畔⒄鎸嵭裕唬?）與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、 審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協(xié)議；（3）貸款發(fā)放前，落 實貸款有效擔保；（4）貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔保人或抵（質(zhì)）物的變動情況 進行有效的監(jiān)控；（5）加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。 包括擔保物所有權是否合法、真實、有效；擔保物是否容易變現(xiàn)等。在具體的操作上，要注意檢 查以下四個方面的內(nèi)容：（1）借款人身份的真實性；（2）借款人信用情況；（3）各類證 件的真實性；（4）申報價格的合理性。（第 76 頁）10. 答案 ABCDE 貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，主要包括：（1）確認借款人首付款 已全額支付到位；（2）借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行 規(guī)定的有關貸款條件；（3）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸 還貸款；（5）對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；（6）……。故 A、B、C、D、E 選項均符合題意。（第 114 頁）11. 答案 C 除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款發(fā)放必須以轉賬的方式劃入 售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于 一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（第 54~55 頁）8. 答案 F大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。前 兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌 效應為主要目的。（第38~39 頁）7. 答案 ABDE 經(jīng)過有關審批后銀行按規(guī)定與開發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆 貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括：信貸資金的供求狀況、客 戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。（第 38 頁）。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始 經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強 有力的沖擊和競爭。質(zhì)押 擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。（第 7 頁）3. 答案 F 國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的本 ?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的。故 A、B、C、D、E 選項均符合 題意。故 C 選項不符合 題意。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款（也稱商業(yè)性個人住房貸款）、公積金 個人住房貸款和個人住房組合貸款。故 A、B、C 選項不 符合題意。中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于流動資金貸款，故 D 選項符合題意。故 B 選項說法不正確。（第 6 頁）5. 答案 BCDE《物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（1） 建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式 取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；（4）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造 的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他 財產(chǎn)。（第 17 頁）11. 答案 CDE 等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情 況的借款人，沒有絕對的利弊之分。（第 7 頁）4. 答案 T 個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處 購買特定商品。（第 16 頁）第 2 章 個人貸款營銷（一）單選題1. 答案 B社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。對于二手個人住房貸款而言， 商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。故 B、C 選項不符合題意。購房者名單不屬于需明確的 合作事項。那么，后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。（第56 頁）第 3 章 個人住房貸款（一）單選題1. 答案 D個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。故 C 選項說法正確。故 C 選項符合題意，A、B、D 選項不符合題意。（第 67 頁）4. 答案 ABCDE 項目審查內(nèi)容具體包括：（1）項目資料的完整性、真實性和有效性審查；（2）項目的合 法性審查；（3）項目工程進度審查；（4）項目資金到位情況審查。故 A、 B、C、D、E 選項均符合題意。故 A、C、D、E 選項符合題意。故 A、B、C、D、E 選項均符合題意。故 A、B、 C、D、E 選項均符合題意。（第 112~113 頁）31. 答案 ABCDE 公積金個人住房貸款的申請者應具備的基本條件包括：（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居 留身份；（2）按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；（3）有穩(wěn)定的 經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合 同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；（5）有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定 的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。審核的內(nèi)容主要有：（1）借款人繳存住房公積金情況；（2）借款用途；（3） 借款內(nèi)容（借款人提出的貸款額度、期限等）；（4）貸款資信審查（借款人信用狀況及 償還能力等）。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（第 110 頁）27. 答案 T 還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。故 C 選項符合題意。個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直 接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（第 144 頁）10. 答案 D 個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（1）業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不 匹配；（2）不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；（3）審批人對應審查的內(nèi)容審查 不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾 結騙取銀行信貸資金的情況。借款人只需要有穩(wěn)定的合法收入且有足夠的償還能力即可，具體收入要求應視貸款金額和年限而定。（第 134 頁）6. 答案 ABDE 貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查以下內(nèi) 容：（1）材料一致性的調(diào)查；（2）借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；（3） 擔保情況的調(diào)查。故 A、B、C、E 選項符合題意，D 選項不符合題意。盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀 行貸款。在擔保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，督促擔保方及時向客戶進行催收，按合同 約定從擔保方保證金中扣收欠款，并通知擔保方補充保證金；（4）與保險公司的履約保 證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、 免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā) 生。（第 128 頁）6. 答案 F 借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：（1）中華人民共和國公民， 或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上（含 1 年）的港、澳、臺居民及外國人；（2） 具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；（3）具有穩(wěn)定的合法收 入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；（4）個人信用良好；（5）能夠支付貸款銀行規(guī) 定的首期付款；（6）貸款銀行要求的其他條件。故 B 選項說法正確。（第 183 頁）7. 答案 D 貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢 查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤 調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程。（第 162~163 頁）3. 答案 ABDE 申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合， 貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。故 A、C、D、E 選項符合題意。6. 答案 D商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前 30 個工作日向貸款銀行提出申請。（第 154 頁）20. 答案 F 如果銀行出于市場競爭的需要將本應由自己履行的借款人資信審查義務轉移給汽車經(jīng) 銷商或保險公司，僅憑汽車經(jīng)銷商對借款人的推薦或保險公司對借款人投保資格的審查 就作出貸款審批決定，更會導致借款人信用風險的增加。（第125 頁）4. 答案 F《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng) 銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上（含 1 年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（第 149 頁）16. 答案 CDE 合作機構管理的風險防控措施包括：（1）加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。 經(jīng)銷商和借款人相互勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同 的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付 甚至負首付形式購買汽車。故 B、C 選項說法不正確。（第 133 頁）5. 答案 ABCDE 個人汽車貸款貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、 實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行。故 A、B、C、E 選項符合題意。（第 143 頁）9. 答案 D 借款合同的變更與解除應當遵循：（1）借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙 方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效；（2）如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的， 還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)；（3）當發(fā) 生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀 行，并重新提供貸款銀行認可的擔保；（4）借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人 拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸 還未清償部分。（第 139 頁）7. 答案 C 貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶。（第 124~125 頁）。（第 107 頁）25. 答案 T 從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借 款人能夠按時足額還款的能力。（第 78 頁）11. 答案 T 個人住房貸款原則上采用專項提款方式，即將貸款轉入售房人在銀行開立的存款賬戶 內(nèi)，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)。故 A、B、C、D、E 選項均符合 題意。故 A、B、C、E選項符合題意。（第 106 頁）26. 答案 ABCDE 個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該認真負責地進行實地調(diào)查和資料收集，獲取真實、全面的 信息資料，獨立地對借款人信用和經(jīng)濟收入作出評價和判斷。（第 100~101 頁）20. 答案 ABCDE 對借款申請人的調(diào)查主要有以下方面：（1）借款申請人所提交資料是否真實、合法；（2） 借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；（3）借款申請人的擔保措施是否足額、有效。（第 94~95 頁）16. 答案 ABCDE 防控“假個貸”應該加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。故 A、B、C、D、E 選項均符合題意。（第 61 頁）3. 答案 ABCDE 貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、 可行性以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行的調(diào)查和評估。故 A、B、D 選項不符合題意，C 選項符合題意。故 B 選項說法不正確。這種營銷方式的特點是針對性強，適 宜少數(shù)尖端客戶，能夠