【正文】 在檢查中發(fā)現(xiàn)的案件、重大違規(guī)事件和特別突出問題應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行 ； 按總行制度要求的時(shí)限及時(shí)上報(bào)檢查相關(guān)報(bào)告 。 2 有價(jià)單證及重要空白憑證的核算 有 證 單證 和重空 的出入庫、調(diào)撥、領(lǐng)用、出售、作廢、發(fā)出、銷毀等必須納入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的表外科目進(jìn)行核算，采用單式收付記賬法 ； 有價(jià)單證按面值記賬， 按有價(jià)單證的種類、票面金額立戶登記 ； 重要空白憑證 納入表外科目核算， 按每份 1元假定價(jià)格記賬； 重 空和有價(jià) 單證 核算及時(shí)、正確，賬、實(shí)、簿核對相符。 及時(shí) 進(jìn)行 清算 賬務(wù) 核對，如發(fā)現(xiàn)不平，及時(shí)查找原因并進(jìn)行調(diào)賬處理。 6 委托收款和 托收承付 按規(guī)定受理托收、委托收款業(yè)務(wù)； 收到托收、委托收款憑證及時(shí)向付款人發(fā)出通知，不得壓票和無理退票； 托收承付拒絕付款的理由充分，符合規(guī)定 。 4 貸款賬戶 開立與使用 貸款賬戶的開立應(yīng)有信貸部門審批表、貸款合同、出 賬 通知書、批復(fù)等審批材料； 貸款轉(zhuǎn)存賬戶 應(yīng) 與貸款人名稱一致，并按借款借據(jù)或授權(quán)委托書要求轉(zhuǎn)入相應(yīng)的賬戶； 貸款的分戶賬應(yīng)一筆一戶； 貸款結(jié)清及轉(zhuǎn)為不良貸款 相關(guān)手續(xù) 符合規(guī)定，貸款結(jié)清 應(yīng) 及時(shí) 辦理 結(jié)案。 第七章 附 則 第四十 二 條 本制度由 XX銀行總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)解釋修改；各分行運(yùn)營部可根據(jù)具體情況在本制度的基礎(chǔ)上制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行運(yùn)營管理部備案。 第三十三條 被查單位 應(yīng)積極主動(dòng)配合符合規(guī)定條件和手續(xù)的運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查，應(yīng)做到： （一）提供檢查所必需的場地和設(shè)施； （二）如實(shí)提供相關(guān)的檢查資料并對所提供資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)； （三）不得以任何理由有意拒絕、阻撓、妨礙運(yùn)營檢查工作。 第二十二條 分行運(yùn)營部在每 季 運(yùn)營檢查工作 結(jié)束后，應(yīng) 于下一季度 第一個(gè)月 20日前 根據(jù) 檢查情況 擬寫運(yùn)營檢查工作總結(jié) 并 報(bào)送總行運(yùn)營管理部。上級行檢查是由上級管理行組織的檢查，具體分為逐級檢查和越級檢查兩種 ； 運(yùn)營機(jī)構(gòu)自查是指各 級行處 及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 定期按照制度要求，在行內(nèi)自行組織人員進(jìn)行的檢查。 （三） 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每 月至少 應(yīng) 開展一次自查， 自查的范圍應(yīng)全面覆蓋本單位的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、重點(diǎn)崗位和人員。 第二章 運(yùn)營檢查 工作 的職能及人員設(shè)置 第六條 全行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查工作由總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)組織實(shí)施， 分行范圍內(nèi)的檢查由 各 分行運(yùn)營部負(fù)責(zé)， 總行 運(yùn)營作業(yè)部（含單證中心）配合對總行后臺集中作業(yè) 及其前端操作業(yè)務(wù)進(jìn)行 檢查。 第十五條 運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查按是否有提前通知分為常規(guī)檢查和突擊檢查。 第二十三條 總行運(yùn)營管理部按照本年度檢查方案組織檢查組對分行實(shí)施檢查，檢查主要采用重點(diǎn)抽查的方式。 但對 于 不具備規(guī)定條件、不履行規(guī)定手續(xù)的檢查 工作 ，被查單位有權(quán)拒絕。 第四十 三 條 本制度自下發(fā)之日開始執(zhí)行 ,原《 XX 銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查制度》（ XX 銀運(yùn)字 [2020]0030 號 ） 同時(shí)廢止 。 三、運(yùn)營業(yè)務(wù)操作與核算 1 存取款 業(yè)務(wù) 以實(shí)際收到的現(xiàn)金和有關(guān)票據(jù)作為存款入賬依據(jù)，金額準(zhǔn)確； 以取款憑證或支票作為存款減少依據(jù)，金額準(zhǔn)確； 辦理存取款業(yè)務(wù)應(yīng)一筆一清， 存取款憑證上有客戶簽名 確認(rèn) ； 辦理存取款業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定的流程操作：存款業(yè)務(wù)應(yīng)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)應(yīng)先記賬后付款； 按要求審核票據(jù)上的印鑒，確保預(yù)留印鑒齊全、規(guī)范；需雙人驗(yàn)印的情況應(yīng)換人復(fù)核； 按要求審核票據(jù)的合規(guī)性，確保票據(jù)的各項(xiàng)要素齊全、合規(guī) 。 7 匯兌 按規(guī)定及時(shí)辦理匯款業(yè)務(wù)； 按規(guī)定辦理匯款的支取、轉(zhuǎn)匯、退匯 ； “結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”必須記載的各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)齊全，正確 ； 憑證的金額、委托日期、收款人名稱不得更改 ； 大小寫金額 應(yīng) 一致， 匯 款人的簽章與銀行預(yù)留的印鑒相符 ； 匯款人賬戶應(yīng)有足夠支付的余額。 5 業(yè)務(wù)處理時(shí)效 清算報(bào)文須于 次日前處理完畢； 頭寸委托劃款通知于 規(guī)定時(shí)限 前發(fā)送完畢； 一般情況 查詢查復(fù) 應(yīng) 在 3個(gè)工作日內(nèi)處理； 沖賬業(yè)務(wù)在 2個(gè)工作日內(nèi)處理； 19 序號 檢查項(xiàng)目 檢查內(nèi)容 超權(quán)限的 長短款掛賬（含自助業(yè)務(wù)）最遲于 3個(gè)工作日內(nèi) 上報(bào)； 中轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)在當(dāng)天處理，無出現(xiàn)滯留情況 。 3 有價(jià)單證及重要空白憑證的領(lǐng)用、交接、出售及簽發(fā) 有價(jià)單證及重 空在領(lǐng)用時(shí) 按規(guī)定 辦理領(lǐng)用手續(xù)，并進(jìn)行登記 ，及時(shí)記 賬 ； 有價(jià)單證及重空移交時(shí)按規(guī)定辦理交接手續(xù) ，做好交接登記 ； 重要空白憑證出售時(shí)必須按 憑證的號碼順序出售，客戶應(yīng)在 “結(jié)算收費(fèi)憑證”上簽收 ； 簽發(fā)重要空白憑證及有價(jià)單證時(shí)，必須按順序號使用，號碼必須銜接，使用時(shí)進(jìn)行銷號控制。 2 整改落實(shí) 針對檢查出的 問題分析原因 ； 對查出的問題下發(fā)整改通知 ； 對重大違規(guī)問題提出處理意見 。 十五、其他方面 1 運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查 嚴(yán)格執(zhí)行 運(yùn)營業(yè)務(wù) 檢查制度， 并 按制度 規(guī)定 的頻率和要求 開展自查； 實(shí)行重大問題專項(xiàng)報(bào)告制度。 十 一 、 有價(jià)單證及重要空白憑證管理 1 有價(jià)單證及重要空白憑證的保管 設(shè)置有價(jià)單證及重要空白憑證庫房，指 派雙人負(fù)責(zé)管理，并建立重要空白憑證出入庫登記簿 ； 有價(jià)單證 必須集中存放于現(xiàn)金庫房（保險(xiǎn)柜）中，雙人管理， “證賬分管” ； 重要空白憑證庫房管理員雙人中主要負(fù)責(zé)重要空白憑證管理的人，不得保管業(yè)務(wù)印章 ； 柜員領(lǐng)用的重空應(yīng)放置在專用箱內(nèi)或放置于柜員現(xiàn)金尾箱 或 雙人開啟的保險(xiǎn)柜 內(nèi)保 管。 8 人民幣反假 假幣收繳人員持證上崗 ； 發(fā)現(xiàn)偽造、變造人民幣雙人當(dāng)場沒收，加蓋假幣章， 開立“假幣 收繳憑證 ” ，登記 “ 假幣沒收登記簿 ” ； 專人保管 收繳的假幣 ； 六 、 資金清算 1 系統(tǒng)運(yùn)行 按要求檢查系統(tǒng)日間運(yùn)行記錄情況； 2 操作流程 到實(shí)操環(huán)境觀察分行清算業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如何控制； 3 開戶資料 清算賬戶的開立、撤銷手續(xù)齊全且符合規(guī)定； 4 系統(tǒng)內(nèi)清算 按規(guī)定 核對各分、支行在總行開立的清算賬戶與影子賬戶的余額，若雙方賬戶余額不符，則打印不符報(bào)表及 時(shí) 查找不符原因。 5 支票 按規(guī)定 審核 支票 各相關(guān)要素，確保真實(shí)、印鑒相符且未超過 有效 期限 ； 按規(guī)定拒收不合格支票或按規(guī)定辦理退票 手續(xù) ； 轉(zhuǎn) 賬 支票收妥后抵用，銀行不墊款 ； 嚴(yán)格審核現(xiàn)金支票用途，對符合現(xiàn)金管理規(guī)定的方可支取 ； 對簽發(fā)空頭支票或簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行處理。 3 存款賬戶 開立與使用 按規(guī)定手續(xù)開立本外幣存款賬戶 ， 個(gè)人賬戶開戶符合 “ 實(shí)名制 ” 規(guī)定； 開戶資料完備，對公開戶資料與人行 賬 戶管理系統(tǒng)核對一致； 不存在不能取現(xiàn)賬戶 違規(guī) 取現(xiàn)的情況 ； 保 證金賬戶 開設(shè) 手續(xù) 及使用符合規(guī)定 ； 存款賬戶的 掛失、凍結(jié)、扣劃、解掛等業(yè)務(wù) 操作 處理 符合規(guī)定； 存款賬戶銷戶手續(xù)齊全、合規(guī)，及時(shí)進(jìn)行賬戶清理、收回印鑒卡和未使用重要空白憑證； 按規(guī)定及時(shí)清理 睡眠戶，在人行 賬 戶管理系統(tǒng)上掛久懸未取戶； 存款、 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 應(yīng) 符合相關(guān)的 政策 規(guī)定； 按制度 規(guī)定辦理 單位和個(gè)人存款證明書 。檢查人員能夠堅(jiān)持原則，認(rèn)真按照本制度要求進(jìn)行檢查， 通過檢查發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為或案件線索，堵截或防止重大案件發(fā)生的 ，將給予全行通報(bào)表揚(yáng)及建議其管轄行給予相應(yīng)的 精神及物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)有重大隱患的，在請示有權(quán)部門后可查閱一切檢查所需的資料或移交相關(guān)部門。檢查結(jié)束后，檢查組各成員應(yīng)擬寫簡要報(bào)告，報(bào)告文字應(yīng)簡潔明了，對被檢查機(jī)構(gòu)的評價(jià)應(yīng)客觀公正。 第十四條 運(yùn)營業(yè)務(wù)檢 查按檢查組織人的不同分上級行檢查和運(yùn)營機(jī)構(gòu)自查。 （二） 分行對本行轄內(nèi)各支行、部門的檢查每年應(yīng)不少于 兩 次 ， 對于風(fēng)險(xiǎn)狀況較高的網(wǎng)點(diǎn)和部門應(yīng)按季進(jìn)行檢查。 分行單證業(yè)務(wù)檢查由各分行單證業(yè)務(wù)管理部門履行檢查職責(zé)。常規(guī)檢查是指檢查單位按照事先通知的檢查時(shí)間、檢查內(nèi)容、檢查要求等，對被檢查單位進(jìn)行的運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查 ； 突擊檢查是指檢查人員在事前不通知的情況下對被 6 檢查單位進(jìn)行的一種突擊性運(yùn)營檢查。 總行檢查組在檢查結(jié)束后十五個(gè)工作日內(nèi)向被檢查單位下發(fā)整改通知，指 出 被檢查單位運(yùn)營管理與業(yè)務(wù) 操作 中存在的問題 ， 提出整改要求并監(jiān)督落實(shí) ， 整改通知所指出的問題應(yīng)事實(shí)清楚、證據(jù) 充分 ，對被查機(jī)構(gòu)的整改要求應(yīng)切實(shí)可行、有效 充分 。 第三十四條 檢查 過程中 被檢查單位人員應(yīng)陪同并負(fù)責(zé)解釋。 13 附件一： XX 銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)檢查項(xiàng)目及內(nèi)容 序號 檢查項(xiàng)目 檢查內(nèi)容 一、運(yùn)營環(huán)境與業(yè)務(wù)內(nèi)控 1 行領(lǐng)導(dǎo)重視運(yùn) 營工作程度 確定一名行領(lǐng)導(dǎo)分管 運(yùn)營 工作 且 能 積極履行風(fēng)險(xiǎn)