【正文】 這樣，既能促進(jìn)社會(huì)資源優(yōu)化配置，又能確保國(guó)有資產(chǎn)增值保值。我國(guó)現(xiàn)行的《證券法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《破產(chǎn)法》等法律法規(guī)，雖然對(duì)銀行業(yè)的重組提供了法律保障，但這些法律有的過(guò)于簡(jiǎn)單，有的則不夠全面、覆蓋面不廣，缺乏系統(tǒng)的支持，修訂不及時(shí)。由于我國(guó)實(shí)行銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此我國(guó)的銀行業(yè)并購(gòu)主要局限于橫向并購(gòu)。11．2007年1月24日，由江蘇省10家城市商業(yè)銀行合并組成了江蘇銀行，合并后各城市銀行法人資格被取消。但這次兼并使海南發(fā)展銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的資不抵債，不能及時(shí)支付到期債務(wù)。4．放松金融管制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)面對(duì)國(guó)際銀行業(yè)全能化、大型化的發(fā)展趨勢(shì)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。這意味著法律法規(guī)的滯后已不適應(yīng)銀行業(yè)重組的需要，阻礙了銀行業(yè)重組的進(jìn)程。另外，銀行規(guī)模過(guò)大也會(huì)使銀行業(yè)務(wù)發(fā)展失去一定的靈活性，不易及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向以適應(yīng)市場(chǎng)變化。11．推動(dòng)了金融國(guó)際化、全球化的進(jìn)程銀行業(yè)重組增強(qiáng)了銀行的綜合實(shí)力，拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍，為其參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、擴(kuò)大國(guó)際市場(chǎng)占有率創(chuàng)造了有利條件。這種長(zhǎng)期穩(wěn)定的系列內(nèi)交易關(guān)系是日本專業(yè)化分工和專業(yè)化生產(chǎn)的基礎(chǔ)，曾經(jīng)對(duì)日本企業(yè)和日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起過(guò)重要的作用。 劉昌黎：《日本景氣復(fù)蘇及其前景展望》，《東北亞論壇》，2007年1期。的降低、完善公司治理機(jī)制、精簡(jiǎn)公司董事會(huì)、任命外部董事和引進(jìn)執(zhí)行官體制以及實(shí)行股票期權(quán)制度等。這些改革措施整合了國(guó)內(nèi)金融體系，對(duì)日本金融業(yè)恢復(fù)國(guó)際地位，適應(yīng)金融全球化發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。從外資參與日本銀行業(yè)重組的實(shí)踐來(lái)看，除直接進(jìn)入日本金融市場(chǎng)開設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)外，主要是以參股、收購(gòu)等方式參與日本銀行業(yè)的重組。2．打破行業(yè)界限，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是重要趨勢(shì)二戰(zhàn)后至90年代中期，日本承襲了美國(guó)《格拉斯—斯迪格爾法》理念，長(zhǎng)期實(shí)行銀行、保險(xiǎn)、證券和信托的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。 經(jīng)過(guò)上述銀行業(yè)的重組，日本就形成了以四大金融集團(tuán)即瑞穗金融控股公司、三井住友金融集團(tuán)、東京三菱金融集團(tuán)和日本聯(lián)合金融控股集團(tuán)為主的銀行業(yè)格局，其所屬成員如表32所示。1995年，日本在全球前10大銀行占據(jù)6家已是最后絕唱。這一階段日本銀行業(yè)重組的主要成效是：（1）提高了六大企業(yè)集團(tuán) 六大企業(yè)集團(tuán)（也稱財(cái)團(tuán)）是指：三菱、三井、住友、芙蓉（富士）、三和以及第一勸業(yè)六大企業(yè)集團(tuán)。在這次銀行業(yè)重組之前，日本銀行業(yè)重組已經(jīng)經(jīng)歷了兩個(gè)發(fā)展階段，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。其目的是逐步放棄政府對(duì)金融業(yè)的過(guò)度保護(hù)和管制，建立一個(gè)具有競(jìng)爭(zhēng)性的金融體系，通過(guò)拆除銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)之間的籬笆，擴(kuò)大它們的經(jīng)營(yíng)范圍，促使其相互競(jìng)爭(zhēng)，以促進(jìn)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，使東京成為與紐約、倫敦并駕齊驅(qū)的國(guó)際金融中心。與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)全球化與金融自由化發(fā)展的潮流中，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)更加激烈和殘酷。4．金融控股公司模式該模式是以核心銀行為依托，成立經(jīng)營(yíng)性金融控股公司，既從事銀行實(shí)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，又從事股權(quán)投資管理和收益活動(dòng)。為了適應(yīng)這一要求，提高在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，一些銀行往往通過(guò)重組來(lái)壓縮資產(chǎn)規(guī)模和增加資本，從而提高自有資本比率。所以，交易費(fèi)用理論認(rèn)為銀行重組的邊際條件，是銀行邊際交易費(fèi)用的節(jié)約額等于邊際組織費(fèi)用的增加額。這樣，A、B兩家銀行都能夠因資金的有效結(jié)合而提高收益，即1+12。因此，各國(guó)都鼓勵(lì)銀行之間進(jìn)行重組。日本銀行業(yè)的重組不但重建了日本的金融體系，使日本傳統(tǒng)的金融體制發(fā)生了深刻的變革，而且恢復(fù)和提高了日本銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)了日本金融業(yè)以及日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。日本銀行業(yè)重組的目的是實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，以適應(yīng)金融全球化的客觀要求，也是日本擺脫金融困境，深化金融體制改革的客觀要求。比如，增大就業(yè)壓力、帶來(lái)一些潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)以及提高銀行壟斷程度進(jìn)而損害消費(fèi)者利益等。（二）銀行業(yè)重組的基本理論 銀行業(yè)重組理論是世界各國(guó)銀行業(yè)重組實(shí)踐的結(jié)晶，主要研究銀行業(yè)重組的成因以及效益問(wèn)題，包括市場(chǎng)勢(shì)力理論、效率理論、交易費(fèi)用理論、金融博弈理論和金融監(jiān)管理論。（1）規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論所謂銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)，是指隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)大而發(fā)生的單位運(yùn)營(yíng)成本下降、單位收益上升的現(xiàn)象，反映了銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模與成本收益之間的變動(dòng)關(guān)系。在銀行業(yè)的并購(gòu)中，只有上市銀行才能實(shí)現(xiàn)這種收購(gòu)。但是，由于合作博弈中不對(duì)稱信息的存在，容易導(dǎo)致合作雙方的道德風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn)：從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。通過(guò)合并，可以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)而達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力、降低管理成本、提高競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。此外，金融控股公司主要采用股權(quán)置換和股份轉(zhuǎn)移的方式，不需要實(shí)物抵押，也不需要持有巨額資金，還可以通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的合理設(shè)置有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。巨額的不良資產(chǎn)使日本銀行業(yè)遭受到了前所未有的重創(chuàng)，歷史悠久而且規(guī)模巨大的北海道拓殖銀行、日本債券銀行、日本長(zhǎng)期信用銀行以及四大證券公司之一的山一證券公司都相繼破產(chǎn)，“銀行不倒”的神話徹底破滅了。這樣一來(lái)，就打破了二戰(zhàn)后50年以來(lái)一直禁止設(shè)立控股公司的禁區(qū)，引進(jìn)了金融控股公司制度。1927年金融危機(jī)以后，日本政府在頒布新的《銀行法》的同時(shí)又修改了《銀行合并法》，積極鼓勵(lì)銀行合并，并簡(jiǎn)化了銀行合并的手續(xù)，加快了大銀行合并中小銀行的步伐。這一階段的銀行業(yè)重組以追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，通過(guò)重組提高了市場(chǎng)占有率，擴(kuò)展了業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)了國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)力。日本政府為加快銀行業(yè)重組的步伐，在1997年12月修改《禁止壟斷法》和解除設(shè)立純粹控股公司的限制的基礎(chǔ)上，1998年3月又修改了有關(guān)法律，允許銀行和證券公司設(shè)立金融控股公司，以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的跨行業(yè)重組。盡管如此，但由于歐美各國(guó)同期出現(xiàn)了更大規(guī)模的銀行業(yè)重組，2002年瑞穗集團(tuán)已讓出了世界第一大銀行的寶座，列美國(guó)花旗集團(tuán)、美國(guó)銀行集團(tuán)、匯豐控股集團(tuán)、JP摩根大通集團(tuán)和法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸集團(tuán)之后，列第六位，住友三井銀行集團(tuán)和東京三菱銀行集團(tuán)則分別退居第八、第九位（見表33）。，而屬于城市銀行的第一勸業(yè)銀行和富士銀行具有龐大的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，因此，三家銀行重組后就實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，得以向全能化、綜合化的方向發(fā)展。金融保護(hù)行政強(qiáng)化了政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的控制，使金融機(jī)構(gòu)不敢疏忽經(jīng)營(yíng)，否則會(huì)被收歸國(guó)有，淘汰出局。這一系列措施收到了明顯的效果，使1998年以前陷入經(jīng)營(yíng)困境的城市銀行很快由10家減少為5家。以東京銀行與三菱銀行為例，前者是日本唯一的外匯專業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)主要集中在海外業(yè)務(wù)上，后者的業(yè)務(wù)主要集中于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，兩者合并后，新成立的東京三菱銀行不僅保持了兩家銀行原先各自的優(yōu)勢(shì)，而且也彌補(bǔ)了各自的缺陷，在海外業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)方面都獲得了快速的發(fā)展和擴(kuò)張。重組后的銀行集團(tuán)，普遍實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)上的交叉，開展了銀行、證券、信托和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的多元化經(jīng)營(yíng)，走向了綜合化銀行的發(fā)展道路。在銀行業(yè)重組的過(guò)程中，一方面，由于日本政府放松了金融管制，金融業(yè)內(nèi)部不同行業(yè)之間的融合以及其他企業(yè)參與銀行業(yè)務(wù)成為可能；另一方面，由于信息技術(shù)的迅速發(fā)展和迅速普及，從而為各種新的金融業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造了有利的條件。大銀行集團(tuán)雖然有實(shí)力進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，但自身存在的問(wèn)題卻很容易被掩蓋。在日本企業(yè)普遍實(shí)行終身雇傭制的情況下，重組過(guò)程中大量裁減人員，不可避免地出現(xiàn)了員工對(duì)企業(yè)的期待值下降、自我保護(hù)意識(shí)增強(qiáng)、溝通交流惡化、工作效率下降、爭(zhēng)權(quán)奪利不斷以及高級(jí)雇員流失嚴(yán)重等現(xiàn)象，這些都給銀行造成了巨大的損失。然而改革之初，由于不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重，銀行經(jīng)營(yíng)連年虧損，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)拿不出太多的資金用于IT投資，從而影響了銀行業(yè)重組的效果。從客觀上看，外資參與重組改善了日本金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，使金融市場(chǎng)的對(duì)外開放和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境得以形成，提高了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。1998年12月11日，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)投資銀行并入國(guó)家開發(fā)銀行，其全部債權(quán)債務(wù)由國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)。2．重組過(guò)程主要是政府主導(dǎo)的行為在我國(guó)銀行業(yè)重組的發(fā)展歷程中，無(wú)論是改革開放后重構(gòu)中國(guó)金融體系，還是四大專業(yè)銀行商業(yè)化改革以及廣東發(fā)展銀行收購(gòu)中銀信托投資公司、中國(guó)建設(shè)銀行托管中國(guó)農(nóng)村信托投資公司、中國(guó)工商銀行托管海南發(fā)展銀行，或是組建四大資產(chǎn)管理公司等，每一次重組并購(gòu)活動(dòng)都是在政府的決策和主導(dǎo)下進(jìn)行的，而作為真正經(jīng)營(yíng)主體的銀行，卻時(shí)常處于被動(dòng)狀態(tài)。然而，我國(guó)銀行業(yè)的重組只注重于機(jī)構(gòu)合并，忽視了重組后的資產(chǎn)優(yōu)化、人員調(diào)整和機(jī)制轉(zhuǎn)型等問(wèn)題。相比之下，在我國(guó)銀行業(yè)的重組并購(gòu)案中，政府都有較強(qiáng)的干預(yù)，幾乎每一次的重組活動(dòng)都屬于政府行為。在我國(guó)銀行業(yè)重組的歷程中，行為主體通常是政府，政府參與銀行業(yè)的重組會(huì)影響資源的有效配置，導(dǎo)致價(jià)格扭曲和重組成本過(guò)高。 3．推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革明晰的產(chǎn)權(quán)可以更好的實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，規(guī)范交易行為，減少外部性，提高整體效率。我國(guó)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)成因復(fù)雜，化解手段單一，給銀行業(yè)重組帶來(lái)了極大的困難。早在18世紀(jì)末19世紀(jì)初，大多數(shù)西方國(guó)家的銀行業(yè)重組就已從橫向并購(gòu) 橫向并購(gòu)：是指并購(gòu)雙方處于相同或橫向相關(guān)行業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相同或相關(guān)的產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購(gòu)。2004年12月3日，經(jīng)中國(guó)人民銀行批復(fù)同意，并于12月6日成立了興業(yè)銀行佛山分行。2．廣東發(fā)展銀行收購(gòu)中銀信托。在銀行業(yè)重組的進(jìn)程中，其所涉及的重組對(duì)象、重組模式、重組價(jià)格等方面必須根據(jù)市場(chǎng)原則進(jìn)行運(yùn)作，政府很少對(duì)重組過(guò)程進(jìn)行干預(yù)。其次，銀行合并導(dǎo)致的壟斷使資金配置不合理，造成了資金效率下降，影響了銀行的經(jīng)濟(jì)效益。這家資產(chǎn)雄厚的銀行在此后的競(jìng)爭(zhēng)中一直處于不利地位，全球布局的腳步被打亂，其業(yè)務(wù)重心僅僅放在亞洲。10．推動(dòng)了日本經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇20世紀(jì)90年代初泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，日本經(jīng)濟(jì)一直處于低迷狀態(tài)。銀行業(yè)的大規(guī)模重組適應(yīng)了這一改革潮流的需要，削弱了集團(tuán)內(nèi)部銀企之間長(zhǎng)期穩(wěn)定的融資關(guān)系，使原來(lái)的關(guān)系型融資逐漸市場(chǎng)化，從而削弱了傳統(tǒng)的主銀行制度。銀行業(yè)處境的好轉(zhuǎn)從總體上帶動(dòng)了投資者投資日本股市的積極性。此外，還通過(guò)戰(zhàn)略聯(lián)合降低成本。金融監(jiān)管局采取的加強(qiáng)金融監(jiān)管力度的主要措施有：第一，進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管，由金融監(jiān)管局實(shí)地檢查有困難的銀行，增加金融監(jiān)管局的自主性；第二，制定貸款分類會(huì)計(jì)和準(zhǔn)備金的標(biāo)準(zhǔn)；第三，通過(guò)特別準(zhǔn)備金的自主稅收扣除，鼓勵(lì)銀行計(jì)提資金。4．金融控股公司是重組的主要方式自1997年12月日本政府修改《禁止壟斷法》、允許銀行以子公司的形式經(jīng)過(guò)資本市場(chǎng)的運(yùn)作方式成立金融控股公司以來(lái)，建立金融控股公司就成了銀行業(yè)重組的主要方式。（二）90年代中期以后日本銀行業(yè)重組的特點(diǎn)與以往的重組相比較，日本銀行業(yè)的這次重組不僅規(guī)?？涨?，涉及的范圍廣泛，而且具有新時(shí)代的新特征。2000年4月，東京三菱銀行、三菱信托銀行和日本信托銀行宣布組建東京三菱金融集團(tuán)（Mitsubishi Tokyo Financial Group，Inc.）。這一階段的銀行業(yè)重組都是同業(yè)資源的重新整合。其中，第一勸業(yè)銀行名列前茅，其1987年的資產(chǎn)規(guī)模為2753億美元，約相當(dāng)于美國(guó)第一大銀行—。由于網(wǎng)絡(luò)銀行的交易成本很低，銀行容易獲得最佳的利潤(rùn)，從而推動(dòng)了銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展。2.“分業(yè)經(jīng)營(yíng)制”受到?jīng)_擊面對(duì)金融機(jī)構(gòu)全球化、大型化、全能化、信息化發(fā)展的趨勢(shì)，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家都在積極地推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。尤其是在1997年亞洲金融危機(jī)中，日本金融業(yè)再次受到?jīng)_擊，信用等級(jí)明顯降低，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力進(jìn)一步下降。3．并購(gòu)模式銀行并購(gòu)是銀行兼并與銀行收購(gòu)的統(tǒng)稱，它是指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用下，一個(gè)或多個(gè)銀行被另一個(gè)核心銀行或“品牌”銀行接收和整合，形成以并購(gòu)銀行為核心的銀行集團(tuán)。金融博弈論者認(rèn)為，在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中，先行者具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，先發(fā)優(yōu)勢(shì)在競(jìng)爭(zhēng)中獲得的利潤(rùn)要遠(yuǎn)大于追隨者；而且，先發(fā)優(yōu)勢(shì)有利于先行者增大其在新一輪的談判、協(xié)調(diào)中的力量和地位，能進(jìn)一步提高效益和增加競(jìng)爭(zhēng)力。威廉姆森指出，機(jī)會(huì)主義行為、資產(chǎn)專用性、交易的不確定性和交易發(fā)生的頻率對(duì)交易成本都有影響，它們的相互影響會(huì)使市場(chǎng)運(yùn)作具有復(fù)雜性和不確定性，從而導(dǎo)致完成交易要付出高昂的交易費(fèi)用。另外，銀行規(guī)模擴(kuò)大還可以提高其信用等級(jí)，促進(jìn)銀行效益的提升。銀行重組不僅僅是市場(chǎng)份額增加所產(chǎn)生的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，更重要的是通過(guò)增大市場(chǎng)份額，最終導(dǎo)致某種形式的合謀和壟斷，產(chǎn)生巨大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增加長(zhǎng)期獲利的機(jī)會(huì)。在日本，自20世紀(jì)90年代初泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰以來(lái)，為了恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力并順應(yīng)全球性銀行業(yè)重組的趨勢(shì)，銀行業(yè)也展開了大規(guī)模的重組活動(dòng)。日本銀行業(yè)重組及其對(duì)我國(guó)的啟示2005屆世界經(jīng)濟(jì)研究生 朱麗莉摘 要隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的浪潮席卷全球，金融創(chuàng)新和金融自由化程度的日益加深，要想在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，銀行間的重組無(wú)疑是在短期內(nèi)獲得大型銀行的有效途徑。為迎接這一新時(shí)期的到來(lái)，各國(guó)銀行業(yè)先后開展了規(guī)?？涨暗闹亟M活動(dòng)。該理論的核心觀點(diǎn)是擴(kuò)大銀行規(guī)模會(huì)增強(qiáng)銀行實(shí)力。因此，銀行的準(zhǔn)備金率就可以下降，銀行存款的派生效益也就越大，從而增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。該理論認(rèn)為市場(chǎng)運(yùn)作的復(fù)雜性會(huì)導(dǎo)致交易完成要付出高昂的交易費(fèi)用，而重組可以使交易內(nèi)部化，從而降低銀行的交易成本。因?yàn)椋紫却蚱坪献骶獾目偰軓闹蝎@得較大的利益?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)是合作形式較為松散，不能形成一個(gè)完整的、有規(guī)模的、有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行實(shí)體，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，容易出現(xiàn)“多米諾骨牌效應(yīng)”。20世紀(jì)90年代初泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰后，主要銀行都出現(xiàn)了巨額的不良資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)倒閉事件不斷發(fā)生，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力迅速下降，在國(guó)際金融業(yè)中的地位也急劇下降。與此同時(shí)，在“內(nèi)憂外患”中，日本政府和企業(yè)也希望通過(guò)銀行業(yè)重組來(lái)重建日本金融體系，并借以推動(dòng)日本經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式，客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話就可以同銀行開展業(yè)務(wù)聯(lián)系。銀行業(yè)重組大大提高了日本金融機(jī)構(gòu)的金融實(shí)力和國(guó)際地位，到80年代末，在全世界25家最大的銀行中不僅有17家是日本的銀行，而且前10家全是日本的銀行。（2）同業(yè)資源的重新整合沒(méi)有帶來(lái)金融業(yè)的革命性變化。1999年10月，住友銀行與櫻花銀行宣布合并，于2001年4月1日正式建立了三井住友金融集團(tuán)（Sumitomo Mitsui Banking Corp.），其總資產(chǎn)為99萬(wàn)億日元，是日本第二、世界第三大銀行集團(tuán)。在2006年最新的世界十大銀行排行榜中，按資本市值額排名，三菱UFJ集團(tuán)排在第五位，瑞穗金融