電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管問(wèn)題探討(專(zhuān)業(yè)版)
【正文】 監(jiān)管近年來(lái),在全球銀行業(yè)興起的電子銀行業(yè)務(wù)(ElectronicBankingBussiness)大大改變了銀行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式與業(yè)務(wù)模式,不僅銀行效率得以提高,服務(wù)成本得以降低,而且商業(yè)銀行也被賦予了許多新的特征,例如服務(wù)內(nèi)容的開(kāi)放性和服務(wù)對(duì)象的全球性,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的緊密結(jié)合,以及銀行與外包第三方間的相互依存關(guān)系等1雖然這些新特征并不必然帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn),但其無(wú)疑會(huì)增加和改變傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)因此,各國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛采取了一系列措施以加強(qiáng)相應(yīng)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管,而其中對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包活動(dòng)的監(jiān)管則是各國(guó)共同關(guān)注的重點(diǎn)之一一、對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)分析外包(Outsourcing)是一個(gè)外來(lái)詞,其基本含義就是將自己本可以做的一些事情委托給其他人去做由于電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)信息技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)安全都有著極高要求,而這就意味著巨大的資金投入,因此在以最小成本追求最大收益的商業(yè)規(guī)則下,銀行往往選擇將電子銀行業(yè)務(wù)中的軟件開(kāi)發(fā)、信息處理、硬件維護(hù)等部分或全部外包給更為專(zhuān)業(yè)的第三方公司去做從經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)的角度來(lái)看,銀行之所以傾向于選擇電子銀行業(yè)務(wù)外包通常是基于如下的考慮:,專(zhuān)注核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育據(jù)調(diào)查,美國(guó)有68%的信用卡業(yè)務(wù)都是通過(guò)非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn),銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)本身而非后臺(tái)支持,因此銀行沒(méi)必要雇用大批的網(wǎng)絡(luò)高手來(lái)維護(hù)網(wǎng)絡(luò),交給專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)公司去做就行了,優(yōu)化資源配置根據(jù)管理學(xué)理論,優(yōu)秀企業(yè)通過(guò)將價(jià)值鏈中的不同環(huán)節(jié)外包給更為專(zhuān)業(yè)的公司,從而節(jié)省資源獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)例如,根據(jù)美國(guó)Forrest調(diào)查公司的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì),美國(guó)企業(yè)依靠自身力量建立并維護(hù)一個(gè)Web網(wǎng)站,頭年的費(fèi)用是22萬(wàn)美元,而電子銀行的技術(shù)外包不僅可以使銀行內(nèi)部技術(shù)人員獲得更多接觸新技術(shù)的機(jī)會(huì),還可以使他們擺脫一些繁雜的日常事務(wù),從而大大提高技術(shù)支持的響應(yīng)速度與效率四是發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考慮在全球金融一體化發(fā)展的背景下,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用更給傳統(tǒng)的生活方式與商業(yè)模式帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇,而通過(guò)與專(zhuān)業(yè)外包服務(wù)商的利益捆綁,銀行可以圍繞最新科技的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)發(fā)展各項(xiàng)新興業(yè)務(wù)以搶占市場(chǎng)先機(jī),并因此減少了很多系統(tǒng)維護(hù)管理和技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗的風(fēng)險(xiǎn)二、電子銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析電子銀行業(yè)務(wù)外包在提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí),也會(huì)給銀行帶來(lái)新的潛在風(fēng)險(xiǎn),并且給傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管體系出了新的難題撇開(kāi)就業(yè)等社會(huì)問(wèn)題不談,從經(jīng)濟(jì)與法律角度分析,電子銀行業(yè)務(wù)外包本身
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