【正文】 貸款用途（例如：一人多套， 套現(xiàn)炒股， 押舊買新的壞帳較高。 經(jīng)濟(jì)蕭條導(dǎo)致不良資產(chǎn)。德賽 CRRM管理體系建立 1 目錄 I. 德賽目前面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn) II. 德賽 CRRM管理 體系 的 框架 III. 德賽 CRRM的一，二，三，四級(jí)流程 IV. 德賽 CRRM管理體系 的實(shí)施步驟 2 德賽目前面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn) 貸款額大于房屋值，評(píng)估價(jià)過高。 3 德賽面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)總結(jié) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理沒有做為公司的一個(gè)管理目標(biāo) ? 多個(gè)操作環(huán)節(jié)均可造成不同的信貸風(fēng)險(xiǎn) ? 沒有系統(tǒng)的壞帳定義及防范措施 ? 沒有專人跟蹤風(fēng)險(xiǎn)與壞帳的分析 4 目錄 I. 德賽目前面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn) II. 德賽 CRRM管理 體系 的 框架 III. 德賽 CRRM的一，二，三，四級(jí)流程 IV. 德賽 CRRM管理體系 的實(shí)施步驟 5 德賽 CRRM管理體系的目標(biāo) ? 全方位地預(yù)防、跟蹤和清理風(fēng)險(xiǎn)（包括客戶整個(gè)生命周期） ? 分級(jí)和量化風(fēng)險(xiǎn)以便日常監(jiān)控（做到風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)及可控） ? 注重風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性 (可量化效果） 、 可操作性（風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)部門的結(jié)合）和可擴(kuò)展性（從易到難逐步升級(jí)） ? 以風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)現(xiàn)有業(yè)務(wù) （ 如增強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)挖掘），并幫助創(chuàng)建新的業(yè)績(jī)（如壞帳收購(gòu)） 6 德賽 CRRM管理體系必須是全方位的 產(chǎn)品設(shè)計(jì)與 市場(chǎng)營(yíng)銷 貸前審批 貸后管理 清貸管理 反饋分析 風(fēng)險(xiǎn)管理決策環(huán)節(jié) 決策內(nèi)容 ?定義目標(biāo)客戶 ?新產(chǎn)品定位 ?定價(jià) ?營(yíng)銷策略與渠道 ?批準(zhǔn) /拒絕 ?費(fèi)用及價(jià)格 ?審批額度 ?推薦其他產(chǎn)品 ?預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn) ?客戶服務(wù) ?客戶資料更新 ?推薦其他產(chǎn)品 ?預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn) ?催收策略 ?清帳 ?呆 /壞帳分折 ?壞帳收購(gòu) 7 CRRM管理的操作考慮 ? 建議專人專職負(fù)責(zé) CRRM管理（見職能描述），直接對(duì)董事會(huì) /總經(jīng)理負(fù)責(zé) ? 要培養(yǎng)一線人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，放權(quán)讓他們參與到風(fēng)險(xiǎn)管理中來 ? 一線人員的激勵(lì)制度要平衡業(yè)績(jī)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo) ? 統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，在四大環(huán)節(jié)中設(shè)立多道防線 產(chǎn)品設(shè)計(jì)與市場(chǎng)營(yíng)銷：從現(xiàn)有客戶出發(fā)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào) 貸前審批： 拓展部初評(píng)風(fēng)險(xiǎn)， 協(xié)調(diào)中心最終評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 貸后管理： 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶關(guān)系管理（ CRM） 清貸管理： 制定有效的催