某銀行信貸風(fēng)險預(yù)警管理辦法(更新版)
【正文】 社會公德的行為； 持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國久開設(shè)分支機(jī)構(gòu)； 被公眾媒體披露的其他不端行為； 社會公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良； 客戶法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降。 二、 預(yù)警信號風(fēng)險提示 （一）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 客戶關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系； 客戶拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件； 客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵（ 質(zhì)）押品真實情況； 客戶無恰當(dāng)理由突然改變會計政策或核算方法以及折舊計提方式、存貨計價方式等； 客戶無正當(dāng)理由撤回或延遲提供與財務(wù)、業(yè)務(wù)稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件； 客戶的競爭者、供應(yīng)商或其他客戶對授信客戶的負(fù)面評價，以及媒體的負(fù)面報道； 客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊； 客戶頻繁換會計人員或主要管理人員； 客戶卷入法律糾紛； 客戶破產(chǎn)和解或破產(chǎn)重整經(jīng)歷。 （七）客戶履約能力變化信號 客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題； 客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降； 客戶還款記錄不正?；蛭窗春贤€款； 客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)； 客戶弄虛作假； 客戶主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營環(huán)境的重大變動。
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