某銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法(專業(yè)版)
【正文】 （七）客戶履約能力變化信號 客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題； 客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降； 客戶還款記錄不正?；蛭窗春贤€款； 客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)； 客戶弄虛作假； 客戶主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營環(huán)境的重大變動。 （二）企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息 有賭博、涉毒、嫖娼等違 法或違反社會公德的行為； 持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國久開設(shè)分支機(jī)構(gòu)； 被公眾媒體披露的其他不端行為； 社會公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個(gè)人品質(zhì)、行為反映不良； 客戶法定代表人或經(jīng)營者個(gè)人納稅額大幅度下降。 五、本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。對貸款期限內(nèi)客戶出現(xiàn)的經(jīng)營、財(cái)務(wù)、管理等方面的異常情況由各層面貸后管理人員隨時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。 已經(jīng)拖欠到期貸款本金或利息； 產(chǎn)品積壓滯銷、出現(xiàn)非正常停工停產(chǎn)； 嚴(yán)重虧損或資不抵債（企業(yè)名存實(shí)亡）； 已經(jīng)或準(zhǔn)備申請破產(chǎn)或清算，以及正在破產(chǎn)清算； 發(fā)生了重大損失的安全事故、泄密事件或重大人事變動，可能或已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展或債務(wù)清償能力； 涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營和還貸； 未經(jīng)銀行同意擅自處理抵（質(zhì)）押物； 借款人及其主要經(jīng)營管理人員違法亂紀(jì)、走私販私、商業(yè)侵權(quán)貪污腐敗以及生產(chǎn)經(jīng)營伙偽劣假冒產(chǎn)品； 被吊
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