【正文】 無(wú)接受提交單據(jù)的義務(wù)。受益人對(duì)此應(yīng)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司聯(lián)系，以決定是否接受申請(qǐng)人的要求。設(shè)在布魯塞爾的SWIFT運(yùn)用出租的線路在許多個(gè)國(guó)家的銀行間傳遞信息。(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。該銀行可能是開(kāi)證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。二 收?qǐng)?bào)行核算收?qǐng)?bào)行是聯(lián)行往帳的受理者，它對(duì)發(fā)報(bào)行寄來(lái)的聯(lián)行報(bào)單及所附憑證，必須進(jìn)行認(rèn)真審核和再?gòu)?fù)核，并應(yīng)準(zhǔn)確、迅速辦理轉(zhuǎn)帳和對(duì)帳，以保證全國(guó)聯(lián)行往來(lái)核算工作的正確進(jìn)行。⒉分行轄內(nèi)往來(lái)。③浮動(dòng)利率債券（Floating Rate Bond）。⑵歐洲債券投資。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類(lèi)型：第一，參與制放款。另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。國(guó)際信貸與投資與國(guó)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開(kāi)證申請(qǐng)人、受益人和開(kāi)證銀行。最后，兩個(gè)銀行通過(guò)事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。4 靈光卡和激光卡靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動(dòng)、數(shù)據(jù)處理和儲(chǔ)存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。代理融通業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，一是商業(yè)銀行或經(jīng)營(yíng)代理融通業(yè)務(wù)的公司，二是出售應(yīng)收帳款、取得資金融通的工商企業(yè)，三是取得商業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款的顧客。（Operating Lease）又叫服務(wù)性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務(wù)的租賃。______________________________________________________信托行為、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移 本金委托人－－－－－－－－－ 受托人－－－－－ 受益人有關(guān)管理指示 受益______________________________________________________按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。信用證的種類(lèi)匯票的接受人是銀行，開(kāi)證行或受其委托的保兌銀行承兌開(kāi)給自己的匯票。這種融資是通過(guò)原票據(jù)債權(quán)企業(yè)而間接進(jìn)行的。最低投資額：票據(jù)的最低面額為人民幣100元，但實(shí)際交易數(shù)額一般較大，數(shù)萬(wàn)甚至上百萬(wàn)。其二，即使法院在票據(jù)到期日之前作出除權(quán)判決，也必須在判決中明確規(guī)定：申請(qǐng)人必須在票據(jù)到期日之后，才可以持該判決請(qǐng)求付款。（3）在匯票到期日之間請(qǐng)求付款，意味著出票人蒙受了到期日與支付日之間的利息損失，而申請(qǐng)人得到了這一期間的利息利益。作為法院，只能通過(guò)公告的方式通知持票人申報(bào)權(quán)利。由于法院并不能了解其匯票已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，因而必須受理其申請(qǐng)，予以立案。票據(jù)融資策劃者一項(xiàng)重要的工作是要準(zhǔn)確幫助委托者測(cè)算在日后的投資回報(bào)并策劃現(xiàn)金流量。二、融資合約簽訂票據(jù)融資策劃業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)屬于中間業(yè)務(wù)，接受融資策劃的任務(wù)應(yīng)該與委托方簽署合同。三、票據(jù)違反規(guī)定加蓋銀行部門(mén)印章代替專用章，付款人或者代理人對(duì)此票據(jù)付款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。三、附注如果借款方工作不到位或顯帳后未能及時(shí)開(kāi)出銀行承兌匯票視為違約，資金方有權(quán)撤走臨時(shí)帳戶資金，貼息款不再退回歸資金方所有。貼現(xiàn)審批表。二、銀行承兌匯票及其跟單資料銀行承兌匯票正反面復(fù)印件。十、業(yè)務(wù)辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫(xiě)完整的交易合同交給客戶。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書(shū)中簽字。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項(xiàng)說(shuō)明一欄中注明，并由營(yíng)銷(xiāo)主管簽字確認(rèn)。其中包括：申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供）；經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）經(jīng)辦人身份證、工作證（無(wú)工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件；貸款卡原件及復(fù)印件；加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡；填寫(xiě)完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)；加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證；銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件；票據(jù)最后一手背書(shū)的票據(jù)復(fù)印件，填寫(xiě)《銀行承兌匯票查詢申請(qǐng)書(shū)》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫(xiě)完整的《銀行承兌匯票查詢申請(qǐng)書(shū)》交清算崗位辦理查詢。當(dāng)承兌匯票到期后，500萬(wàn)元就必須由乙方來(lái)支付給銀行，但此時(shí)商家是不愿直接由自身來(lái)償付這一款項(xiàng)，只能由已經(jīng) 享受該筆資金的廠家或者擔(dān)保人不定期償還。在銀行認(rèn)定此雙方購(gòu)銷(xiāo)行為的合法性和正確 性之后，就會(huì)收取乙方的匯票保證金和手續(xù)費(fèi)，開(kāi)出500萬(wàn)元的承兌 匯票。也就是說(shuō)，如果商家向廠家提供一定數(shù)額的承兌匯票，廠家就可以在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)從銀行提取資金。（1）調(diào)查承兌申請(qǐng)事項(xiàng)是否建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上。資信良好，具有支付票款的可靠資金來(lái)源和能力。禁止辦理無(wú)商品交易和勞務(wù)交易的銀行承兌匯票。辦理要求（1）最低保證金繳存不低于50%；（2）簽發(fā)銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月；（3）單筆金額不超過(guò)500萬(wàn)元（全額保證金除外）；（4）出票人的資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；（5）按銀行承兌匯票金額的5‰向出票人一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)；（5）銀行承兌匯票由縣級(jí)聯(lián)社依照短期貸款單筆、單戶余額權(quán)限統(tǒng)一審批。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開(kāi)具《申請(qǐng)材料收妥單》，對(duì)不符合信貸規(guī)定的，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行解釋婉言拒絕其申請(qǐng)。在銀行承兌匯票到期后，持票人就可以順利地從銀行提取票面金 額的款項(xiàng)，但是在實(shí)際操作中，持票人一般會(huì)提前貼現(xiàn)。之后，甲方在收到乙方的銀行承兌匯票，就可以直接到當(dāng)?shù)氐你y行，通過(guò)支付一定數(shù)額的貼現(xiàn)息將還未到期的承兌匯票予以貼現(xiàn)，獲得運(yùn)營(yíng)所需的現(xiàn)金。在上述過(guò)程中，甲乙雙方有意識(shí)通過(guò)制造各種報(bào)表，向銀行套取 承兌匯票，從而滿足廠家短期的融資需求。收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)提供的承兌人查復(fù)書(shū)后，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對(duì)匯票的票面要素，復(fù)查無(wú)誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書(shū)完整的承兌匯票前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。三、票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。票據(jù)審核崗位在審批書(shū)中簽字。在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般情況下，銀行及金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查下列文件，貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)予提供。企業(yè)應(yīng)提供上經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，如通過(guò)貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供即期的相關(guān)報(bào)表。銀企確認(rèn)書(shū)需要出票行公章、行長(zhǎng)簽字和企業(yè)公章、企業(yè)法人簽字，并附出票行行長(zhǎng)工作證復(fù)印件。項(xiàng)目簡(jiǎn)介、立項(xiàng)批文、工地使用證。評(píng)定票據(jù)融資的標(biāo)準(zhǔn)只有一個(gè)：用最短的時(shí)間、最低的融資成本獲取資金。這是一個(gè)包括資源發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、開(kāi)發(fā)、利用、處理等環(huán)節(jié)的操作系統(tǒng)。犯罪人一般會(huì)按約履行與出票人之間的合同，以免出票人因犯罪人違約提出止付而暴露犯罪意圖。待公示催告期間屆滿后，法院便作出除權(quán)判決，犯罪人便持法院判決向付款銀行要求付款。其二，在公示催告程序終結(jié)時(shí)，法院所作的除權(quán)判決，應(yīng)當(dāng)只是宣告票據(jù)無(wú)效，即票據(jù)權(quán)利還是那個(gè)權(quán)利，只是與原先的物質(zhì)載體即被公示催告的票據(jù)本身相分離，申請(qǐng)人可以持法院判決行使票據(jù)權(quán)利。在不修改民事訴訟法的前提下，可以采取兩個(gè)的彌補(bǔ)措施，既不違反現(xiàn)行法的規(guī)定，又足以使犯罪人的詐騙活動(dòng)不能得逞。二、附買(mǎi)回約定如果投資人資金的可用期限比票據(jù)到期日短時(shí)，為避免臨時(shí)出售遭受損失，可以在購(gòu)買(mǎi)票據(jù)時(shí)和票據(jù)金融機(jī)構(gòu)訂立契約，約定于某一特定日，由票據(jù)公司按約定價(jià)格買(mǎi)回。商業(yè)承兌匯票融資你會(huì)使用嗎？利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行融資活動(dòng)，主要是指?jìng)鶛?quán)企業(yè)用商業(yè)承兌匯票向銀行貼現(xiàn)而取得款項(xiàng)。但不管最終是由誰(shuí)向銀行償還款項(xiàng)，原票據(jù)債務(wù)企業(yè)均已經(jīng)達(dá)到了通過(guò)原票據(jù)債權(quán)企業(yè)向銀行融資的目的。信用證的開(kāi)證行特別指定某一銀行貼現(xiàn)根據(jù)此信用證開(kāi)出的匯票，這種信用證稱為特定信用證（SpecialorRestricted Credit），而不限定貼現(xiàn)銀行者稱為普通信用證（General or Open Credit）。（2）動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托是由大型設(shè)備或財(cái)產(chǎn)的所有者提出的、以融通資金為目的信托。（Sale and Lease back）是財(cái)產(chǎn)所有人將其財(cái)產(chǎn)出售以后又租回使用的一種租賃方式。信用卡的種類(lèi)很多，除銀行發(fā)行的信用卡外，還有商業(yè)和其他服務(wù)業(yè)發(fā)行的零信用卡、旅游娛樂(lè)卡等。其主要內(nèi)容有：企業(yè)財(cái)務(wù)資料資信評(píng)價(jià)；商品市場(chǎng)供需結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)介紹；金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析。二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)托收是債權(quán)人為向國(guó)外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開(kāi)發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。⒈銀行保證書(shū)，是銀行應(yīng)委托人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。這種資金融通的對(duì)象，包括本國(guó)和外國(guó)的進(jìn)出口商人。⑴根據(jù)放款對(duì)象的不同，可以劃分為個(gè)人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對(duì)外國(guó)政府和中央銀行的放款。商業(yè)銀行國(guó)際投資可以分為外國(guó)債券投資和歐洲債券投資兩種。歐洲債券有很多形式：①普通債券（Straight Band）。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時(shí)事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東。⒊支行轄內(nèi)往來(lái)。買(mǎi)方通知當(dāng)?shù)劂y行（開(kāi)證行）開(kāi)立以賣(mài)方為受益人的信用證。開(kāi)證行以外的銀行將單據(jù)寄送開(kāi)證行。銀行家不是商人，因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語(yǔ)。如果申請(qǐng)人在開(kāi)證行沒(méi)有帳號(hào)，開(kāi)證行在開(kāi)立信用證之前很可能要求申請(qǐng)人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。其次，開(kāi)證行一旦接受開(kāi)證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。受益人的審證受益人在收到信用證以后,應(yīng)立即作如下的檢查：買(mǎi)賣(mài)雙方公司的名號(hào)和地址寫(xiě)法是不是和發(fā)票上打印的公司名號(hào)和地址寫(xiě)法完全一樣？信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？信用證的款項(xiàng)對(duì)嗎？信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費(fèi)用。絕大多數(shù)信用證要求按CIF發(fā)票金額的110%投保?！吧习朐隆薄ⅰ跋掳朐隆崩斫鉃樵撛乱蝗罩潦迦蘸褪罩猎撛碌淖詈笠蝗?，首尾兩天均包括在內(nèi)。上述“其表面”一詞的含意是，銀行不需親自詢問(wèn)單據(jù)是否是假的，已裝運(yùn)的貨物是否是假的，已裝運(yùn)的貨物是否真正裝運(yùn)，以及單據(jù)簽發(fā)后是否失效。、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌匯票或議付，則開(kāi)證行和保兌行（如已保兌）有義務(wù)：(1)接受單據(jù)；(2)對(duì)已付款、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌匯票或議付的被指定銀行進(jìn)行償付。如開(kāi)證行或保兌行未能按這些規(guī)定辦理，或未能留存單據(jù)等待處理，未將單據(jù)退還交單人，開(kāi)證行或保兌行則無(wú)權(quán)宣稱單據(jù)不符合信用證條款。銀行審核單據(jù)與信用證條款相符后，依據(jù)信用證所能確定的到期日付款。本行按照理財(cái)合同約定，以客戶委托資金投資信托產(chǎn)品，可以采取兩種方式：一是從信托公司直接購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，作為信托委托人與信托公司簽訂《信托合同》；二是從信托受益人處受讓信托受益權(quán)，與信托受益權(quán)出讓方簽訂《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》。⑤ 承租人按時(shí)支付租金，銀行收回貸款本息資金?？蛻艚?jīng)理營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)可以定位在各大航空公司、航空器材進(jìn)出口公司、各大發(fā)電公司等客戶。如在電信設(shè)備租賃交易中，四大電信運(yùn)營(yíng)商作為承租人。特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)建代手續(xù)簡(jiǎn)便，代理行多。：原則上是必須華東地區(qū)四大商業(yè)銀行開(kāi)出的銀行承兌匯票，持票人必須是通過(guò)銀行專業(yè)人員介紹、有穩(wěn)定實(shí)際經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、資金信譽(yù)較好的公司。第五篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程【票據(jù)結(jié)算】銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程【票據(jù)結(jié)算】銀行承兌匯票貼現(xiàn)涉及到銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作，它有著一整套完整的貼現(xiàn)流程。貸款卡原件及復(fù)印件；收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)提供的承兌人查復(fù)書(shū)后，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對(duì)匯票的票面要素，復(fù)查無(wú)誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書(shū)完整的承兌匯票前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。三、票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。票據(jù)審核崗位在審批書(shū)中簽