【正文】 信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無(wú)法得到完全保護(hù)。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^(guò)抵押或典押實(shí)現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過(guò)用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。信用證的通知在大多數(shù)情況下，信用證不是由開(kāi)證行直接通知受益人，而是通過(guò)其在受益人國(guó)家或地區(qū)的代理行，即通知行進(jìn)行轉(zhuǎn)遞的。付款的條件是否符合要求？除非對(duì)某些特定的國(guó)家或某些特定的進(jìn)口商，出口商通常要求即期付款。貨物說(shuō)明（包括免費(fèi)附送的物品）、數(shù)量和其他各項(xiàng)寫(xiě)對(duì)了嗎？如果按上述各條目檢查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有任何遺漏或差錯(cuò)，那么應(yīng)該就下列各點(diǎn)立即作出決定，采取必要的措施：能不能更改計(jì)劃或單據(jù)內(nèi)容來(lái)相應(yīng)配合？是不是應(yīng)該要求買方修改信用證，修改費(fèi)用應(yīng)該由哪一方支付？若有疑問(wèn)，可向本單位的聯(lián)系銀行或通知行咨詢?！霸鲁酢薄ⅰ霸轮小被颉霸履崩斫鉃樵撛乱蝗罩潦?、十一日至二十日、二十一日至該月最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。除非銀行知道所進(jìn)行的是欺詐行為，否則這些實(shí)際發(fā)生的情況與銀行無(wú)關(guān)。收到單據(jù)后，開(kāi)證行及/或保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行必須以單據(jù)為唯一依據(jù)，審核其表面上是否與信用證條款相符。如寄單行向開(kāi)證行或保兌行提出應(yīng)注意的單據(jù)中的任何不符點(diǎn)，它已以保留方式或根據(jù)賠償書(shū)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任承兌匯票或議付時(shí)，開(kāi)證行或保兌行并不因之而解除其任何義務(wù)。該銀行如不是開(kāi)證行的話，以事先議定的方式將單據(jù)寄交開(kāi)證行索賠?！緲I(yè)務(wù)特色】本行于2006年3月率先在業(yè)內(nèi)推出信托理財(cái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擁有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、龐大的理財(cái)客戶資源、覆蓋全國(guó)的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、便捷的客戶資產(chǎn)管理系統(tǒng)、順暢的行內(nèi)業(yè)務(wù)流程、良好的理財(cái)產(chǎn)品品牌及較完善的理財(cái)產(chǎn)品線，有助于銀信雙方充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為投資者提供更加多樣化的理財(cái)產(chǎn)品。有專業(yè)租賃公司參與模式下的業(yè)務(wù)流程與以上基本一致，可以參考操作。目前，國(guó)內(nèi)僅是幾大國(guó)有商業(yè)銀行具備開(kāi)辦融資租賃的業(yè)務(wù)資格，直接作為融資租賃設(shè)備的所有權(quán)人操作融資租賃業(yè)務(wù)。如供貨商足夠強(qiáng)大，符合銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)，信譽(yù)較好，并承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任，承租人可以實(shí)力弱小。建立國(guó)內(nèi)代理行關(guān)系，主要根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要以及對(duì)方銀行的經(jīng)營(yíng)情況確定。（開(kāi)戶行發(fā)函―――出票行回復(fù)確認(rèn)），并由持票人拒付或被認(rèn)定為假票時(shí)同意承擔(dān)由此造成的一切經(jīng)濟(jì)損失和法律責(zé)任的書(shū)面承諾書(shū)。一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理持票人向開(kāi)戶行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡； 更多內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問(wèn)： 票據(jù)結(jié)算輕松記賬，自己管賬理賬；注冊(cè)免費(fèi)使用：在線會(huì)計(jì)在線代帳平臺(tái)金蝶KIS理稅王金蝶KIS財(cái)稅王首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開(kāi)戶資料（申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件）至銀行會(huì)計(jì)部門辦理開(kāi)戶（臨時(shí)賬戶）手續(xù)。審查完畢后，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對(duì)瑕疵票據(jù)是否出具說(shuō)明。七、簽批客戶經(jīng)理將已填寫(xiě)完整的申請(qǐng)審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。六、復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對(duì)剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。二、資金申報(bào)客戶經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營(yíng)運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場(chǎng)營(yíng)銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)劃撥申請(qǐng)書(shū)，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢費(fèi)用委托查詢。經(jīng)辦人身份證、工作證（無(wú)工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件；如有異常及時(shí)報(bào)告?？傂型瑯I(yè)銀行部同意建立代理行關(guān)系，通知總行會(huì)計(jì)部對(duì)外發(fā)出邀建函或增建函，完成建立代理行手續(xù)，招商銀行與代理行交換控制文件后，總行同業(yè)銀行部通知相關(guān)分行啟用第四篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程為提高公司季節(jié)性、富余資金的使用效率和收益率，在保證資金安全的前提下，公司接受外單位客戶所持有的銀行承兌匯票貼現(xiàn)，特制定本操作流程:，預(yù)估富余資金金額和富余期間?？傂型瑯I(yè)銀行部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要及代理行區(qū)域分布狀況，決定主動(dòng)邀建或應(yīng)邀建立代理行關(guān)系。如承租人足夠強(qiáng)大，符合銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)，履約能力較強(qiáng)，供貨商可以弱小并不承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)責(zé)任?！紶I(yíng)銷建議〗融資租賃的設(shè)備主要為大型電氣設(shè)備、機(jī)械加工設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備、通信設(shè)備、環(huán)保設(shè)備、航空飛行器、教學(xué)科研設(shè)備等。④ 審批通過(guò)后，銀行與承租人簽訂《租賃合同》，與供應(yīng)商簽訂《設(shè)備供貨合同》。信托理財(cái)業(yè)務(wù)【功能介紹】信托理財(cái)業(yè)務(wù)是指本行以信托產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，運(yùn)用專業(yè)的投資理財(cái)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理方法，針對(duì)特定客戶群設(shè)計(jì)并發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的信托理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)。受益人把單據(jù)送交承擔(dān)延期付款的銀行。開(kāi)證行或保兌行有權(quán)向寄單行索還已經(jīng)給予的任何償付款項(xiàng)和利息。銀行需要多長(zhǎng)時(shí)間審核賣方提交的單據(jù)，并通知賣方單據(jù)是否完備？統(tǒng)一慣例第13條b款對(duì)此明確規(guī)定：開(kāi)證行、保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行各自應(yīng)有一個(gè)合理的時(shí)間，即不超過(guò)收到單據(jù)后的七個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日，審核單據(jù)，決定是否接受或拒收單拒，并通知從其處收到單據(jù)的當(dāng)事人。單據(jù)表面上互不相符，應(yīng)視為表面上與作用證條款不相符。“以后”一詞理解為不包括所述日期。投保金額。，通知信用證或信用證的修改，該電訊將被認(rèn)為是有效信用證文件或有效修改書(shū)，并且不需要再發(fā)出郵寄證實(shí)書(shū)。開(kāi)證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任：首先，開(kāi)證行一旦收到開(kāi)證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開(kāi)證。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù)，中國(guó)的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開(kāi)證保證金。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進(jìn)行支付、承兌或議付。信用證操作流程實(shí)務(wù)指南買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。分行轄內(nèi)聯(lián)行在往來(lái)帳務(wù)由分行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（Convertible EuroBond）。歐洲債券是目前國(guó)際債券的最主要形式。三 國(guó)際投資根據(jù)證券投資對(duì)象的不同。商業(yè)銀行國(guó)際放款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。一 進(jìn)出口融資商業(yè)銀行國(guó)際信貸活動(dòng)的一個(gè)重要方面，是為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書(shū)和備用信用證。國(guó)際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)動(dòng)的記錄，以及與資金運(yùn)動(dòng)相關(guān)資料的收集整理，可以為企業(yè)提供豐富實(shí)用的經(jīng)濟(jì)信息。銀行卡業(yè)務(wù) 1 信用卡信用卡是消費(fèi)信貸的一種工具和形式，具有“先消費(fèi)”、方便消費(fèi)者的特點(diǎn)。操作性租賃通常適用于一些需要專門技術(shù)進(jìn)行保養(yǎng)、技術(shù)更新、使用頻度不高的設(shè)備。它是由信托部門將個(gè)人或企業(yè)、團(tuán)體的投資資金集中起來(lái)，代替投資者進(jìn)行投資，最后將投資收益和本金償還給受益人。開(kāi)證行以外的銀行對(duì)賣方開(kāi)出的匯票保證兌付，這種信用證稱為保兌信用證（Confirmed Credit），而無(wú)此保證者則稱為不保兌信用證（Unconfirmed Credit）。對(duì)于票據(jù)到期后，可能是由原票據(jù)債務(wù)企業(yè)向銀行償還款項(xiàng)，也可能是由原票據(jù)債權(quán)企業(yè)向銀行償還，然后再向原票據(jù)債務(wù)企業(yè)收取款項(xiàng)。缺點(diǎn)：實(shí)際所需要的資金數(shù)額較大。短期票據(jù)買賣的三種交易方式一、買斷投資人購(gòu)買票據(jù)后，一直持到期，提出清償并領(lǐng)取全部利息。因此，現(xiàn)行公示催告程序中的這兩個(gè)漏洞必須彌補(bǔ)。由于犯罪人將匯票轉(zhuǎn)讓給外省市的被背書(shū)人，并且該人再將匯票轉(zhuǎn)讓給付款地的其他人的概率極小，所以在此情形下，持票人幾乎沒(méi)有可能通過(guò)公告知道手中的匯票正在被公示催告，往往是在請(qǐng)求付款時(shí)才知道匯票被公示催告。但是，由于真正的持票人在其他省份，得知法院公告的可能性非常小，因而不能在公示催告期間申報(bào)權(quán)利。通常匯票的金額較大，到期日較長(zhǎng)，起碼超過(guò)四五個(gè)月。三、票據(jù)融資工作開(kāi)展 融資策劃工作是幫助委托者制定在延緩付出代價(jià)的條件下，使企業(yè)獲取或借助資源的新方案。票據(jù)融資票據(jù)融資是指急需資金者，由于不熟悉貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作規(guī)律、信貸政策或途徑，引進(jìn)或聘請(qǐng)金融界熟悉上述市場(chǎng)或機(jī)構(gòu)的專家，為其策劃事業(yè)中急需的資金的獲取方法：專家根據(jù)現(xiàn)時(shí)的貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)目前運(yùn)作的一般規(guī)律、行情、條件、成交價(jià)格、政策、規(guī)定以及地域、行業(yè)、特點(diǎn)，為其涉及特殊的信用工具、信用辦法，選擇信用途徑，達(dá)到獲取資金的目的。四、資金方所取資料清單借款企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款申請(qǐng)，增值稅發(fā)票復(fù)印件。審查合格后，資金方發(fā)出本操作流程銀企確認(rèn)書(shū)，由出票行和借款企業(yè)對(duì)操作流程銀企確認(rèn)書(shū)進(jìn)行確認(rèn)，并回附同意確認(rèn)書(shū)。相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。如何辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以完全背書(shū)的形式購(gòu)買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實(shí)交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。六、復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對(duì)剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。二、資金申報(bào)客戶經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營(yíng)運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場(chǎng)營(yíng)銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)劃撥申請(qǐng)書(shū)，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢費(fèi)用委托查詢。面對(duì)如此巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人的微妙地位顯露無(wú)遺，往往是 廠家的關(guān)聯(lián)公司，而且資本、運(yùn)營(yíng)的表面業(yè)績(jī)必須可以通過(guò)銀行這關(guān)。不過(guò)，保證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。一般銀行承兌匯票按承兌時(shí)間長(zhǎng)短分為3個(gè)月、6個(gè)月兩種。審查階段對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完備性和有效性進(jìn)行審查、核實(shí)。同時(shí)，就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供信用社同意接受的擔(dān)保。第一篇：銀行承兌匯票操作流程銀行承兌匯票操作流程依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開(kāi)立存款帳戶，可以申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，辦理時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，以真實(shí)、合法的商品和勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。必須在我社存有不低于匯票票面金額50%的保證金，并實(shí)行專戶管理。①出票人和擔(dān)保人的身份與資格是否真實(shí)有效； ②出票人和擔(dān)保人提供資料是否真實(shí)合法；③出票人申請(qǐng)承兌是否正屬于貨款支付或勞務(wù)支付，是否符合規(guī)定用途，是否存在以銀行承兌匯票套取資金；④購(gòu)銷合同標(biāo)的物是否屬于國(guó)家、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的范圍，或是國(guó)家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國(guó)家法律、政策所不允許的行為；⑤購(gòu)銷合同內(nèi)容是否超過(guò)出票人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)方式； ⑥通過(guò)對(duì)出票人的實(shí)地調(diào)查，對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、材料儲(chǔ)備的查驗(yàn)，是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；（2）審查出票人對(duì)到期承兌匯票的償債能力①調(diào)查出票人到期支付匯票資金來(lái)源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對(duì)路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對(duì)稱；②對(duì)工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，銷售貨款是否順暢； ③對(duì)物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購(gòu)貨物是否落實(shí)銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運(yùn)輸中是否出現(xiàn)毀損；④對(duì)施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實(shí)，工程材料是否按時(shí)到位等。目前，銀行承兌匯票由于有銀行保證的高信用度而受到企業(yè)的青睞，同時(shí)一些商業(yè)銀行也將開(kāi)具銀行承兌匯票作為一項(xiàng)贏利性業(yè)務(wù)來(lái)展開(kāi)。一般，匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽(yù)額度確定：信譽(yù)好的商家，銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金；但若