【正文】 理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題?！?根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！?B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票X5身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。√4利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X3保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。X2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√2標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大?！?央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。X理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X1個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。C14客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期D13制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人B、2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人C、2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人D、2000和2001均為我國(guó)居民納稅人A1在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A12下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。B11期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、% B、2% C、% D、1%A11非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_________。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹C10房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,IIC、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, IC8債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。10 B、20。B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A5以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是_________。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場(chǎng)的雕塑 D、自己的房產(chǎn)C5人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_________。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率A4在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 C3投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天C如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、A和C都正確。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室C以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃B我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。（X）第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案單項(xiàng)選擇題：以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。（X），如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（）。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。C．風(fēng)險(xiǎn)分散D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知答案：A【答案解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。（X），反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（√），理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確C“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_________。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。D2即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D3外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其_________。A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確D4美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C5根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。這一死亡事故的近因是_________。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。A、10。A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)C70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得C8股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶VI、交易正確的順序?yàn)開________。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)B9證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長(zhǎng)型基金 D、以上都不是C10若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?A、 B、C、 D、不買不賣C10房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率A12公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D、長(zhǎng)期來華定居專家1輛自用小汽車B12某外國(guó)人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。√理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。X2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款?！?最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。X4投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的?！?投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。X6物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√6期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身?！?亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【 A 】。，投資方（買方）獲得的是【 B 】。(共90題，共45分)1．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D．發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金13．金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A．不變 B．增大 C．減小 D．呈正向變化21．投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資29．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)．說法不正確的是()。A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局37．對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。A．2萬元(含2萬元)B．3萬元(含3萬元)C．4萬元(含4萬元)D．5萬元(含5萬元)47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款48．下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。A．% B．% C．%4 D．% 62．在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 83．年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．債券84．按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()A．醫(yī)療保險(xiǎn)合同 B．人身保險(xiǎn)合同 C．人壽保險(xiǎn)合同 D．工傷保險(xiǎn)合周85．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買()行業(yè)的資產(chǎn)。(共40題，每題1分，共40分)1．理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款 C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E．拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督10．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．禁止賄賂 E．保守客戶秘密，拒絕詢問 18．了解客戶包含的內(nèi)容有(