【正文】 和風(fēng)險等級，向特約商戶收取風(fēng)險保證金。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。第四十八條 同時從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)應(yīng)落實業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機”的要求。第三十七條 收單機構(gòu)依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務(wù)機構(gòu)的管理要求。特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。第二十八條 收單機構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第十六條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。第二篇：POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法更多銀行最新信用卡使用知識，請看作者名字就可以找到我了??第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第七十條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；（五）以不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務(wù)機構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時報送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)的風(fēng)險提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報備流程的；（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第六十三條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風(fēng)險管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。由于收單外包服務(wù)機構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進行追償。第五十四條 收單機構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。第四十七條 收單外包服務(wù)機構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；（四）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；（六）自主設(shè)置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。原受理終端可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示，應(yīng)及時進行調(diào)查核實并如實反饋。收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實性負責(zé)。第二十七條 收單機構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第十六條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條 收單機構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。第一篇：POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第十條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第十五條 除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機構(gòu)（以下簡稱跨行清算機構(gòu)）進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機構(gòu)或其他收單機構(gòu)。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。第二十六條 非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。第三十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構(gòu)簽約，若原收單機構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。未登記的收單外包服務(wù)機構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。受理終端維護人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第五十八條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險損失賠償責(zé)任。第六十二條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機構(gòu)提供交易明細。第六十九條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告下列事項：（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風(fēng)險事件情況；（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第十條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第十五條 除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機構(gòu)（以下簡稱跨行清算機構(gòu)）進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機構(gòu)或其他收單機構(gòu)。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。第二十七條 收單機構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等。收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實性負責(zé)。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示，應(yīng)及時進行調(diào)查核實并如實反饋。原受理終端可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十七條 收單外包服務(wù)機構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；（四）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；（六）自主設(shè)置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。第五十四條 收單機構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。由于收單外包服務(wù)機構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進行追償。第六十三條 跨行清算機構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風(fēng)險管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。第七十條 收單機構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施的；（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；（五）以不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務(wù)機構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時報送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構(gòu)的風(fēng)險提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報備流程的；（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。本辦法所稱收單機構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)。特約商戶為自然人的，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。第十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責(zé)任。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。第三十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。第四十七條 收單機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實施以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。具體體現(xiàn)在：一是堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預(yù)。隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢。三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益。七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測和識別交易風(fēng)險提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實保障相關(guān)各方合法權(quán)益。三是加強資金結(jié)算管理。（完）第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法整理銀行卡收