【正文】 五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯機退貨等高風險交易功能。第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業(yè)務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協助收單機構和發(fā)卡機構防范和處置信用卡套現、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；（二）收單業(yè)務外包情況；（三）收單機構及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；（四）人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。第七十條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施的；（二）商戶入網審核不嚴導致虛假商戶入網，發(fā)生欺詐損失的；（三）無法出具完整的商戶收單協議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；（四）未經批準開展異地收單服務的；（五）以不計成本降低商戶結算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；（七）未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的；（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經批準，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導致后果較輕的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；（十一）外包服務機構不具備相應資質條件而開展業(yè)務的；（十二）發(fā)現特約商戶出現違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關系，未及時報送有關違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的；（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關報備流程的；（十四）其他違反本辦法有關規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構的清算資金中扣除，并返還相關機構。第七十三條 收單外包服務機構有下列情形之一，由中國人民銀行分支機構責令收單機構終止其業(yè)務外包：（一）未按規(guī)定辦理相關登記手續(xù)；（二）未按規(guī)定開展外包服務；（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務，是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。本辦法所稱收單機構，包括從事銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，獲得銀行卡收單業(yè)務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構，以及獲得網絡支付業(yè)務許可、為網絡特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構。第五條 收單機構應當遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務。業(yè)務開辦國家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機構實施本辦法的，收單機構應當及時向中國人民銀行報告。第八條 商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。特約商戶為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。第十條 收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標準，明確資質審核權限。第十一條 收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結算賬戶的設置和變更、資金結算周期、結算手續(xù)費標準、差錯和爭議處理等事項，明確雙方的權利、義務和違約責任。第十三條 收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，并根據特約商戶的經營特點和風險等級，定期開展后續(xù)培訓，保存培訓記錄。第十五條 收單機構應當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結算手續(xù)費標準、收單銀行結算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網絡支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。第十六條 收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在?。▍^(qū)、市）域內的收單機構或其分支機構提供收單服務，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務。第十七條 收單機構應當按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。第三章 業(yè)務與風險管理第十九條 收單機構應當綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經營規(guī)模、財務和資信狀況等因素，對實體特約商戶、網絡特約商戶分別進行風險評級。第二十條 收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。第二十一條 收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。第二十二條 收單機構應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。第二十四條 收單機構為特約商戶提供的受理終端（網絡支付接口）應當符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求。交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網絡支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網絡特約商戶的網絡地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。特約商戶和受理終端（網絡支付接口）的編碼應當具有唯一性。第二十七條 收單機構應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數據校驗措施。因特殊業(yè)務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔相應信息安全管理責任。特約商戶的收單銀行結算賬戶應當為其同名單位銀行結算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。第三十條 收單機構應按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。第三十二條 收單機構應當根據交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。第三十三條 收單機構應當及時調查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調單、協查要求和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示。第三十五條 收單機構應當自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務活動。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。第三十八條 收單機構應當制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全運行。第四十條 銀行業(yè)金融機構開辦、終止收單業(yè)務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。中國支付清算協會應當根據本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。第四十三條 收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現場檢查及非現場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務發(fā)展和管理情況的專項報告于次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機構。收單機構開展跨境或境外收單業(yè)務的，專項報告內容還應包括跨境或境外收單業(yè)務模式、清算安排及結算幣種、合作方基本情況、業(yè)務管理制度、業(yè)務開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。第四十五條 收單機構布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。第四十七條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內向中國人民銀行及其分支機構報告。第四十九條 支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：（一）未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；（三）對發(fā)卡銀行的調單、協查和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示，未盡調查等處理職責，或導致發(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對外包業(yè)務疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發(fā)生賬戶信息泄露事件的。第六章 附則第五十一條 本辦法相關用語含義如下：特約商戶，是指與收單機構簽訂銀行卡受理協議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網絡商品交易等經營活動的自然人。網絡特約商戶，是指基于公共網絡信息系統(tǒng)提供商品或服務的特約商戶。網絡支付接口，是指收單機構與網絡特約商戶基于約定的業(yè)務規(guī)則，用于網絡支付數據交換的規(guī)范和技術實現。第五十二條 中國人民銀行分支機構可根據本辦法，結合轄區(qū)實際制訂實施細則，向中國人民銀行備案后組織實施。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第四篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法中國人民銀行有關部門負責人就《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》 有關問題答記者問字號 大 中 小文章來源：溝通交流20130710 18:49:55 打印本頁關閉窗口2013年7月5日，中國人民銀行發(fā)布實施《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯網通用”政策實施以來，我國銀行卡產業(yè)實現了跨越式發(fā)展。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風險管理等問題，人民銀行單獨或者會同有關部門發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進了銀行卡市場的健康發(fā)展。具體表現為：一是對于支付機構這一類新的收單服務提供主體，缺乏相應的業(yè)務管理制度，不利于維護收單市場秩序，促進收單產業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、套現、信息泄露等風險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務各參與方責權利不清晰，不利于風險防范。《辦法》的實施，為規(guī)范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步規(guī)范銀行卡受理市場，促進銀行卡產業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。具體體現在：一是堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預。二是抓住風險監(jiān)管核心與業(yè)務實質進行原則性規(guī)范。三是維護收單市場各方合法權益。同時，《辦法》還加強了商戶、持卡人的權益保護，對商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴格的管理要求。隨著銀行卡支付業(yè)務模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務的內涵與外延正在不斷擴大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網絡新型收單融合發(fā)展的趨勢。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務不僅包括傳統(tǒng)的通過實體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務，還包括通過網絡渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務。同時，根據《辦法》的風險管理要求，收單機構應對高風險商戶、高風險交易加強風險管理，如采取交易限額、建立商戶風險保證金等措施，切實防范信用卡套現等風險。收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，保存培訓記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風險防范等基礎知識。三是保障特約商戶的資金結算權益。同時，《辦法》還規(guī)定，除部分高風險交易外，收單機構應及時將交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結算資金。具體如下：一是收單機構應通過協議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機構的品牌卡在其清算網絡內的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。三是保障持卡人信息安全，收單機構應確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協議、外包協議等法律協議中明確信息安全保護義務和違約責任。七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。收單機構除特殊業(yè)務需要并經持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等敏感信息。在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機構確保交易信息的真實性、準確性和完整性。對于交易信息的具體內容，《辦法》還進行了詳細規(guī)定，要求至少應包括特約商戶和受理終端（網絡支付接口）信息、交易時間與地點、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內容。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機構和發(fā)卡機構準確監(jiān)測和識別交易風險提供基礎數據，為持卡人提出查詢、拒付調單等處理要求提供基礎信息，切實保障相關各方合法權益。特約商戶應履行以下基本義務：一是應遵守相應銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網絡支付接口）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務。具體包括以下內容：一是嚴格特約商戶準入管理。二是加強特約商戶日常業(yè)務管理。三是加強資金結算管理。此外，收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金?！掇k法》規(guī)定收單機構應制定收單業(yè)務外包管理辦法，并對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別管理，且收單機構作為收單業(yè)務主體的全部管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移?！吨袊嗣胥y行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）等規(guī)范性文件中有關銀行卡收單業(yè)務的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續(xù)適用。（完）第五篇：銀行卡收單業(yè)務管理辦法整理銀行卡收