【正文】 途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十三條）A． 集團(tuán)客戶聘請(qǐng)的公證機(jī)構(gòu)關(guān)出具證明材料B． 集團(tuán)客戶聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)事物所出具財(cái)務(wù)報(bào)表材料C． 集團(tuán)客戶聘請(qǐng)的咨詢機(jī)構(gòu)關(guān)出具評(píng)估材料D． 集團(tuán)客戶聘請(qǐng)獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明15．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對(duì)照授信對(duì)象提供的資料，對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問(wèn)的內(nèi)容進(jìn)行，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來(lái)。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第八條）A． 信息收集B． 信息分析C． 信息管理D． 信息服務(wù)E． 信息通報(bào)9．商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由為主管機(jī)構(gòu)。5．請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則？（第一章 總則 第六條）答案：(一)統(tǒng)一原則。第三十二條本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。商業(yè)銀行通過(guò)信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠有效識(shí)別集團(tuán)客戶的各關(guān)聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)共享集團(tuán)客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第十九條 商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對(duì)象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息：（一）提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的；（二）未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的； 第九條（三）利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的；（四）拒絕接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督和檢查的；（五）出現(xiàn)重大兼并、收購(gòu)重組，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的；（六）通過(guò)關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。本指引所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，總行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶授信的信息收集、信息服務(wù)和信息管理。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)集團(tuán)客戶授信統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。第四條本指引所稱控制是指關(guān)聯(lián)方有權(quán)決定授信對(duì)象的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個(gè)特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍。第七條 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。第十三條 當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：（一）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（二）交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)；（三）交易的金額或相應(yīng)的比例；（四）定價(jià)政策（包括沒(méi)有金額或只有象征性金額的交易）。第三章 信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)建立健全信貸管理信息系統(tǒng)，為對(duì)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的管理提供有效的信息支持。第四章附則第三十一條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理參照本指引執(zhí)行。3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）A． 貸款B． 拆借C． 福費(fèi)廷D． 貿(mào)易融資E． 票據(jù)承兌和貼現(xiàn)F． 透支G． 保理H． 擔(dān)保I． 銀團(tuán)貸款J． 貸款承諾K． 開立信用證4．請(qǐng)簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？（第一章 總則 第五條）答案：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第七條）A． 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)B． 風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施C． 確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則D． 對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、E． 內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配7．商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第七條）A．中國(guó)人民銀行B．證監(jiān)會(huì)C．銀監(jiān)會(huì)D．保監(jiān)會(huì)8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，各級(jí)行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶授信的。必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求。請(qǐng)簡(jiǎn)述有哪些情形？（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十八條）答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十條）A．集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股B．集團(tuán)董事會(huì)發(fā)生的重大改革、決策C．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易D．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保22．商業(yè)銀行總行同時(shí)應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。第三條本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。第六條本指引所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。制定的制度應(yīng)包括集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施、確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。第十七條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格審核并有效控制集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保導(dǎo)致過(guò)度授信的風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將按本指引的要求加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信管理制度的建設(shè)和信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)。第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與信譽(yù)好、審計(jì)質(zhì)量高的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作，必要時(shí)應(yīng)要求授信對(duì)象出具經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)意見。”四、第七條第二款修改為：“商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。”本決定自公布之日起施行。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。第十一條 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，在充分考慮各個(gè)授信對(duì)象自身的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請(qǐng)獨(dú)立的具有公證效力的第三方出具資料真實(shí)性證明。第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。第二十四條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)當(dāng)通過(guò)查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。