【正文】 途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十三條）A． 集團客戶聘請的公證機構關出具證明材料B． 集團客戶聘請的會計事物所出具財務報表材料C． 集團客戶聘請的咨詢機構關出具評估材料D． 集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明15．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行，并在授信調查報告中反映出來。（ACD）（第二章 授信業(yè)務風險管理第八條）A． 信息收集B． 信息分析C． 信息管理D． 信息服務E． 信息通報9．商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由為主管機構。5．請簡述商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則？（第一章 總則 第六條）答案：(一)統(tǒng)一原則。第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應能夠有效識別集團客戶的各關聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機構共享集團客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團客戶貸款風險預警。第十九條 商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息：（一）提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的；（二）未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的； 第九條（三）利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權到銀行貼現(xiàn)或質押，套取銀行資金或授信的；（四）拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監(jiān)督和檢查的；（五）出現(xiàn)重大兼并、收購重組，貸款人認為可能影響到貸款安全的；（六）通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權的。本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，總行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。商業(yè)銀行應對集團客戶授信統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。第四條本指引所稱控制是指關聯(lián)方有權決定授信對象的財務和經營活動，并能據(jù)以從該企業(yè)的經營活動中獲取利益。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍。第七條 商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報中國銀監(jiān)會備案。第十三條 當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。第十八條 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產10%以上關聯(lián)交易的情況，包括：（一）交易各方的關聯(lián)關系；（二）交易項目和交易性質；（三）交易的金額或相應的比例；（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。第三章 信息管理和風險預警第二十四條商業(yè)銀行應建立健全信貸管理信息系統(tǒng)，為對集團客戶授信業(yè)務的管理提供有效的信息支持。第四章附則第三十一條政策性銀行、城市信用社、農村信用社、信托投資公司等對集團客戶授信風險管理參照本指引執(zhí)行。3．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱授信業(yè)務包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）A． 貸款B． 拆借C． 福費廷D． 貿易融資E． 票據(jù)承兌和貼現(xiàn)F． 透支G． 保理H． 擔保I． 銀團貸款J． 貸款承諾K． 開立信用證4．請簡述《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱集團客戶授信業(yè)務風險？（第一章 總則 第五條）答案：集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。（第二章 授信業(yè)務風險管理 第七條）A． 集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設B． 風險管理與防范的具體措施C． 確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則D． 對單一集團客戶的授信限額標準、E． 內部報告程序以及內部責任分配7．商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第七條）A．中國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會8．商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的。必要時，商業(yè)銀行可要求。請簡述有哪些情形？（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十八條）答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的。（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第二十條）A．集團內企業(yè)之間互相融資、持股B．集團董事會發(fā)生的重大改革、決策C．集團客戶內部關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易D．集團客戶內部關聯(lián)方之間互相擔保22．商業(yè)銀行總行同時應檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應嚴肅查處。第三條本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。第六條本指引所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。制定的制度應包括集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設、風險管理與防范的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則、對單一集團客戶的授信限額標準、內部報告程序以及內部責任分配等。最高授信額度應根據(jù)集團客戶的經營和財務狀況變化及時做出調整。第十七條商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內部關聯(lián)方之間互相擔保的風險，應嚴格審核并有效控制集團客戶內部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保導致過度授信的風險。第二十三條 中國銀監(jiān)會將按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團客戶授信管理制度的建設和信貸信息系統(tǒng)的建設。第三十條 商業(yè)銀行應加強與信譽好、審計質量高的會計師事務所、律師事務所等中介機構建立穩(wěn)定的業(yè)務合作，必要時應要求授信對象出具經商業(yè)銀行認可的中介機構提供的相關意見?！豹に摹⒌谄邨l第二款修改為：“商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應當報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案?！豹け緵Q定自公布之日起施行。包括但不限于：貸款、貿易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業(yè)務。商業(yè)銀行應當建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。第十一條 商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經營狀況和財務狀況的同時，還應當充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經營狀況和財務狀況。必要時，商業(yè)銀行可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效力的第三方出具資料真實性證明。第十九條 商業(yè)銀行應當加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯(lián)合調查，掌握其整體經營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。第二十四條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應當通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關聯(lián)方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團客戶過度授信。