【正文】 , 既無(wú)法滿(mǎn)足廣大中小企業(yè)對(duì)信用擔(dān)保工作的需求 , 又不能引起銀行的充分重視 ,加之擔(dān)保和再擔(dān)保工作還處于試點(diǎn)和起步階段 ,在資金來(lái)源、再擔(dān)保制度、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取辦法、核銷(xiāo)辦法等還不完善 ,存在一定問(wèn)題 ,因而建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度的條件目前尚不具備 ,制約了擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極性的發(fā)揮和擔(dān)保業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大 ,影響了中小企業(yè)的融資。我國(guó)目前僅在上海和深圳兩個(gè)證券交易所的正規(guī)資本市場(chǎng) ,其入市規(guī)模 的標(biāo)準(zhǔn)將中小企業(yè)完全排斥在外 ,而與國(guó)有大型企業(yè)不同的代理成本使中小企業(yè)對(duì)股票籌資望而卻步。在貸款過(guò)程中存在著環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)、效率低、服務(wù)差等問(wèn)題，甚至普遍存在著內(nèi)部控制和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使得銀行經(jīng)濟(jì)效益日漸惡化，無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)對(duì)銀行服務(wù)提出的新要求。結(jié)果中小企業(yè)向社會(huì)提供了效益，卻難以獲得必要的資金支持，融資供方市場(chǎng)不能使他們得到相應(yīng)的回報(bào)。在中國(guó)人民銀行對(duì)縣級(jí)企業(yè)貸款發(fā)放情況的調(diào)查中，企業(yè)貸款滿(mǎn)足率為%。在資金 全部用于固定資產(chǎn)投資的企業(yè)中 ,其資金來(lái)源為自有資金的占 %,其他方式融資的為 %,即 :%的企業(yè)依靠其他 3 融資和自有資金進(jìn)行固定資產(chǎn)投資 ,難以取得金融機(jī)構(gòu)貸款。 長(zhǎng)期以來(lái) , 中國(guó)存在許多因素阻礙科技型中小企業(yè)的發(fā)展。 2 一、科技型中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 （一）科技型中小企業(yè)的界定 科技型中小企業(yè)是指以科技人員為主體，從事科學(xué)研究、技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)咨詢(xún)和高新產(chǎn)品研制、生產(chǎn)、銷(xiāo)售 , 以科技成果商品化為主要內(nèi)容，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，實(shí)行自籌資金、自愿組合、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的知識(shí)密集型經(jīng)濟(jì)實(shí)體。然而，就是這樣一個(gè)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)作出了突出貢獻(xiàn)的企業(yè)群體，在融資方面卻始終面臨困難，橫亙?cè)诳萍寂c金融之間的墻垣始終沒(méi)有徹底消失。 本文從界定科技型中小企業(yè)入手 ,通過(guò)對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)的分析 ,深入剖析科技型中小企業(yè)融資困難產(chǎn)生的原因 ,進(jìn)而從其自身因素和外部環(huán)境等方面提出相應(yīng)的解決對(duì)策。因此，緩解融資難已成為當(dāng)前科技型中小企業(yè)急需解決的迫切問(wèn)題。科技型中小企業(yè)是吸納高科技型成果的最有效載體，發(fā)展并搞活科技型中小企業(yè)對(duì)于緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)以及提高整體經(jīng)濟(jì)效率具有特殊的意義。因此，試圖通過(guò)該研究，能為我國(guó)科技型中小型企業(yè)解決融資難提供有益的借鑒。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)科技型中小企業(yè)的外部融資中，銀行貸款約占 70%，可見(jiàn)，我國(guó)中小企業(yè)的外部融資渠道是相對(duì)單一的。認(rèn)為金融環(huán)境差和較差的企業(yè)占54%,認(rèn)為一般的占 %,而認(rèn)為好的僅 %。技術(shù)創(chuàng)新帶有很大的不可預(yù)見(jiàn)性 ,風(fēng)險(xiǎn)相 對(duì)較大，加之科技型企業(yè)的可抵押資產(chǎn)很少，因此，信用評(píng)級(jí)低者居多，不能跨越銀行貸款和直接融資的最低門(mén)檻。同時(shí)，我國(guó)缺乏對(duì)中小企業(yè)在特定的環(huán)境下給予特殊支持的法規(guī)政策。法人治理結(jié)構(gòu)不健全，運(yùn)行機(jī)制不順暢導(dǎo)致銀行缺乏金融創(chuàng)新意識(shí)和動(dòng)力。資本市場(chǎng)缺乏層次性 ,體系不健全 , 沒(méi)有形成為中小企業(yè)提供服務(wù)的小型資本市場(chǎng)。信用作為一種商品資源 , 在征集、評(píng)價(jià)、開(kāi)發(fā)和使用等方面 , 還沒(méi)有法律依據(jù) , 信用市場(chǎng)還沒(méi)有形成 , 機(jī)制也沒(méi)有建立 , 政府引導(dǎo)和扶持力度還不夠 , 第三方信用中介機(jī)構(gòu)和社會(huì)信用服務(wù)體系尚未形成。以《中小企業(yè)促進(jìn)法》的基礎(chǔ)上 ,建立與之配套的具體法律、法規(guī)。 目前銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款基本上沿用了原有針對(duì)大中型企業(yè)的管理模式：通過(guò)企業(yè)的信用等級(jí)確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，通過(guò)制訂嚴(yán)格的審貸分離、三級(jí)審批制度控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)要求企業(yè)提供擔(dān)保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。以企業(yè)的原材料、半產(chǎn)品、產(chǎn)品庫(kù)存等動(dòng)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放貸款，對(duì)銀行來(lái)講是一種可以考慮的貸款方式。因此，加強(qiáng)科技立法以保障中小科技企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，使其獲得穩(wěn)定的創(chuàng)業(yè)投資和各種政策扶持，是科技企業(yè)家和專(zhuān)家們的共同呼聲。 （五）加快社會(huì)信用體系建設(shè)，規(guī)范和發(fā)揮發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)及其民間組織橋梁和紐帶作用。 9 參考文獻(xiàn) ： [1]牛強(qiáng) .中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策 [J].河北金融 ,20xx,3:2225. [2]周雪梅 .科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀及對(duì)策研究 [J].經(jīng)濟(jì)師 ,20xx,3:1225. [3]韓平 .我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題思考 [N].金融時(shí)報(bào) ,20xx,2:3345. [4]陳麗萍，史冬元 .科技型中小企業(yè)融資瓶頸突破問(wèn)題探討 [J].《邊疆經(jīng)濟(jì)與文化》，:2040. [5]李建華，仲玲 .科技型中小企業(yè)融資對(duì)策研究 [J].《經(jīng)濟(jì)縱橫》， :240. [6]陸世敏 .中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資 [M].上海 :上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社 ,:5560. [7]唐晏春 .中小企業(yè)融資難的對(duì)策 [N].金融時(shí)報(bào) ,20xx,6:127.