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川銀監(jiān)發(fā)(20xx)48號新“五十個嚴禁”(更新版)

2025-10-14 19:51上一頁面

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【正文】 ,并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。第二十三條 貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。投資人可委派監(jiān)督人員,也可聘請外部機構(gòu)履行監(jiān)督職能。第十四條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。第十一條 籌建貸款公司,申請人應(yīng)提交下列文件、材料:(一)籌建申請書;(二)可行性研究報告;(三)籌建方案;(四)籌建人員名單及簡歷;(五)非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的書面意見;(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。本指導意見由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行負責解釋。六、小額貸款公司的終止小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定,建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,準確進行資產(chǎn)分類,充分計提呆賬準備金,確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風險。在此標準內(nèi),可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平,制定最高貸款額度限制。三、小額貸款公司的資金來源小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法,全部為實收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。各銀監(jiān)局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監(jiān)會。(三)加強溝通協(xié)調(diào)。首批6個試點?。▍^(qū)),要繼續(xù)完善擴大試點實施方案,穩(wěn)步推進試點工作。農(nóng)村資金互助社按照即將印發(fā)的監(jiān)管意見,主要實行社員自律管理,做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔風險,真正辦成互助合作性質(zhì)的新型農(nóng)村金融組織,同時要積極探索建立以自律管理為基礎(chǔ)、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管為主體、地方政府風險處置為保障、社會監(jiān)督為補充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。(二)加強日常監(jiān)管。進一步完善財稅、貨幣、監(jiān)管等方面政策,注重發(fā)揮地方政府支持作用,加大正向激勵和引導。各?。▍^(qū)、市)先選擇12家機構(gòu)進行試點,待取得經(jīng)驗后再逐步推開。二、本規(guī)定第四條“嚴禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作,以及進入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行賬務(wù)處理”是指客戶經(jīng)理不得擅自越權(quán)從事兩個或兩個以上相互制約崗位的工作。四、嚴禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作,以及進入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行賬務(wù)處理。聯(lián)系人:周靜 02861886523 高恒娣61886444 請各銀監(jiān)分局及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu),并督促做好相關(guān)資料報送工作。在平臺貸款清理規(guī)范與整改工作中取得明顯成效和進展、創(chuàng)新工作方式方法、風險處臵方面有典型案例的,銀行業(yè)機構(gòu)可及時向我局報送專題報告或工作信息。地方政府融資平臺所在地位于成都市以外的,由最大債權(quán)行將報審資料于每月10日(第一次于2011年5月20日前)前報至平臺所在地銀監(jiān)分局。(二)報審資料內(nèi)容。二、關(guān)于切實強化平臺貸款的規(guī)制約束轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)(含各縣級聯(lián)社)要按照《通知》要求,盡快制訂完善地方政府融資平臺貸款新的管理制度,包括但不限于以下內(nèi)容:“名單制”信息管理系統(tǒng)的建立;貸款審批權(quán)限上收和集中審批的制度(多級法人的農(nóng)村信用社上收至縣級聯(lián)社);新發(fā)放貸款的信貸準入條件;統(tǒng)計臺賬管理和報送;貸款五級分類和資本、撥備的計提要求;季度貸后管理機制;平臺貸款風險半年自查制度和報告報送路線等。(五)第八個嚴禁“嚴禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。(二)第二個嚴禁“嚴禁不執(zhí)行雙人上門核實開戶資料的規(guī)定,在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。說明:自助設(shè)備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼,但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴禁(修訂)》部分條款說明一、操作柜員十個嚴禁(一)第四個嚴禁“嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù),利用客戶賬戶過渡本人資金,或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。三、嚴禁明知是中介機構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。五、嚴禁吞沒卡非本人領(lǐng)取,不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。七、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。授權(quán)柜員十個嚴禁一、嚴禁在辦理個人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實賬務(wù)和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權(quán)、復核。三、嚴禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則,將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用;私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。十、嚴禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。八、嚴禁弄虛作假,向上級和監(jiān)管機構(gòu)提供不實信息。六、嚴禁違規(guī)攬存,違規(guī)發(fā)放貸款。四、嚴禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。二、嚴禁不執(zhí)行雙人上門核實開戶資料的規(guī)定,在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。十、嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險監(jiān)控。二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴禁(一)第三個嚴禁“嚴禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管,保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫(柜)保管,或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接,以及密碼交接后仍延用原密碼”。,通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的,銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度,要求客戶提供其他相關(guān)資料作為佐證,如戶口簿、護照、機動車駕駛證以及社保繳納憑證等。說明:鼓勵各銀行業(yè)機構(gòu)采取電子對賬和網(wǎng)上銀行對賬模式開展銀企對賬工作,各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)對新的對賬模式的安全性進 — 10 —行評估。擬對平臺名單范圍內(nèi)無貸款余額的客戶新發(fā)放貸款,需要按照《通知》中“嚴格信貸準入條件”的有關(guān)規(guī)定進行審批,在每季度向?qū)俚乇O(jiān)管部門和四川銀監(jiān)局報送銀監(jiān)會平臺臺賬系統(tǒng)客戶基本信息時予以注釋說明,便于增加至銀監(jiān)會臺賬系統(tǒng)名單中進行報數(shù)統(tǒng)計。凡我局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)貸款有違規(guī)問題的融資平臺,必須整改到位并提交整改及內(nèi)部問責情況報告后,方能作為“整改為一般公司類貸款”上報。第一道環(huán)節(jié):所在地監(jiān)管部門初審。四、關(guān)于全面推進存量平臺貸款整改各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)逐戶制定整改計劃和工作時間表,重點落實《通知》的“四項整改”工作,有步驟地推進存量貸款的資產(chǎn)保全和風險化解工作,并按季向我局報送地方政府融資平臺貸款分類處臵和整改進度統(tǒng)計表(報表格式單獨下發(fā))。有關(guān)人員名單于2011年5月25日前報至省局。三、嚴禁參與經(jīng)商辦企業(yè),向借款人參股或通過親屬參股,利用職務(wù)上的便利索要、收受賄賂,或違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費等。附件《銀行客戶經(jīng)理十個嚴禁》的說明一、本規(guī)定第一條中,“掮客”是指替人介紹買賣,從中賺取傭金的經(jīng)紀人或中介人。試點?。▍^(qū)、市)要按照“先試點、后推開;先努力解決服務(wù)空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則,參照《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》反映的農(nóng)村金融服務(wù)充分狀況,篩選確定試點初選地區(qū),商地方政府同意并報銀監(jiān)會確認后,組織開展試點工作。(四)必須堅持政策激勵原則。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要建立分工明確、職責清晰、上下聯(lián)動、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機制,形成監(jiān)管合力,切實提高監(jiān)管工作質(zhì)量和有效性。對貸款公司要重點發(fā)揮好出資人的監(jiān)督作用,做好并表監(jiān)管。新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作,要在銀監(jiān)會統(tǒng)一部署下,由試點地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織推動實施。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織,改制為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。各地要提前制定試點宣傳方案,積極利用主流媒體宣傳解釋政策,報道試點進展情況和工作成效,同時加強輿情監(jiān)督和反饋,及時糾正錯誤、不實和片面報道,為試點工作營造良好的輿論氛圍,確保擴大試點工作平穩(wěn)有序進行。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記,并依法繳納各類稅費。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制,按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度,真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。本指導意見未盡事宜,按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。第三條 貸款公司是獨立的企業(yè)法人,享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán),依法享有民事權(quán)利,并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事 責任。第十條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。第三章 組織機構(gòu)和經(jīng)營管理 第十六條 貸款公司可不設(shè)立董事會、監(jiān)事會,但必須建立健全經(jīng)營管理機制和監(jiān)督機制。第二十二條 貸款公司開展業(yè)務(wù),必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨,貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。審計報告須報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。第三十六條 貸款公司違反本規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)等措施,督促其及時進行整改,防范資產(chǎn)風險。第四十四條 外資金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司,參照本規(guī)定
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