【正文】 政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發(fā)起人、營業(yè)用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村建設(shè)，為農(nóng)村金融機構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。擴大試點的25個?。▍^(qū)、市），銀監(jiān)局要在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，按照《若干意見》和新型農(nóng)村金融機構(gòu)相關(guān)制度辦法，成立試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，抓緊制訂試點實施方案，明確各階段要求，做到任務(wù)明確、重點突出、措施具體、責(zé)任落實。（四）合理配置監(jiān)管資源。要建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實施有效現(xiàn)場檢查，確保新型農(nóng)村金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)滿足審慎監(jiān)管要求。（五）必須堅持積極穩(wěn)妥原則。二、擴大試點原則擴大試點工作必須遵循以下五個原則：（一）必須堅持服務(wù)“三農(nóng)”原則。如確需代班或輪崗，必須經(jīng)過上級主管部門同意，并對其柜員卡信息進(jìn)行修改后，才能進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。五、嚴(yán)禁保管業(yè)務(wù)專用章、貸款合同專用章、現(xiàn)金、重要空白憑證及有價單證。附件：2.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶現(xiàn)金流覆蓋測算表3.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶還款現(xiàn)金流說明（模版）4.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶銀監(jiān)分局初審意見書6.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶聯(lián)合審查組選派人員報名表二○一一年五月三日主題詞：金融監(jiān)管 融資平臺 監(jiān)管 通知內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，非現(xiàn)場處，政法處，準(zhǔn)入處，各現(xiàn)場檢查處。我局將不定期通報整改工作進(jìn)展情況，并于2011年3季度組織整改工作成效突出的機構(gòu)開展經(jīng)驗交流。平臺所在地銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)進(jìn)行審核，對其中審核通過的平臺客戶，將全套資料（紙質(zhì)和電子版）和銀監(jiān)分局初審報告（格式參見附件4）一并于當(dāng)月15日前（第一次于2011年5月25日前）報送至省局?！罢臑橐话愎绢愘J款”的平臺客戶，由最大債權(quán)行向監(jiān)管部門報送以下資料：“三方簽字四方備案”會談紀(jì)要紙質(zhì)版及PDF掃描電子文檔、“整改為一般公司類貸款”平臺客戶現(xiàn)金流覆蓋測算表電子版（格式見附件2）及還款現(xiàn)金流說— 3 — 明（紙質(zhì)和電子版，模板見附件3）、土地使用權(quán)證等權(quán)屬證明文件復(fù)印件、對風(fēng)險定性和已完成整改結(jié)論達(dá)成一致意見的書面材料等。轄內(nèi)有平臺貸款余額的銀行業(yè)機構(gòu)（含總行不在我省的分支 — 2 — 機構(gòu)）要每半年組織開展一次自查面不低于平臺貸款總額50%的風(fēng)險自查，按季開展平臺貸款客戶的貸后檢查，至少每半年實地深入檢查一次，在完成貸后管理報告的基礎(chǔ)上按季更新融資平臺風(fēng)險評估報告并報送我局和屬地銀監(jiān)分局，多行貸款客戶由牽頭行負(fù)責(zé)匯總和報送（修訂后的報告格式和報送要求另行通知）。說明：銀行業(yè)機構(gòu)對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經(jīng)營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執(zhí)，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。說明：，原則上不能采取服務(wù)外包的方式；對異地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶”（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則。（二）第九個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機構(gòu)是指實行了柜員制的銀行業(yè)機構(gòu)，未實行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點可暫不執(zhí)行。四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時，不以密碼進(jìn)行 — 6 —控制。六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報。二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。四、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。二〇一二年三月二十日四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴(yán)禁（修訂）操作柜員十個嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個人名章，以及用他人密碼操作。九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包。七、嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制，對操作柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)?；不?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息。九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃。，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)或復(fù)核管理。，或與法定代表人當(dāng)面核實授權(quán)書真?zhèn)?，或授?quán)書經(jīng)過公證機關(guān)公證等。（四）第六個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗印”。省局審核確認(rèn)后于每月末公布調(diào)整后名單，并納入銀監(jiān)會平臺臺賬系統(tǒng)統(tǒng)計。融資平臺和地方政府對于各行統(tǒng)一會談所提出的后續(xù)完善措施和整改建議，已經(jīng)落實并經(jīng)各行一致認(rèn)定完成整改。（四）分級審核程序。各銀行業(yè)機構(gòu)要嚴(yán)格按照《通知》要求真實準(zhǔn)確報送平臺現(xiàn)金流測算結(jié)果，各級監(jiān)管部門依據(jù)銀行業(yè)機構(gòu)報送材料進(jìn)行審核，凡經(jīng)現(xiàn)場檢查驗證銀行報送資料不真實、不完整、不準(zhǔn)確而影響監(jiān)管部門審查判斷的，融資平臺不僅要立即調(diào)回非全覆蓋類平臺管理，我局還將對有關(guān)銀行責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)。（三）各市（州）銀監(jiān)分局（除“三州”以外）和我局指定的銀行業(yè)機構(gòu)（見附件6）要選派1名業(yè)務(wù)骨干，作為省局地方政府融資平臺聯(lián)合審查組的備選人員。二、嚴(yán)禁借用他人或企業(yè)的名義申請銀行貸款供借款人以外的公司或個人使用（包括客戶經(jīng)理自己使用）。十、嚴(yán)禁不按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職，以及人為造成本行貸款損失后跳槽到其他銀行業(yè)機構(gòu)工作。一、擴大試點范圍調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點范圍由內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個?。▍^(qū)），擴大至全國31個?。▍^(qū)、市）的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范許可程序，強化資本約束，注重風(fēng)險防范，確保新機構(gòu)安全穩(wěn)健運行。銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)新型農(nóng)村金融機構(gòu)籌建初審、開業(yè)和變更事項審批，并承擔(dān)日常監(jiān)管工作。對村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》，比照商業(yè)銀行實施審慎監(jiān)管。四、其他有關(guān)要求（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開透明。新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作社會關(guān)注度高，涉及面廣，情況復(fù)雜。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。 第九條 設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第十五條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十一條 貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。 第二十八條 貸款公司應(yīng)當(dāng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計。第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求投資人加強對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運行。第六章 附則 第四十三條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。秦皇島鑫融匯擔(dān)保有限公司2011年10月25日。第四十五條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。第三十七條 貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十九條 貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料