我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析(更新版)
【正文】 是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺連接起發(fā)起人與投資人，在一定時間內(nèi)完成項目發(fā)起者預先設定的募資金額目標的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。創(chuàng)新技術放貸模式：這種模式下，公司可以直接給客戶發(fā)放貸款，利息收入是公司收入的主要來源。這樣LendingClub就回避了第一個問題，即它不必在各個洲單獨申請放貸的牌照。本票模式下，借款會員向LendingClub簽發(fā)一個本票，即一個標準的借款單。在該模式下，P2P網(wǎng)貸平臺能夠獲取一定利差收益，但也相應地承擔著對融資方的資質(zhì)審查與資金監(jiān)督責任。由于P2P的利息比較高，而可承擔此高息的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)卻并不太多，導致P2P對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的搶奪比資金端更加激烈。1. P2P 網(wǎng)絡借貸P2P 網(wǎng)絡借貸（Peer to Peer Lending），是指個體和個體之間通過網(wǎng)絡借貸平臺實現(xiàn)的直接、小額信用借貸，因此又稱為“個體網(wǎng)絡借貸”。但同時互聯(lián)網(wǎng)金融公司也面臨子行業(yè)競爭激烈、公司體量較小、市場份額和知名度不高、監(jiān)管限制等多種尷尬得局面。因此，基于P2P網(wǎng)貸平臺的特征，其借貸利率較傳統(tǒng)融資方式更高。這一層面主要在于傳統(tǒng)金融機構(gòu)將其信貸資產(chǎn)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)對外的分散銷售形式，投融資雙方并不直接發(fā)生債權債務關系，由第三方向借款人發(fā)放貸款，再通過第三方把債權轉(zhuǎn)讓給借款人，金額標的更為零散、資金期限更為靈活，表現(xiàn)為“多對多”。LendingClub自2006年創(chuàng)辦以來，經(jīng)歷了本票模式向銀行模式的轉(zhuǎn)換，最終轉(zhuǎn)換為目前受到美國證監(jiān)會監(jiān)管的證券模式。 LendingClub通過WebBank來簽訂借款本票。證券模式和銀行模式?jīng)]有特別重大的區(qū)別，主要的區(qū)別在：借款會員和WebBank簽訂了借款本票以后，要由LendingClub在投資端做了資產(chǎn)證券化的處理，這樣的處理就使得目前的LendingClub運行在所謂的證券模式之下。公司最快可實現(xiàn)當天申請當天放款?？梢蕴峁┗ヂ?lián)網(wǎng)金融征信產(chǎn)品的機構(gòu)已不僅僅限于傳統(tǒng)的專業(yè)征信中心或征信公司，在強大的市場需求刺激下，一批專門針對 P2P 網(wǎng)貸、網(wǎng)絡微貸的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)征信機構(gòu)或“準征信機構(gòu)”開始出現(xiàn)并迅速發(fā)展?！锻ㄖ分忻鞔_準備時間為6個月，然而兩年已過，個人征信牌照仍未正式頒布。但支付機構(gòu)并不能對備付金賬戶中的資金隨意處置，通常是活期或一年以
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