【正文】 1家對外投資的公司；或?qū)嶋H控制人對外投資的公司較少（2家），目前還沒有發(fā)現(xiàn)對外投資的公司之間存在關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)象。定性模塊指標(biāo)名稱（實(shí)際控制人為自然人）實(shí)際控制人個人征信調(diào)查結(jié)果，包括實(shí)際控制人個人及其配偶的信用記錄。企業(yè)可能需要開發(fā)新產(chǎn)品，或者擴(kuò)張生產(chǎn)線，亦或是進(jìn)入新的市場等等，都需要適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略規(guī)劃支持。（4）高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)高級管理層的變化往往會影響企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和方向，可能是企業(yè)信用質(zhì)量下降的預(yù)警信號。D：3年。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)經(jīng)營者聲譽(yù)評價A：經(jīng)營者是業(yè)界有影響力的人物，聲譽(yù)和威望很高，至少獲得1次地市級（或以上）模范、人大代表或政協(xié)委員；沒有任何負(fù)面消息（通過報紙、新聞或網(wǎng)絡(luò)等渠道）。，該指標(biāo)計(jì)算公式中的分子對外投資金額取客戶評級報告中的對外投資明細(xì)數(shù)據(jù)，并將對外投資金額加總，取客戶財務(wù)報表中的同期凈資產(chǎn)數(shù)據(jù)作為分母進(jìn)行比較分析。B：借款人不擁有經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)，與產(chǎn)權(quán)所有人簽訂了長期的租約（3年），而且所租賃經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)清晰、無爭議，租金具有長期優(yōu)勢，對經(jīng)營成本的負(fù)面影響相對較小。C：其他情況。商業(yè)企業(yè)（針對行業(yè)門類為采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)以外的客戶）評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)商品或品牌優(yōu)勢A：經(jīng)營品牌連鎖或自創(chuàng)品牌（經(jīng)營期限至少10年），品牌知名度高、形象好、忠實(shí)度高；經(jīng)營商品或提供服務(wù)有特色，其他競爭對手很難模仿。B：產(chǎn)品技術(shù)無專利，但與競爭對手相比，具有一定的區(qū)分能力。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。如果選擇A選項(xiàng)，應(yīng)在客戶評級報告中說明企業(yè)具有的競爭優(yōu)勢。企業(yè)提供的基礎(chǔ)信息資料是識別、評估和計(jì)量客戶信用風(fēng)險的重要依據(jù)，其可靠性和全面性將會對評估結(jié)果產(chǎn)生較大的影響。銷售收入=3000萬元的小企業(yè)評級模型評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)公司財務(wù)制度財務(wù)報表是否經(jīng)審計(jì)A:經(jīng)過審計(jì)，并出具了無保留意見。公司人事制度主要考量企業(yè)的人事管理水平，也是衡量企業(yè)市場競爭力的一項(xiàng)指標(biāo)。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)企業(yè)所處生命周期的階段A: 成長或成熟階段。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)政府政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼A：目前享受明確的政府政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼，企業(yè)能夠提供書面的證明材料。如：證書名稱：“優(yōu)秀民營企業(yè)”，頒發(fā)單位：河南省人民政府。定性模塊指標(biāo)名稱公司經(jīng)營年數(shù)是自公司稅務(wù)登記證標(biāo)明的日期開始計(jì)算的年數(shù)。行業(yè)是介于宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)之間的中觀經(jīng)濟(jì)范疇，一般是由生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相同性或相似性，產(chǎn)品或服務(wù)具有很強(qiáng)的替代性的群體組成。在賣方高度集中的寡頭壟斷產(chǎn)業(yè)中，原有企業(yè)互相協(xié)調(diào)，把利潤率限制到自己產(chǎn)業(yè)中相當(dāng)于進(jìn)入壁壘高度的程度，采取有效的阻止進(jìn)入政策，并相應(yīng)地采取一些阻止進(jìn)入的行動，如一次性降低價格，重新獲得或強(qiáng)化絕對費(fèi)用壁壘中原有企業(yè)的優(yōu)勢。資本必要的資本量是指企業(yè)進(jìn)入某一產(chǎn)業(yè)時最低限度的資本數(shù)量。成熟階段經(jīng)過成長期之后，市場需求趨于飽和，而競爭者開始競食彼此的銷售額，銷售增長速度緩慢直至轉(zhuǎn)而下降，由于競爭的加劇，利潤下降。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)所屬細(xì)分市場競爭情況A：企業(yè)所在行業(yè)市場結(jié)構(gòu)為完全競爭或壟斷競爭，或企業(yè)在其經(jīng)營區(qū)域內(nèi)處于壟斷地位；且行業(yè)中大部分企業(yè)對供應(yīng)商議價能力都比較強(qiáng)，企業(yè)同類產(chǎn)品購買者眾多，供不應(yīng)求，行業(yè)目前沒有替代品。在現(xiàn)實(shí)生活中，完全競爭的市場幾乎是不存在的。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)所屬細(xì)分市場供求狀況A：產(chǎn)品供不應(yīng)求，所屬細(xì)分市場的銷售收入增長較快，產(chǎn)品價格持續(xù)上漲，企業(yè)不存在存貨積壓現(xiàn)象。所屬細(xì)分市場景氣程度指標(biāo)從所屬細(xì)分市場的行業(yè)類型（包括優(yōu)先支持、選擇支持和壓縮退出3個類型）、行業(yè)景氣指數(shù)、盈利能力和發(fā)展?jié)摿Φ葞讉€方面進(jìn)行評價。采用中國社會科學(xué)院金融研究所發(fā)布的中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價結(jié)果來評估。C：當(dāng)?shù)卣畯奈闯雠_支持、鼓勵小企業(yè)發(fā)展的書面文件。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)地域風(fēng)險評價借款人所在省/直轄市的人均GDP在全國的排名A：排名在前1/3B：排名在前1/32/3C：排名在后1/3借款人所在地級市的小企業(yè)客戶貸款不良率在全國的排名A：排名在前1/3B：排名在前1/32/3C：排名在后1/3備注：人均GDP數(shù)據(jù)來源于國家信息中心的中經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫；小企業(yè)客戶貸款不良率數(shù)據(jù)來源于我行信貸信息管理系統(tǒng)，口徑為各地級市分行的小企業(yè)客戶貸款不良率（省會城市計(jì)算所轄所有二級分支行的整體貸款不良率）?！扒摇薄ⅰ盎颉弊诌B接的各項(xiàng)條件，即是一個完整的條件要求，至少不低于條件要求方可進(jìn)行選擇。【指標(biāo)體系】定性模塊指標(biāo)名稱發(fā)展?jié)摿Γ▽?shí)際控制人為自然人）（實(shí)際控制人為企業(yè)法人）【評價指南】在客戶評級時，客戶評價人員應(yīng)按照客戶各個評價指標(biāo)的實(shí)際情況選擇指標(biāo)選項(xiàng)。，在評級時，如果實(shí)際控制人為自然人，則下表27個定性指標(biāo)中選擇A檔的個數(shù)原則上不得超過21個；如果實(shí)際控制人為企業(yè)法人，則下表31個定性指標(biāo)中選擇A檔的個數(shù)原則上不得超過23個。支持力度越高，越有利于當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)集群是指某一特定產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)和機(jī)構(gòu)大量聚集于一定的地域范圍內(nèi)，基于專業(yè)化分工和協(xié)作而形成的穩(wěn)定的、具有持續(xù)競爭優(yōu)勢的集合體。注意事項(xiàng):選擇A或B選項(xiàng)的，要在客戶評級報告中闡述產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢。C:所屬細(xì)分市場屬壓縮退出類行業(yè)，行業(yè)景氣指數(shù)很差，或所屬行業(yè)整體處于虧損狀態(tài)。所屬細(xì)分市場競爭情況可以從市場結(jié)構(gòu)來分析判斷。寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)特點(diǎn)：（1）市場集中度高。D：企業(yè)所在行業(yè)市場結(jié)構(gòu)為完全壟斷；或行業(yè)中大部分企業(yè)對供應(yīng)商議價能力都比較弱，企業(yè)同類產(chǎn)品購買者較少，供過于求；或目前行業(yè)替代品廠家發(fā)展較好，對企業(yè)已構(gòu)成較大威脅。B：起始或衰落階段。但如果按比較低的價格出售，或只能轉(zhuǎn)賣一部分設(shè)備，剩下的不可能回收的資金稱為“埋沒費(fèi)用”，因此，埋沒費(fèi)用的大小成為進(jìn)入壁壘的重要因素。：制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等，這類行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)相對比較容易被新進(jìn)入企業(yè)復(fù)制。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)行業(yè)環(huán)境評價A：行業(yè)排名前25%。B：=3年，5年。C：最近3年沒有取得過證書和社會榮譽(yù)。企業(yè)的生命周期包括起始、成長、成熟和衰退四個階段。注意事項(xiàng)：如果股東是自然人，則該指標(biāo)計(jì)算時應(yīng)包括其配偶、子女和父母的股份。員工離職率用來衡量企業(yè)內(nèi)部人力資源流動情況，計(jì)算公式為：離職率=過去一年公司離職人數(shù)/(（期初全體員工數(shù)+期末全體員工數(shù)）/2)。B：公司財務(wù)管理基本能夠滿足企業(yè)的發(fā)展需要，財務(wù)人員學(xué)歷和素質(zhì)一般，財務(wù)主管具有初級及以上會計(jì)職稱，財務(wù)數(shù)據(jù)較為可靠,通過分析認(rèn)為財務(wù)數(shù)據(jù)比較合理。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)企業(yè)基礎(chǔ)信息資料A：能夠按照建行要求提供所有信息資料，并且提供的信息資料可靠、完整；企業(yè)能夠及時提供年報、半年報和季報等財務(wù)數(shù)據(jù)。經(jīng)營成本比例參數(shù)表如下：行業(yè)門類經(jīng)營成本比例優(yōu)勢明顯行業(yè)平均水平無優(yōu)勢采礦業(yè)經(jīng)營成本比例≤經(jīng)營成本比例≤經(jīng)營成本比例＞制造業(yè)經(jīng)營成本比例≤經(jīng)營成本比例≤經(jīng)營成本比例＞建筑業(yè)經(jīng)營成本比例≤經(jīng)營成本比例≤經(jīng)營成本比例＞非商業(yè)企業(yè)（行業(yè)門類為采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)的客戶）評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)產(chǎn)品成本優(yōu)勢A：相對于行業(yè)平均水平優(yōu)勢明顯。C：其他情況。B：生產(chǎn)制造技術(shù)（工藝）、設(shè)備較先進(jìn)，或成本處于行業(yè)平均水平。服務(wù)優(yōu)勢A：提供有差別化的優(yōu)質(zhì)且特色的服務(wù)，受到廣泛認(rèn)同和贊賞；有固定客源，回頭客多，客戶滿意度高，基本零投訴，服務(wù)效率高。C：經(jīng)營服務(wù)場所設(shè)施不齊全，設(shè)施落后，衛(wèi)生條件差。有借貸關(guān)系的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)數(shù)目（除建行外）：截至評級時點(diǎn)企業(yè)有借貸關(guān)系的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)數(shù)目（除建行外），其他金融機(jī)構(gòu)是指投資銀行、擔(dān)保公司和小額貸款公司等。注意事項(xiàng)：對外擔(dān)保金額、對外投資金額和應(yīng)收賬款到期未收回且逾期超過60天的余額等財務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)采用評級時點(diǎn)最新的財務(wù)數(shù)據(jù)。（2）經(jīng)營者從業(yè)年限從業(yè)年限是經(jīng)營者從事該行業(yè)的時間長度。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)高級管理層成員之間的合作年數(shù)A：=6年。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)A：0。如果企業(yè)拒絕提供書面的發(fā)展規(guī)劃，但企業(yè)經(jīng)營者能夠清晰闡述其明確的發(fā)展方向等內(nèi)容，可以選擇B選項(xiàng)，并在客戶評級報告中進(jìn)行概述。該指標(biāo)主要考查實(shí)際控制人是否配合銀行提供個人信息。該指標(biāo)不含企業(yè)資產(chǎn)和無法查實(shí)的資產(chǎn)。股份有限公司的注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額或在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。實(shí)際控制人的支持力度越大，越有利于企業(yè)的發(fā)展。C：實(shí)際控制人對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況關(guān)注程度一般，能夠參加借款人的重大會議或?qū)χ卮笫录龀鰶Q定。D：控股股東自身積累現(xiàn)金利潤能力差，基本無自有流動資金，無投資發(fā)展能力，融資能力差，資金的使用混亂。控股股東的銷售收入?yún)⒖忌鲜鰠?shù)表。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)管理水平A：控股股東依法設(shè)立，各職能部門設(shè)置合理，職責(zé)明確，公司決策機(jī)制科學(xué)有效；控股股東主要領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)或豐富的行業(yè)背景，公司的戰(zhàn)略能夠按照計(jì)劃進(jìn)行，運(yùn)營控制能力較強(qiáng)；財務(wù)管理部門或崗位設(shè)置科學(xué)合理，財務(wù)主管具有高級會計(jì)職稱，會計(jì)從業(yè)人員素質(zhì)高，財務(wù)制度健全，財務(wù)核算規(guī)范，能夠及時將外部財經(jīng)法規(guī)內(nèi)部化，能夠嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行會計(jì)核算和科學(xué)有效的財務(wù)控制。D：控股股東對外投資虧損。C：注冊資本不能按照公司章程的規(guī)定到位?？毓晒蓶|的運(yùn)營管理支持主要考量控股股東對借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況的關(guān)注和支持程度，支持方式包括派駐專職管理人員參與日常的經(jīng)營管理，對借款人提供技術(shù)、管理和銷售等方面的支持。D：控股股東在建行的有效信用等級為16級以下。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項(xiàng)商業(yè)信用A：控股股東商業(yè)合同履約情況良好，無商業(yè)合同違約記錄