【正文】 到票據(jù)后，將汽車合格證全部寄給開票行，汽車發(fā)往經(jīng)銷商。3．操作模式應(yīng)由總行確定，并最好與汽車制造商簽訂總對總的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)合作協(xié)議。五、業(yè)務(wù)流程1．銀行與汽車制造廠商商議合作模式，確認(rèn)協(xié)議內(nèi)容，并為汽車制造廠商核定回購擔(dān)保額度（用于汽車的回購，通常包括見合格證回購、見實(shí)物車回購、見提單回購等幾種方式）。（2）交存一定比例保證金后開立銀行承兌匯票，以少量資金便可實(shí)現(xiàn)銷售周轉(zhuǎn)，減輕了資金周轉(zhuǎn)壓力；以銀行承兌匯票方式支付車款，減少了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，增加了資金收益。1．規(guī)模較大、技術(shù)領(lǐng)先的大型轎車生產(chǎn)企業(yè)；2．技術(shù)領(lǐng)先的工程機(jī)械車生產(chǎn)企業(yè)；3．具有一定的技術(shù)優(yōu)勢，經(jīng)營規(guī)模較大的大型客車生產(chǎn)企業(yè)等。由此可見，未來陶瓷行業(yè)將加速產(chǎn)業(yè)升級的步伐。此情況下，歐盟將化解危機(jī)的成本轉(zhuǎn)移到中國企業(yè)身上，不足為怪。另一方面，銀行要認(rèn)真分析行業(yè)變化的態(tài)勢，以及此類企業(yè)在行業(yè)所處的地位，如果這個(gè)客戶在這個(gè)行業(yè)中處于競爭弱勢的話，銀行需要格外謹(jǐn)慎，及時(shí)把貸款收回。汽車行業(yè)一旦淪為過剩產(chǎn)業(yè)，就要面臨政府的全面調(diào)控。根據(jù)12家主流汽車企業(yè)（包括華晨、廣汽本田、一汽大眾、吉利汽車等）披露的“十二五”規(guī)劃，到2015年國內(nèi)的車企產(chǎn)能將達(dá)到3250萬輛，將近全球汽車產(chǎn)能的一半。另一方面，電子元器件行業(yè)區(qū)域集中度高的特點(diǎn)，導(dǎo)致了大量的中小電子元器件制造企業(yè)以科技園等工業(yè)園區(qū)作為集中區(qū)域，銀行可以此作為突破口，對園區(qū)內(nèi)的電子制造企業(yè)采取企業(yè)互保的方式給予貸款支持。這主要由于市場對消費(fèi)性電子產(chǎn)品的需求逐漸回升，而伴隨著電子產(chǎn)品需求的增長，電子制造商對電子元器件的需求也大增，從而致使電子元件行業(yè)有所復(fù)蘇。最后，要選擇合適的融資信金融產(chǎn)品。商業(yè)模式是否存在商業(yè)競爭壁壘、是否容易被對手復(fù)制，這都是銀行需要考慮的重點(diǎn)。行業(yè)金融對策軟件行業(yè)前景備受市場關(guān)注6月上旬，工業(yè)和信息化部表示，為了保持鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的穩(wěn)定，工信部已拿出政策草案向國務(wù)院匯報(bào)，要推動(dòng)鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的出臺(tái)。例如，2010年5月下旬，廣東發(fā)展銀行攜手歐浦鋼網(wǎng)打造“倉貿(mào)銀”業(yè)務(wù)平臺(tái)。其中，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書中提到，中國政府將大力推動(dòng)電子商務(wù)類、教育類網(wǎng)站發(fā)展，積極推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)，支持發(fā)展網(wǎng)絡(luò)廣播、網(wǎng)絡(luò)電視等新興媒體，倡導(dǎo)提供形式多樣、內(nèi)容豐富的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)。一方面，銀行可通過與保險(xiǎn)公司、借款人簽訂三方協(xié)議的形式，將具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為可質(zhì)押物，并嘗試把具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽、投資保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)等保單以及出口企業(yè)應(yīng)收賬款保單納入可質(zhì)押保單范圍。?【銀聯(lián)信分析】銀監(jiān)會(huì)將加大涉農(nóng)信貸，銀行應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)貸款工作隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的歷史進(jìn)程，我國農(nóng)村金融改革逐步走向深入，但當(dāng)前農(nóng)村金融供需矛盾仍然突出，農(nóng)村金融服務(wù)能力仍顯不足，農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。對于銀行而言，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在為銀行開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，還給銀行帶來了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。其中，電子商務(wù)行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)，亦將受到國家的大力扶持。本期導(dǎo)讀編者導(dǎo)讀《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書的出臺(tái)，預(yù)示著政府將加大對互聯(lián)網(wǎng)的支持力度。而在行業(yè)危機(jī)下，陶瓷行業(yè)將產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？商業(yè)銀行該怎樣才能有效的降低陶瓷行業(yè)在危機(jī)下所帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？本期《客戶經(jīng)理周刊》的風(fēng)險(xiǎn)識別部分將為客戶經(jīng)理提供答案。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步做好農(nóng)村金融監(jiān)管和服務(wù)工作，要求到2011年底要實(shí)現(xiàn)全國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋，尤其是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社等主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要分工負(fù)責(zé)，落實(shí)任務(wù)和責(zé)任。商業(yè)銀行可通過銀保合方式推動(dòng)涉農(nóng)信貸發(fā)展。?【銀聯(lián)信分析】銀行應(yīng)加強(qiáng)與電子商務(wù)合作，開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域在某一層面上來說，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書的出臺(tái)，無疑說明了中國政府未來一段時(shí)間內(nèi)將加大對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的政策支持力度。主要有兩種模式：第一種，是銀行通過與電子商務(wù)網(wǎng)站合作，借助網(wǎng)站平臺(tái)資源，開拓中間業(yè)務(wù)。畢竟，銀行通過此種模式和企業(yè)合作，實(shí)質(zhì)上是把貸前、貸審及貸后管理這一系列的貸款程序外包給合作企業(yè)，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系是確保信貸安全的關(guān)鍵因素。針對軟件行業(yè)自身的運(yùn)營特點(diǎn)，我們認(rèn)為可以采取以下途徑切入：首先，要關(guān)注軟件企業(yè)的商業(yè)運(yùn)營模式。銀行可先把信貸資金直接授信給園區(qū)管理委員會(huì)、園區(qū)專項(xiàng)基金，然后再由園區(qū)管理委員會(huì)、園區(qū)專項(xiàng)基金對園區(qū)的融資企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一放貸。?【銀聯(lián)信分析】電子元器件行業(yè)復(fù)蘇強(qiáng)勁，銀行應(yīng)加大介入力度從《國際電子商情》顯示的數(shù)據(jù)來看，我國的電子元器件行業(yè)復(fù)蘇勢頭強(qiáng)勁。一方面，銀行可以通過與政府部門合作，由政府部門提供當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)名單并進(jìn)行擔(dān)保，銀行再根據(jù)企業(yè)規(guī)模、成長性、信用度等條件進(jìn)行審核，對企業(yè)采取直接授信，減少了企業(yè)資產(chǎn)評估等繁瑣程序。?【銀聯(lián)信分析】我國汽車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)猶存實(shí)際上，汽車行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過剩已經(jīng)是近在咫尺。由此可見，銀行要防范于未然，警惕汽車行業(yè)的產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)。反之，對于那些生產(chǎn)不適銷對路的長線汽車產(chǎn)品，而且產(chǎn)能高，產(chǎn)能大的汽車企業(yè)，一方面，銀行要加強(qiáng)對此類企業(yè)的貸前審核工作，并逐步收緊對汽車擴(kuò)產(chǎn)項(xiàng)目的信貸發(fā)放，以防范汽車企業(yè)將貸款資金放在低水平重復(fù)建設(shè)上，從而降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。加之受到中國陶瓷產(chǎn)品低價(jià)格的沖擊，歐洲的陶瓷行業(yè)將雪上加霜。而歐盟提出的反傾銷，對產(chǎn)業(yè)升級而言，它可以彌補(bǔ)過去以政府行政主導(dǎo)、內(nèi)部提升為主的單一的產(chǎn)業(yè)升級路徑，從而形成政府主導(dǎo)與市場推動(dòng)相結(jié)合、內(nèi)部改進(jìn)與外部推動(dòng)相結(jié)合的長效機(jī)制，使反傾銷成為新一輪產(chǎn)業(yè)升級過程當(dāng)中除政府之外的另一全新推手。二、適用對象從事汽車生產(chǎn)的汽車制造廠商，通過與其建立融資網(wǎng)絡(luò)，關(guān)聯(lián)營銷其眾多的汽車經(jīng)銷商。四、產(chǎn)品優(yōu)勢1．對汽車經(jīng)銷商來說（l）獲得優(yōu)質(zhì)企業(yè)的擔(dān)保，可大大提高其在銀行獲得融資的能力；在銀行建立信用記錄，有利于企業(yè)長期獲得銀行支持。（3）協(xié)辦行可以有效、快速地拓展票據(jù)業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，與經(jīng)銷商建立合作關(guān)系。2．行必須加強(qiáng)過程控制，指定專人定期檢查汽車庫存等。3．銀企合作情況在某商業(yè)銀行總行的牽頭營銷下，該行濟(jì)南分行為汽車公司核定5億元回購擔(dān)保額度，用于為經(jīng)銷商提供擔(dān)保。由于專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，只有部分中小企業(yè)能獲得此項(xiàng)融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。一方面，通過資產(chǎn)評估事務(wù)所對質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估以控制風(fēng)險(xiǎn)，由律師事務(wù)所從法律專業(yè)角度對借款人資質(zhì)、借款用途、質(zhì)物權(quán)屬、出質(zhì)人資質(zhì)及還款來源、經(jīng)營狀況等進(jìn)行調(diào)查、見證、評審，作為防范法律風(fēng)險(xiǎn)的主要方式；另一方面，通過專業(yè)的擔(dān)保公司為申請貸款的企業(yè)提供擔(dān)保，如出現(xiàn)逾期不還的情況，先由擔(dān)保公司墊付資金。因此，信息的對稱性應(yīng)該是銀行關(guān)注的重點(diǎn)。因此，客戶經(jīng)理必須要掌握財(cái)務(wù)報(bào)表的分析技能，能夠透過財(cái)務(wù)報(bào)表的表象數(shù)據(jù)，快速分析鑒別出隱藏在數(shù)據(jù)下，客戶深層次的經(jīng)營狀況、經(jīng)營質(zhì)量、資金運(yùn)作規(guī)律、給銀行帶來的回報(bào)等，評估本銀行能夠從其獲得的現(xiàn)實(shí)或潛在利益。6．對于企業(yè)收入與現(xiàn)金流嚴(yán)重不匹配的情況，客戶經(jīng)理應(yīng)了解企業(yè)的實(shí)質(zhì)情況，企業(yè)要有充分的理由作出解釋?？紤]A通信有限公司都是總部統(tǒng)一簽訂采購合同，A通信有限公司各地分公司獨(dú)立對外支付，因而可以由A通信有限公司授權(quán)各地下屬分公司使用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，下屬分公司具體簽發(fā)商業(yè)承兌匯票。通過保貼商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票全部封閉回銀行。三是要在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷中認(rèn)真貫徹執(zhí)行“綠色信貸”營銷政策，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，對于不符合國家環(huán)境管理、污染治理和生態(tài)保護(hù)要求的融資需求，要從資金供給的源頭上給予限制。第一是要確定營銷策略，重點(diǎn)爭取優(yōu)質(zhì)客戶。第三是要關(guān)注資金流向，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)、搶占國際經(jīng)濟(jì)科技制高點(diǎn)已經(jīng)成為世界發(fā)展大趨勢，科技競爭在綜合國力競爭中的地位更加突出。國家將根據(jù)改革發(fā)展的實(shí)際需要，通盤考慮，統(tǒng)一布局，從嚴(yán)把關(guān)，務(wù)求實(shí)效。大行的資本充足率要求更高，是根據(jù)國際金融監(jiān)管的最新原則，為防止大機(jī)構(gòu)“大到不能倒”而征收的特別稅。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年底出臺(tái)的“貸款新規(guī)”——三個(gè)辦法一個(gè)指引和相關(guān)審慎性文件，明確了將加大對商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作，對公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的實(shí)際審查與管理工作提出了更高的要求?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)識別：選取公司信貸業(yè)務(wù)中的開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行深入剖析，對比各銀行項(xiàng)類似產(chǎn)品的共性和區(qū)別，幫助客戶經(jīng)理了解產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控要點(diǎn)等必備業(yè)務(wù)知識