本科生論文——試論我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策(更新版)
【正文】 countermeasures, such as the innovation of finance product and financial service, strengthening the self construction, establishing the practical and feasible risk control system and so forth to solve those problems existing in the development of our country’s bourg bank, so as to make it healthy and fast development.【Keywords】: Bourg bank、Raise funds、Risk control、Financial service目錄摘要…………………………………………………………………………………………01目錄…………………………………………………………………………………………021. 引言………………………………………………………………………………………03. 研究背景…………………………………………………………………………………03. 研究的意義與目的…………………………………………………………………032. 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀分析……………………………………………………………03. 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀…………………………………………………………04. 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)…………………………………………………………05. 影響我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展因素……………………………………………………053. 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題…………………………………………………………07. 業(yè)務(wù)發(fā)展的空間受到限制………………………………………………………………07. 吸儲(chǔ)的壓力大、資金籌集難………………………………………………………………08. 風(fēng)險(xiǎn)難以控制……………………………………………………………………………08. 各種配套優(yōu)惠政策尚不明確……………………………………………………………094. 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展對(duì)策…………………………………………………………………09. 金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新…………………………………………………………………09. 加強(qiáng)自身建設(shè)，破解“吸存難”問(wèn)題…………………………………………………10. 建立切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系以抵御各種風(fēng)險(xiǎn)………………………………………11. 完善相關(guān)配套政策和制度………………………………………………………………11參考文獻(xiàn)……………………………………………………………………………………12引言 研究背景現(xiàn)如今，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)逐步地發(fā)展，原來(lái)有的信貸模式、貸款方式與條件等都難以滿足農(nóng)村市場(chǎng)上多元化的金融服務(wù)需求，加之農(nóng)村市場(chǎng)客戶大多數(shù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、效益較低、不規(guī)范等，便出現(xiàn)了貸款困難等局面。因此我國(guó)需要采取各種對(duì)策來(lái)解決這些問(wèn)題。缺乏網(wǎng)點(diǎn)的政策性銀行國(guó)開(kāi)行比較積極，現(xiàn)已經(jīng)有7家村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)信社由于產(chǎn)權(quán)不太明晰,缺乏有效的激勵(lì)與約束機(jī)制,沉淀很多不良貸款, 缺乏金融產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力，管理技術(shù)落后。而四大商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制銀行的市場(chǎng)定位趨同現(xiàn)象很?chē)?yán)重——貸城不貸鄉(xiāng)，貸大不貸小。與此同時(shí)，我國(guó)實(shí)行了差別利率政策，允許村鎮(zhèn)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)需求自行調(diào)整，從而支持了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。二、由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式等不同以往，產(chǎn)生了新型的貸款需求，并且數(shù)額都較大，超出了一般農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求的數(shù)倍。2) 影響我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展的限制性因素 第三，其涉及面沒(méi)有覆蓋到全部農(nóng)村，只是限于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村。據(jù)了解，很多機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管已經(jīng)處于高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)，所以銀監(jiān)辦將面臨更復(fù)雜的監(jiān)管形勢(shì)。2） 業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式單一。由于保險(xiǎn)體系、金融擔(dān)保仍不完善及農(nóng)村信用體系的建設(shè)相對(duì)滯后等原因，使得我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱。我國(guó)村鎮(zhèn)銀行還在萌芽階段，其規(guī)模小，實(shí)踐證明：規(guī)模過(guò)小的金融機(jī)構(gòu)難以存活。4） 貨幣政策方面。村鎮(zhèn)銀行利用其本土優(yōu)勢(shì)，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算的前提下，推出與“三農(nóng)”和微小企業(yè)融資需求相匹配，且與自身管理相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。②要開(kāi)展“送貸上門(mén)”服務(wù)。要求在經(jīng)營(yíng)管理方面，能加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，尤其要以豐厚的利潤(rùn)、良好的業(yè)績(jī)來(lái)回報(bào)股東；要加強(qiáng)企業(yè)文化的建設(shè)，要引導(dǎo)職工恪盡職守，盡量消除經(jīng)營(yíng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生了不良貸款，每個(gè)環(huán)節(jié)都要嚴(yán)查，任一環(huán)節(jié)的漏洞都必須要有人負(fù)責(zé)。既能夠采取聯(lián)合保證、機(jī)器設(shè)備抵押，也能夠采用保證 抵押等方式，基本上解決以往因營(yíng)業(yè)手續(xù)不全、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、沒(méi)有抵押物等而不能取得貸
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