【正文】 100人以下3000萬以下　交通運輸中型企業(yè)30005003億3000萬　小型企業(yè)500人以下3000萬以下　郵政中型企業(yè)10004003億3000萬　小型企業(yè)400人以下3000萬以下　住宿餐飲中型企業(yè)800400　小型企業(yè)400人以下3000萬以下　 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀改革開放以來，我國中小企業(yè)得到快速穩(wěn)定的發(fā)展，中小企業(yè)在促進國民經(jīng)濟增長、解決就業(yè)、促進技術創(chuàng)新等方面起著十分積極的作用。最后，對本文研究的主要內(nèi)容進行總結。通常情況下，由于中小商業(yè)銀行通常會把它們的大部分資產(chǎn)借貸給中小企業(yè)，企業(yè)的融資變得更為困難[18]。從眾多學者的研究中可以看出，中小企業(yè)的融資結構、融資渠道的選擇，信息不對稱等問題的解決，政府能否發(fā)展完善中小融資機構以及建立健全中小企業(yè)信用擔保體系等四個方面，對解決中小企業(yè)融資難問題起著至關重要的作用，同時也為進一步探討中小企業(yè)的融資問題指明方向。我國政府應借鑒這一經(jīng)驗，從多個方面建立和完善扶持我國中小企業(yè)融資的政策體系。李茜（2010）在《中國大陸中小企業(yè)融資問題的研究》一文中，通過數(shù)據(jù)分析中小企業(yè)目前在經(jīng)濟社會中的地位和為經(jīng)濟發(fā)展所做出的貢獻以及中小企業(yè)的主要融資手段，進一步清晰中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和中小企業(yè)所面臨的生存發(fā)展的困境與挑戰(zhàn)以及中小企業(yè)資金缺口的困境[11]。 史本山，郭彩虹（2004）《中小企業(yè)投融資博弈分析》中認為中小企業(yè)與投資者之間的投融資過程可以看作是一種具有信息傳遞機制的不完全信息動態(tài)博弈[8]。建立擔保機構風險補償機制，并逐步建立完善中小企業(yè)資信評級制度[3]。因此對這一問題的研究具有很重要的意義。中小企業(yè)要進一步擴大再生產(chǎn)規(guī)模，除依靠自我積累外，還需要有相應的資金支持，然而，融資難一直制約著我國中小企業(yè)發(fā)展壯大。并充分借鑒輛外在解決中小企業(yè)融資難這一問題上的先進經(jīng)驗和方法。畢業(yè)設計（論文）畢 業(yè) 論 文 學生姓名： 學 號： 　 學 院： 專業(yè)年級： 題 目： 指導教師： (姓 名) (專業(yè)技術職務)2012年1月目 錄1引言 1 1 1 5我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 5 5 6 83我國中小企業(yè)融資難成因分析 9 9 104解決我國中小企業(yè)融資困境的對策 11 11 12 完善信用擔保體系 12 12 13 135結論 146參考文獻 157致　謝 16我國中小企業(yè)融資困境分析作者：*** 指導老師： [摘要] 我國的經(jīng)濟大潮中，中小企業(yè)已然成為了社會主義市場經(jīng)濟中的重要組成部分，同時也是促進社會生產(chǎn)力發(fā)展的一支重要力量。本文就我國中小企業(yè)融資困境的現(xiàn)狀及原因展開研究。中小企業(yè)一大特點就是數(shù)量多、規(guī)模小，這就有“船小好掉頭”的好處，但隨著市場競爭越來越激烈，中小企業(yè)經(jīng)濟規(guī)模過小，必將使中小企業(yè)在市場的占有率和競爭力方面受到制約。因此說，解決中小企業(yè)融資難的問題，將為加快我國中小企業(yè)發(fā)展乃至增強我國國民經(jīng)濟活力，起到重大的推動作用。曹風岐（2001）在《建立和建全中小企業(yè)信用擔保體系》中認為建立和建全中小企業(yè)信擔保體系應充分發(fā)揮政府的擔保體系建立過程中的作用。最為嚴重的是占市場主體的國有銀行普遍對中小企業(yè)有所有制歧視，這種歧視是中小企業(yè)融資困難的一個重要原因。并通過對杭州某網(wǎng)絡傳媒公司與浙江商業(yè)銀行融資的成功案例的分析，對中小企業(yè)融資技術創(chuàng)新的方式進行了總結，得出中小企業(yè)“橋隧融資模式”的出現(xiàn)，實現(xiàn)了銀行、企業(yè)、擔保公司和風險投資四方的共贏，使我國中小企業(yè)融資難的突破上又成功地邁進了一步。市場經(jīng)濟發(fā)達國家的實踐經(jīng)驗表明，解決中小企業(yè)的融資難問題單靠一種途徑、一種方式收效甚微，必需通過多種渠道，采取多種方式加以解決。將中小企業(yè)集合票據(jù)等新的金融工具納入到融資體系中去，而且考慮建立小企業(yè)互助信用合作聯(lián)盟，作為非正規(guī)金融的一個重要組成部分，提高小企業(yè)的融資能力。 Jith Jayaratne，John Wolken（1998）《How important are small banks to small business lending》中探討了中小商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資中所扮演的角色。結合現(xiàn)實因素進一步提出了解決我國中小企業(yè)融資困境的根本途徑。2003年2月19日，為貫徹實施《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，按照法律規(guī)定，國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部、國家統(tǒng)計局研究制訂了《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》，該規(guī)定對我國中小企業(yè)劃分做出了詳細闡述，具體標準見表21所示。資金需求額不大，但需求頻率高是中小企業(yè)資金需求的的特點。而相對于大型企業(yè)，銀行體系對中小企業(yè)的融資申請存在區(qū)別對待的現(xiàn)象。內(nèi)源融資優(yōu)勢主要表現(xiàn)在兩個方面：首先可以減小因信息不對稱導致的不良影響，其次可以降低融資成本。我國的人力資源類型決定了大多數(shù)中小企業(yè)是勞動密集型企業(yè)，處于技術和市場相對比較成熟的行業(yè)中，它們之間的競爭，往往取決于一些特定的經(jīng)銷渠道(比如與特定大企業(yè)之間的供貨關系)、專有技術，這些競爭優(yōu)勢所依托的資本和技術門檻較低，一旦公開，很容易被競爭對手復制或模仿。鑒于包括中國在內(nèi)的絕大部分發(fā)展中國家，不動產(chǎn)幾乎是實踐中唯一被銀行等貸款機構認可的抵押物，中國目前仍然實行土地國家所有與集體所有的制度，導致很多私有企業(yè)并不擁有可用做抵押的土地使用權或房屋建筑。然而這種貸款的方式存在信用風險非常大，擔保的金額少的缺陷，并不能滿足企業(yè)對資金的需求。 中小企業(yè)融資難內(nèi)在原因 經(jīng)營管理不規(guī)范中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模相對小，組織結構變動快，形式各種各樣，加上經(jīng)營活動的透明度差、財務信息真實性和公開性差、信息披露機制不健全等因素，導致了企業(yè)與銀行及其他金融機構間存在嚴重的信息不對稱。在競爭性比較強的行業(yè)中小企業(yè)所占的比例最大。尤其是一些民營高科技企業(yè)在物資方面投入比重很小，很難通過抵押獲得所需的貸款額。所以想要從根本上解決或緩解目前我國中小企業(yè)的融資困難問題，就要建立和完善中小金融機構體系，也就是要盡早對非國有金融機構開放市場，重視培育民間中小金融機構。同時，由于其企業(yè)實力不夠強大，因此會造成在向金融機構申請貸款時抵押不足的情況，這種劣勢，影響了中小企業(yè)的進一步發(fā)展。除此之外，為了進一步提高自己的資金能力?？傊挥性谡姆龀峙c共同努力下，才能夠為中小企業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境，從而帶動整個社會經(jīng)濟的發(fā)展。目前，中小企業(yè)發(fā)展面臨的最大問題是融資難。如今，伴隨著畢業(yè)論文的最終成稿，這也意味著我的學習生活