【正文】 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，基本險(xiǎn)又分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。 (3)被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證。（4）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。例如，某幢建筑物按實(shí)際價(jià)值100萬元投保，因火災(zāi)遭受全損，損失時(shí)市場房價(jià)跌落，該建筑物的市價(jià)為80萬元，則保險(xiǎn)人只能按市價(jià)，即實(shí)際損失賠償被保險(xiǎn)人80萬元?！崩?，工廠因停電而放假，員工決定外出旅游，途中遭遇車禍而死亡。（二）保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益，又稱可保利益，在保險(xiǎn)法中扮演著重要角色，它不僅關(guān)系到保險(xiǎn)合同的效力問題，而且是決定保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、損害的發(fā)生、復(fù)保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及保險(xiǎn)合同利益轉(zhuǎn)讓的重要因素。（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)。 (5)保險(xiǎn)金額。、核保的主要內(nèi)容 (1)投保人資格。其次，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上提出保險(xiǎn)的總體建議。（二）、商業(yè)保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)是一種合同關(guān)系承保的風(fēng)險(xiǎn)事故是否發(fā)生或合適發(fā)生都是不確定的承保的風(fēng)險(xiǎn)事故是無法預(yù)見或難以控制的承保的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償、給付責(zé)任二、汽車保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn) （一）汽車保險(xiǎn)的定義汽車（機(jī)動(dòng)車輛）保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。二、汽車保險(xiǎn)的作用擴(kuò)大了對(duì)汽車的需求穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序促進(jìn)了汽車安全性能的提高機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位我國汽車保險(xiǎn)條款的改革一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)改革的主要內(nèi)容1980年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)1999年對(duì)保單、保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行改革2000對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行改革二、2000年版《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》的特點(diǎn)明確機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保單損失險(xiǎn)部分為不定值保險(xiǎn)條款邏輯更加嚴(yán)謹(jǐn)政策透明度提高調(diào)整后的費(fèi)率進(jìn)一步體現(xiàn)了公平原則增強(qiáng)費(fèi)率的靈巧性我國香港及美國、日本的汽車保險(xiǎn)制度簡介一、美國汽車保險(xiǎn)（一）美國汽車損失保險(xiǎn)個(gè)人汽車保險(xiǎn)單商業(yè)汽車保險(xiǎn)（二）美國汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)美國汽車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)防范未投保汽車駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)無過失保險(xiǎn)計(jì)劃 二、日本汽車保險(xiǎn)（一）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)《自動(dòng)車損害賠償保障法》的主要內(nèi)容采用過失推定制政府再保險(xiǎn)政策（二）任意汽車保險(xiǎn)的承保項(xiàng)目身體傷害死亡損失責(zé)任保險(xiǎn)汽車駕駛?cè)藗ΡｋU(xiǎn)無保險(xiǎn)汽車傷害保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保險(xiǎn)汽車損失保險(xiǎn)乘客傷害保險(xiǎn)三、香港汽車保險(xiǎn)（一）香港汽車保險(xiǎn)單的種類（1）汽車損失險(xiǎn)（2）汽車第三人責(zé)任保險(xiǎn)（3）醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)（二）香港汽車損失保險(xiǎn)類別（1）總和損失險(xiǎn)包括：汽車損失險(xiǎn)、汽車第三人責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的解釋（二）保險(xiǎn)合同同的履行投保方的合同履行（1）按期、足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)（2）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全（3）履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)（4）履行出險(xiǎn)通知義務(wù)（5）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，履行積極施救義務(wù)保險(xiǎn)人的合同履行（1）承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任（2）承擔(dān)施救及其他合理費(fèi)用（三）索賠和理賠索賠是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人提出支付保險(xiǎn)金要求的行為。二、保險(xiǎn)法的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)法的構(gòu)成保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)業(yè)法保險(xiǎn)特別法（二）保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象（1）國家與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系（2）國家與投保人之間的關(guān)系（3）國家與保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系（4）保險(xiǎn)人與投保人之間的關(guān)系（5）保險(xiǎn)中介關(guān)系（6）保險(xiǎn)人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系我國《保險(xiǎn)法》的基本內(nèi)容《中華人民共和國保險(xiǎn)法》于1995年6月30日由第八屆全國人大常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議審議通過，并于2002年10月28日第九屆全國人大常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議修改了部分條款。教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)法的概念教學(xué)難點(diǎn)保險(xiǎn)合同的基本規(guī)定教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時(shí)間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批法是由國家制定或認(rèn)可的，反應(yīng)統(tǒng)治階級(jí)意志的，依靠國家強(qiáng)制力保證實(shí)施的，具有普遍約束力的行為規(guī)范的總和。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。（2）商業(yè)保險(xiǎn)：又稱金融保險(xiǎn)，是相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)而言的。 在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而有追償權(quán)；而保險(xiǎn)人依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金，這是履行自己的義務(wù)。 保險(xiǎn)公估人是站在第三者的立場上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業(yè)務(wù)并予證明的人。 保險(xiǎn)期限，也稱“保險(xiǎn)期間”，指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間。(保險(xiǎn)人的法律特點(diǎn)見課本第9頁)投保人是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同．并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 。教學(xué)難點(diǎn)保險(xiǎn)的定義及保險(xiǎn)的要素。如核輻射、空氣污染、噪聲等風(fēng)險(xiǎn)。按所致的環(huán)境變化因素分類按所致風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境變化因素分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。（3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)于他人所遭受的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 3．損失損失指人身傷害和傷亡及價(jià)值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時(shí)也指精神上的危害。 保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)也稱危險(xiǎn)，包含三層含義：1．風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀性存在的狀態(tài)。物價(jià)局需要懂得汽車保險(xiǎn)與理賠的專業(yè)人員。教學(xué)難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其之間的關(guān)系。教學(xué)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的含義。交通管理部門需要懂得汽車保險(xiǎn)與理賠的專業(yè)人員（事故員）。換言之，保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)是指未來損失的不確定性。例如錢物失竊、火災(zāi)、車禍和疾病等，都是造成人們損失的直接原因。人的生老病死是自然規(guī)律，一旦發(fā)生必然給本人或家屬帶來經(jīng)濟(jì)上的損失和精神上的痛苦。還如賭博、市場風(fēng)險(xiǎn)等，這種風(fēng)險(xiǎn)都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風(fēng)險(xiǎn)，既有虧本的可能，也有盈利的機(jī)會(huì)，這些風(fēng)險(xiǎn)屬投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。教學(xué)重點(diǎn)保險(xiǎn)的基本概念及其特征。 。保險(xiǎn)人以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。除外責(zé)任是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中列明的保險(xiǎn)人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)損失。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是完整保險(xiǎn)市場的重要組成部分，是代表投保人、被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)中介組織 。 保險(xiǎn)的特征1．保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄首先，兩者實(shí)施的方法不同 其次，兩者在給付和反給付的關(guān)系上，其條件也不同再次，兩者的目的亦有所不同 2．保險(xiǎn)與賭博首先，從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來其次，還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來3．保險(xiǎn)與保證在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人和投保人是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。（1）社會(huì)保險(xiǎn)：指以國家通過立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，以對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業(yè)而致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。（主要險(xiǎn)種見課本18頁）（3）信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用。什么是保險(xiǎn)，有何特征保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的分類 周次: 星期: 授課時(shí)間: 年 月 日課題第一章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)第六節(jié) 保險(xiǎn)法教學(xué)目標(biāo)掌握保險(xiǎn)法的概念及內(nèi)容掌握我國保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容及保險(xiǎn)合同的基本規(guī)定掌握保險(xiǎn)法的基本原則保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的重要民事商事法律，也是國家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場實(shí)施監(jiān)督管理的法律。保險(xiǎn)合同定力的憑證：投保單、暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單或批注。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險(xiǎn)單位集合的基礎(chǔ)上將少數(shù)被保險(xiǎn)人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險(xiǎn)人身上，而保險(xiǎn)人作為被保險(xiǎn)人之間的中介對(duì)其實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。汽車保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)一、保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)（一）、定義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。首先，應(yīng)當(dāng)包括從專業(yè)的角度對(duì)投保人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。(4)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。對(duì)保險(xiǎn)車輛應(yīng)盡可能采用“驗(yàn)車承?！钡姆绞?，即對(duì)車輛進(jìn)行實(shí)際的檢驗(yàn)，包括了解車輛的使用和管理情況，復(fù)印行駛證、購置車輛的完稅費(fèi)憑證，拓印發(fā)動(dòng)機(jī)與車架號(hào)碼，對(duì)于一些高檔車輛還應(yīng)當(dāng)建立車輛檔案。（2）投保人，被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。近因理論十分復(fù)雜，美國學(xué)者普魯塞（Prosser）所言：“在這個(gè)問題上，凡是值得說的都已經(jīng)說了，很多不值得說的也已經(jīng)說了，近因仍然是一團(tuán)亂麻和一堆荊棘，一個(gè)令人眼花繚亂、撲朔迷離的領(lǐng)域。實(shí)際損失是根據(jù)損失財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來確定的，而財(cái)產(chǎn)的價(jià)值與市價(jià)有關(guān)，所以實(shí)際損失的確定通常要根據(jù)損失時(shí)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)(定值保險(xiǎn)和重置價(jià)值保險(xiǎn)例外)。二、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和保險(xiǎn)期間（一）保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。（3）投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。 (2)被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書?！　?3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。一車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸外界物體平行墜落、倒塌暴龍、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡合理、必要費(fèi)用（一）車輛損失險(xiǎn)責(zé)任免除地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂等競賽、測試?yán)帽ｋU(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)車輛肇事逃逸駕駛?cè)藛T無駕駛證或所駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件（二）車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除自然磨損、腐朽、故障、輪胎單獨(dú)損壞玻璃單獨(dú)破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕人工直接供油、高溫烘烤造成的損失自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分。它不可以單獨(dú)投保，要購買附加險(xiǎn)必須先購買主險(xiǎn)。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。但保險(xiǎn)車輛被盜竊，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅憑證，每缺少一項(xiàng)，%的免賠率；缺少原車鑰匙(任何一把)增加3%的免賠率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)中的玻璃是指風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃，不包括車燈、車鏡玻璃， 如果車燈、車鏡玻璃破碎及車輛維修過程中造成的破碎，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。6萬或低于9。（三）保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為20萬元，無過失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬、10萬、或20萬