【正文】 稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬。⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊。項(xiàng)目所需資金的落實(shí)情況。④工程設(shè)計方案的評估。④企業(yè)經(jīng)營狀況。③人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)。⑤質(zhì)物移交的時間。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。②更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存在以下3種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長，資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定?！　?6. 還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有(　)。　　94. 在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的(　)等方面入手。⑤通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險。抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式，D選項(xiàng)的說法錯誤?！　　Ｘ?fù)值 ?！　? 　　[答案]A　　[解析]自營貸款是指銀行通過合法籌集資金而自主發(fā)放的貸款。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。通常，在貸款定價時，銀行應(yīng)當(dāng)考慮的因素主要是銀行的資金成本，可分為資金平均成本和資金邊際成本。　　82. 在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，對銀行來說是比較理想的階段是(　)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)?！　?9. 產(chǎn)品線專業(yè)型產(chǎn)品組合策略是指商業(yè)銀行(　)?！　。蛻粢呀?jīng)使用 ，客戶已經(jīng)使用　　，客戶沒有使用 ，客戶沒有使用　　[答案]C　　[解析]貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用?！　?　　 、供應(yīng)商和分銷渠道　　[答案]D　　[解析]流動資金貸款的貸前調(diào)查報告中借款人財務(wù)狀況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力。⑥對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。企事業(yè)單位可在其他銀行的一個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)作出必要反應(yīng)。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。如借款用途涉及國家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長。　　 　　[答案]C　　[解析]結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個粗略的估計，進(jìn)一步推測未來固定資產(chǎn)的重置時機(jī)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)?！　　　　　　　　　答案]A　　[解析]在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：①對現(xiàn)在的銀行不滿意。　　60. 不屬于固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處的有(　)。⑥加權(quán)平均期限?！　?8. 評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括(　)?！　?6. 下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期的說法，錯誤的是(　)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成。本題的最佳答案為B選項(xiàng)?！　?0. 借款人的還款記錄可通過(　)查閱。少　　[答案]A　　[解析]從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其經(jīng)營能力越強(qiáng)。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升，因此B選項(xiàng)的說法錯誤?！　?4. 市場定位的步驟首先是(　)?！　?3. (　)是借款人償債資金保證的絕對量，而(　)最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。如果盈虧平衡點(diǎn)較高，很少的銷售下滑便有可能導(dǎo)致較大的利潤下滑，所以D選項(xiàng)錯誤?！　?9. 財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分(　)。②對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。　　　　　　　　　　[答案]A　　[解析]項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。(　)能力的(　)指標(biāo)?！　?，不能用于估算流動資金的選項(xiàng)的是(　)。不含?！　?　)增值稅的銷項(xiàng)稅，總成本中(　)進(jìn)項(xiàng)稅，銷售稅金中(　)增值稅。D選項(xiàng)符合題意。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計劃提款日前與借款人取得聯(lián)系?！　?　)不屬于借款人主體資格方面的主要審查內(nèi)容。保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加?！　?8.(　)預(yù)警法側(cè)重定量分析?！　?，正確的是(　)?！　?5.(　)不屬于貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)的范疇。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。就低不就高　　。按照3種方法分別計算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同，第一種方法計算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能。　　。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。本題的最佳答案為B選項(xiàng)?！　　　　　　　　　答案]B　　[解析]抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。有的企業(yè)沒有償還銀行貸款的動機(jī)，相關(guān)的法律法規(guī)也沒有得到很好的實(shí)施，由此形成了大量的不良資產(chǎn)?！　?　)是不太妥當(dāng)?shù)牡謧Y產(chǎn)處置做法?；蚪杩钊撕蛽?dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。不良貸款指次級類、可疑類和損失類貸款?！　?，(　)計算出的準(zhǔn)備金水平最高，目前比較常用的方法是(　)。還有的國家是在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提。就高不就低　　?！　　　　　　　?，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品　　[答案]C　　[解析]滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的盈利性。例如，我國農(nóng)業(yè)大體上存在5年左右的一個循環(huán)周期，而工業(yè)的循環(huán)周期大體上在3年左右。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降。　　　　　　　　　　[答案]C[解析]保證擔(dān)保的范圍是指保證人所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。　　　　、比例放款　　　　　　[答案]A　　[解析]進(jìn)度放款原則是指，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。這個階段的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。含　　。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)?！　?，不屬于項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)的是(　)。貸款項(xiàng)目評估是以銀行的立場為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。　　　　、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢　　　　，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率　　[答案]D　　[解析]信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率?！　　　　　　　。_保抵押關(guān)系的效力　　[答案]C　　[解析]貸款抵押的風(fēng)險防范主要包括：①對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。以上時，則創(chuàng)造利潤。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。少 。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會?！　。徺I者的討價還價的能力較強(qiáng)　　，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)　　，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)　　，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)　　[答案]B　　[解析]一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。故選C。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。⑤利息實(shí)收率。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。61. 公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因不包括(　)?！　?　　 　　[答案]D　　[解析]借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非預(yù)期的支出等?！　?4. 如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是(　)年。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少。如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)。③客戶的還貸能力。　　，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶貸款申請作出必要的反應(yīng)　　，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾　　，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道　　，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋　　[答案]B　　[解析]面談結(jié)束時的注意事項(xiàng)。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。⑤對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。　　76. 在流動資金貸款的貸前調(diào)查報告中，借款人的財務(wù)狀況不包括(　)?！　?7. 貸款承諾費(fèi)是指銀行對(　)的那部分資金收取的費(fèi)用。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。在形象廣告引起客戶的注意和興趣之后，以產(chǎn)品廣告予以補(bǔ)充和深化、具體化，用產(chǎn)品廣告向客戶介紹各種具體信貸產(chǎn)品的內(nèi)涵。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。然而，由于信貸資金是一種特殊的商品，其價格的決定因素更加復(fù)雜。委托貸款的特點(diǎn)在于，資金由委托人提供，銀行不墊款，也不承擔(dān)風(fēng)險，銀行只按照一定比例收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。它的特點(diǎn)在于，銀行負(fù)責(zé)收回本息，風(fēng)險全部由銀行自己承擔(dān)?！　??！　?0. 在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險的角度看，(　)承擔(dān)了交易中的(　)風(fēng)險?！　?、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式　　　　　　　　，銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)　　[答案]ABCE　　[解析]抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。④通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。本題的最佳答案為ACDE選項(xiàng)。　　　　　　　　，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長，資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定　　“可持續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率　　[答案]ADE　　[解析]銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法主要3種：①快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高。⑤借款企業(yè)挪用流動資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。④質(zhì)押擔(dān)保的范圍。②人力資源文化結(jié)構(gòu)。③企業(yè)財務(wù)狀況。③設(shè)備評估。環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)。⑤資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值。②債務(wù)人履行債務(wù)的期限。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以下4個方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。本題的最佳答案為ACDE選項(xiàng)。②效率比率?！　　　　　　　　　　　答案]ABC　　[解析]銀行在進(jìn)行財務(wù)報表分析時要注意搜集豐富的財務(wù)報表資料，以便于正確地作出貸款決策。本題的最佳答案為ABCE選項(xiàng)?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的?！　?，研制費(fèi)用可以減少　　，銀行利潤日益減少　　，銀行的利潤較穩(wěn)定　　，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢　　，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳　　[答案]BCD　　[解析]選項(xiàng)A，在成長期，研制費(fèi)用可以減少。這意味著公司的運(yùn)營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。針對這一情況，比較好的判斷方法就是銀行通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否才是公司的真正借款原因。本題的最佳答案為ABDE選項(xiàng)。　　　　　　　　　　，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息　　[答案]AB　　[解析]選項(xiàng)A，浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。本題的最佳答案為BC選項(xiàng)。　　　　，其產(chǎn)品組合寬度就越小　　　　，其產(chǎn)品組合深度就越大　　　　[答案]ACE　　[解析]①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類?！　　　　　　　　　　　答案]BCDE　　[解析]銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]一般來說，銀行在制訂價格策略時要考慮如下幾方面的內(nèi)容：產(chǎn)品及其價格能被客戶所認(rèn)可。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前3種方式中的一種或幾種。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。⑤債?wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施。本題說法正確。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]資產(chǎn)負(fù)債表法是根據(jù)項(xiàng)目的資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)來計算項(xiàng)目的流動資金需用量，計算公式為：流動資金=流動資產(chǎn)流動負(fù)債。要對被評級對象有一個清晰、客觀、全面的評價，定性分析如行業(yè)特征、管理水平、特殊事件的影響、交易結(jié)構(gòu)(如抵押品狀況)等因素是同樣必須考慮的因素。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]“長期銷售收入增長”最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]金融產(chǎn)品具有一定的生命周期，與之相對應(yīng)，營銷策略也可以根據(jù)金融產(chǎn)品的生命周期理論，在產(chǎn)品所處的不同階段采取不同的營銷渠道，這就是結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略。本題說法錯誤