【正文】 稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬。⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊。項(xiàng)目所需資金的落實(shí)情況。④工程設(shè)計(jì)方案的評(píng)估。④企業(yè)經(jīng)營狀況。③人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)。⑤質(zhì)物移交的時(shí)間。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。②更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存在以下3種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長，資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定。　　96. 還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有(　)?！　?4. 在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的(　)等方面入手。⑤通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。　　。負(fù)值 ?！　? 　　[答案]A　　[解析]自營貸款是指銀行通過合法籌集資金而自主發(fā)放的貸款。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。通常，在貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)考慮的因素主要是銀行的資金成本，可分為資金平均成本和資金邊際成本。　　82. 在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，對(duì)銀行來說是比較理想的階段是(　)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)?！　?9. 產(chǎn)品線專業(yè)型產(chǎn)品組合策略是指商業(yè)銀行(　)?！　。蛻粢呀?jīng)使用 ，客戶已經(jīng)使用　　，客戶沒有使用 ，客戶沒有使用　　[答案]C　　[解析]貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用?！　?　　 、供應(yīng)商和分銷渠道　　[答案]D　　[解析]流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中借款人財(cái)務(wù)狀況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力。⑥對(duì)購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。企事業(yè)單位可在其他銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)通常不正式)作出必要反應(yīng)。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。如借款用途涉及國家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時(shí)增長時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長。　　 　　[答案]C　　[解析]結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對(duì)剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個(gè)粗略的估計(jì)，進(jìn)一步推測(cè)未來固定資產(chǎn)的重置時(shí)機(jī)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)?！　　　　　　　　　答案]A　　[解析]在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：①對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意?！　?0. 不屬于固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處的有(　)。⑥加權(quán)平均期限?！　?8. 評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括(　)?！　?6. 下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期的說法，錯(cuò)誤的是(　)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。②賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成。本題的最佳答案為B選項(xiàng)?！　?0. 借款人的還款記錄可通過(　)查閱。少　　[答案]A　　[解析]從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其經(jīng)營能力越強(qiáng)。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升，因此B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤?！　?4. 市場(chǎng)定位的步驟首先是(　)?！　?3. (　)是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而(　)最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。如果盈虧平衡點(diǎn)較高，很少的銷售下滑便有可能導(dǎo)致較大的利潤下滑，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　?9. 財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分(　)。②對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。本題的最佳答案為C選項(xiàng)?！　　　　　　　　　答案]A　　[解析]項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。(　)能力的(　)指標(biāo)?！　。荒苡糜诠浪懔鲃?dòng)資金的選項(xiàng)的是(　)。不含?！　?　)增值稅的銷項(xiàng)稅，總成本中(　)進(jìn)項(xiàng)稅，銷售稅金中(　)增值稅。D選項(xiàng)符合題意。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系?！　?　)不屬于借款人主體資格方面的主要審查內(nèi)容。保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加。　　18.(　)預(yù)警法側(cè)重定量分析?！　。_的是(　)。　　15.(　)不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)的范疇。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。就低不就高　　。按照3種方法分別計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同，第一種方法計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能。　　。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。本題的最佳答案為B選項(xiàng)?！　　　　　　　　　答案]B　　[解析]抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。有的企業(yè)沒有償還銀行貸款的動(dòng)機(jī)，相關(guān)的法律法規(guī)也沒有得到很好的實(shí)施，由此形成了大量的不良資產(chǎn)。　　(　)是不太妥當(dāng)?shù)牡謧Y產(chǎn)處置做法。或借款人和擔(dān)保人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。不良貸款指次級(jí)類、可疑類和損失類貸款?！　。?　)計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，目前比較常用的方法是(　)。還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。就高不就低　　?！　　　　　　　?，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品　　[答案]C　　[解析]滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。例如，我國農(nóng)業(yè)大體上存在5年左右的一個(gè)循環(huán)周期，而工業(yè)的循環(huán)周期大體上在3年左右。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降?！　　　　　　　　　答案]C[解析]保證擔(dān)保的范圍是指保證人所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。本題的最佳答案為C選項(xiàng)?！　　　　⒈壤趴睢　　　　　答案]A　　[解析]進(jìn)度放款原則是指，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。這個(gè)階段的特點(diǎn)是：市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。含　　。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)?！　?，不屬于項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)的是(　)。貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。　　　　、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)　　　　，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率　　[答案]D　　[解析]信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率?！　　　　　　　?，確保抵押關(guān)系的效力　　[答案]C　　[解析]貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范主要包括：①對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。以上時(shí)，則創(chuàng)造利潤。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。少 。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。速動(dòng)比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)?！　?，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)　　，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)　　，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)　　，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)　　[答案]B　　[解析]一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。故選C。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。⑤利息實(shí)收率。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。61. 公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因不包括(　)?！　?　　 　　[答案]D　　[解析]借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非預(yù)期的支出等?！　?4. 如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是(　)年。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)。③客戶的還貸能力?！　?，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反應(yīng)　　，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾　　，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道　　，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋　　[答案]B　　[解析]面談結(jié)束時(shí)的注意事項(xiàng)。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。⑤對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定?！　?6. 在流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括(　)?！　?7. 貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)(　)的那部分資金收取的費(fèi)用。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。在形象廣告引起客戶的注意和興趣之后，以產(chǎn)品廣告予以補(bǔ)充和深化、具體化，用產(chǎn)品廣告向客戶介紹各種具體信貸產(chǎn)品的內(nèi)涵。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。然而，由于信貸資金是一種特殊的商品，其價(jià)格的決定因素更加復(fù)雜。委托貸款的特點(diǎn)在于，資金由委托人提供，銀行不墊款，也不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行只按照一定比例收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。它的特點(diǎn)在于，銀行負(fù)責(zé)收回本息，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行自己承擔(dān)?！　　！　?0. 在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，(　)承擔(dān)了交易中的(　)風(fēng)險(xiǎn)?！　?、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式　　　　　　　　，銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)　　[答案]ABCE　　[解析]抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。④通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。本題的最佳答案為ACDE選項(xiàng)?！　　　　　　　?，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長，資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定　　“可持續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率　　[答案]ADE　　[解析]銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法主要3種：①快速簡(jiǎn)單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高。⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。④質(zhì)押擔(dān)保的范圍。②人力資源文化結(jié)構(gòu)。③企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。③設(shè)備評(píng)估。環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)。⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值。②債務(wù)人履行債務(wù)的期限。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以下4個(gè)方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。本題的最佳答案為ACDE選項(xiàng)。②效率比率?！　　　　　　　　　　　答案]ABC　　[解析]銀行在進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)要注意搜集豐富的財(cái)務(wù)報(bào)表資料，以便于正確地作出貸款決策。本題的最佳答案為ABCE選項(xiàng)。　　　　　　　　　　　　[答案]ABCDE　　[解析]波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的?！　。兄瀑M(fèi)用可以減少　　，銀行利潤日益減少　　，銀行的利潤較穩(wěn)定　　，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢(shì)　　，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳　　[答案]BCD　　[解析]選項(xiàng)A，在成長期，研制費(fèi)用可以減少。這意味著公司的運(yùn)營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。針對(duì)這一情況，比較好的判斷方法就是銀行通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否才是公司的真正借款原因。本題的最佳答案為ABDE選項(xiàng)。　　　　　　　　　　，無論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息　　[答案]AB　　[解析]選項(xiàng)A，浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。本題的最佳答案為BC選項(xiàng)?！　　　。洚a(chǎn)品組合寬度就越小　　　　，其產(chǎn)品組合深度就越大　　　　[答案]ACE　　[解析]①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類?！　　　　　　　　　　　答案]BCDE　　[解析]銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]一般來說，銀行在制訂價(jià)格策略時(shí)要考慮如下幾方面的內(nèi)容：產(chǎn)品及其價(jià)格能被客戶所認(rèn)可。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前3種方式中的一種或幾種。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。⑤債?wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施。本題說法正確。(　)　　　　　　[答案]錯(cuò)誤　　[解析]資產(chǎn)負(fù)債表法是根據(jù)項(xiàng)目的資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)來計(jì)算項(xiàng)目的流動(dòng)資金需用量，計(jì)算公式為：流動(dòng)資金=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債。要對(duì)被評(píng)級(jí)對(duì)象有一個(gè)清晰、客觀、全面的評(píng)價(jià)，定性分析如行業(yè)特征、管理水平、特殊事件的影響、交易結(jié)構(gòu)(如抵押品狀況)等因素是同樣必須考慮的因素。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]“長期銷售收入增長”最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。(　)　　　　　　[答案]錯(cuò)誤　　[解析]金融產(chǎn)品具有一定的生命周期，與之相對(duì)應(yīng)，營銷策略也可以根據(jù)金融產(chǎn)品的生命周期理論，在產(chǎn)品所處的不同階段采取不同的營銷渠道，這就是結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略。本題說法錯(cuò)誤