如何更好地為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃(ppt40)-理財(cái)(更新版)
【正文】 15 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 16 客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車(chē) 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購(gòu)房貸款 汽車(chē)貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 17 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開(kāi)支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈(zèng) / 獎(jiǎng)金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 保險(xiǎn)支出合計(jì) 醫(yī)療支出娛樂(lè)支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶(hù)收支狀況調(diào)查表 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 18 如果您每天節(jié)省 1元錢(qián)，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢(qián)進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 19 四、診斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 20 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。長(zhǎng)期持有、 6個(gè)月以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對(duì)于前期美國(guó)網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A?；痉显摋l件，目標(biāo)具有現(xiàn)實(shí)性 ?要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，在 32歲時(shí)至少能支付首期房款和裝修費(fèi)。 ?假定客戶(hù)采取年繳方式，為了滿(mǎn)足投保 20萬(wàn)元保額的要求，同時(shí)為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶(hù)所繳的主合同保險(xiǎn)費(fèi)必須不低于 6060元，繳費(fèi)期 25年 理財(cái)建議 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 38 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡(jiǎn)單估算法 ?平均管理費(fèi) ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶(hù)的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費(fèi) =%%=% 在綜合考慮可進(jìn)入投資帳戶(hù)的保費(fèi)、投資帳戶(hù)買(mǎi)賣(mài)差價(jià)和保障費(fèi)用的基礎(chǔ)上，比照第 2步 —— 投資金額的預(yù)估，可粗略估計(jì)購(gòu)買(mǎi)平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)的主合同金額和附加險(xiǎn)金額 方法二 —— 精確測(cè)算法 投資目標(biāo) 202000 保險(xiǎn) 身故 202000金額 全殘 202000通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費(fèi) 建議客戶(hù)年繳保費(fèi) 30000 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 39 研討題 如何為上述客戶(hù)在結(jié)婚后來(lái)設(shè)計(jì)積累養(yǎng)老金的計(jì)劃？ ? 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 40 32歲 結(jié)婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學(xué) 60歲 退休 投資目標(biāo) ?在結(jié)婚時(shí)支付購(gòu)房首期和裝修費(fèi)（ 20萬(wàn)） 保險(xiǎn)需求 ?身故和全殘保險(xiǎn)金（ 20萬(wàn)） 年繳保費(fèi) ?30000 ?準(zhǔn)備積累養(yǎng)老金（？） ?準(zhǔn)備積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？ ? ? ? ?開(kāi)始積累養(yǎng)老金（？） ?開(kāi)始積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？
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