【正文】 才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)的共同富裕，建立和諧社會(huì)與和諧世界。 截至2013年8月底，累計(jì)發(fā)放小額貸款1250萬(wàn)筆、金額達(dá)7646億元；累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款1400多萬(wàn)筆、成為服務(wù)“三農(nóng)”、社區(qū)和小微企業(yè)的重要力量。然而，目前中國(guó)金融體系在層次結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)上存在失衡，信貸過(guò)剩，投資資本、債券不足，制約了金融體系對(duì)草根經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，阻礙了草根經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！惫魉狗Q。然而，在新形勢(shì)下，如何破解普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展成為了一道世界性難題。要針對(duì)不同層級(jí)、不同崗位人員做好培訓(xùn)項(xiàng)目的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、組織，設(shè)計(jì)系統(tǒng)化、差別化的培訓(xùn)方案，提高培訓(xùn)針對(duì)性和有效性。要針對(duì)“小微快貸”業(yè)務(wù)，根據(jù)全行定價(jià)目標(biāo)，結(jié)合區(qū)域市場(chǎng)潛力、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量、貸款收益、產(chǎn)品覆蓋等多個(gè)維度制定差異化定價(jià)方案，實(shí)現(xiàn)“小微快貸”業(yè)務(wù)在區(qū)域、客戶維度、產(chǎn)品覆蓋等方面的靈活定價(jià)，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及價(jià)值貢獻(xiàn)。要推廣“小微快貸”手機(jī)銀行渠道，搶占移動(dòng)端長(zhǎng)尾客戶市場(chǎng)先機(jī)。加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)、部門間聯(lián)動(dòng)合作創(chuàng)新，圍繞小微企業(yè)全生命周期、交易結(jié)算、綜合服務(wù)等，豐富產(chǎn)品服務(wù)模式與種類，打造同業(yè)領(lǐng)先的小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。三是強(qiáng)化重點(diǎn)區(qū)域管理。五是加強(qiáng)宣傳推廣。要加大“信用快貸”營(yíng)銷，分析客戶在我行金融資產(chǎn)、結(jié)算流水等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，批量挖掘符合條件的潛在客戶，加速市場(chǎng)對(duì)接與投放。一是做好全年?duì)I銷策劃。一是加大考核力度?？傂袑?shí)行“一管一限一放開”的貸款規(guī)模管理機(jī)制，即剛性管理、限制挪用、價(jià)格以上放開。二是優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具?？傂袑凑毡O(jiān)管部門規(guī)定的普惠金融領(lǐng)域客戶范圍，建立人民銀行、銀監(jiān)會(huì)兩個(gè)口徑的普惠金融核心指標(biāo)統(tǒng)計(jì)報(bào)表體系。（五）“五專機(jī)制”——綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)機(jī)制，滿足多元化的金融需求。一是加強(qiáng)數(shù)據(jù)獲客控險(xiǎn)。二是政府聚類。拓展稅務(wù)信息接入范圍，推動(dòng)“云稅貸”模型迭代升級(jí)。要穩(wěn)健推進(jìn)“政府增信”業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)與政府采購(gòu)平臺(tái)等合作，批量拓展小微企業(yè)客戶。三是深度挖掘大數(shù)據(jù)。強(qiáng)化重點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用，提高產(chǎn)品服務(wù)效率和產(chǎn)出效能。一是加強(qiáng)新興領(lǐng)域研究。三是推動(dòng)普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向基層網(wǎng)點(diǎn)及縣域延伸。：普惠金融貸款新增四行第一；全口徑小微企業(yè)貸款客戶新增和總量四行第一，貸款四行第二；努力提高小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量四行位次。落實(shí)，通過(guò)決策推動(dòng)、目標(biāo)牽動(dòng)、政策引導(dǎo)、專題會(huì)議部署、領(lǐng)導(dǎo)分片包干等多種形式，加強(qiáng)對(duì)所轄機(jī)構(gòu)的分析、診斷、輔導(dǎo)和督導(dǎo)工作，全面、清晰、準(zhǔn)確傳導(dǎo)政策要求，抓好措施落地。原創(chuàng)銀行普惠金融小微企業(yè)工作要點(diǎn)方案三篇要持續(xù)提高線路執(zhí)行力，嚴(yán)格按總公司要求抓住各項(xiàng)工作貫徹。：小企業(yè)客戶凈利潤(rùn)較上年提升10%，小企業(yè)客戶對(duì)公產(chǎn)品覆蓋度、對(duì)私產(chǎn)品覆蓋度分別達(dá)到7個(gè)，小企業(yè)客戶及關(guān)聯(lián)人存款新增500億元。要總結(jié)“信貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)模式，推動(dòng)小企業(yè)中心合理配置崗位人員，強(qiáng)化規(guī)范化設(shè)置要求，提升客戶篩選、評(píng)價(jià)授信、信貸審批、貸后監(jiān)測(cè)等專業(yè)化、集約化管理水平，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)等渠道營(yíng)銷服務(wù)客戶和風(fēng)險(xiǎn)管控形成有力支撐。（二）“兩大引擎”——堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。加強(qiáng)總行級(jí)創(chuàng)新中心、創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的研發(fā)支持。要優(yōu)化客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)控模型，完善反欺詐等系統(tǒng)機(jī)控功能，發(fā)揮系統(tǒng)工具在信息整合、營(yíng)銷支持、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的關(guān)鍵作用。各分行要嚴(yán)格執(zhí)行總行信貸政策，嚴(yán)把新發(fā)放貸款質(zhì)量，大力壓降不良和逾期貸款，確保普惠金融不良貸款“雙降”，全口徑小微企業(yè)貸款 全口徑小微企業(yè)貸款即國(guó)標(biāo)小型微型企業(yè)+個(gè)體工商戶全口徑小微企業(yè)貸款即國(guó)標(biāo)小型微型企業(yè)+個(gè)體工商戶+小微企業(yè)主貸款。要借助產(chǎn)業(yè)集群、商圈管理方、供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信息、資金等優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)小微企業(yè)批量篩選、批量營(yíng)銷。推進(jìn)代發(fā)工資等行內(nèi)數(shù)據(jù)及海關(guān)、電商、醫(yī)保等外部數(shù)據(jù)連接應(yīng)用，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)畫像。要整合產(chǎn)業(yè)集群、商圈、供應(yīng)鏈等相關(guān)信息，推進(jìn)小微企業(yè)ERP系統(tǒng)應(yīng)用，基于資金流、信息流、物流等信息，為服務(wù)小微企業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)支撐。要將客戶選擇、客戶評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放、抵質(zhì)押物管理、貸后管理等業(yè)務(wù)關(guān)鍵動(dòng)作及相關(guān)信貸規(guī)定要求納入系統(tǒng)控制，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)機(jī)控，加強(qiáng)信貸執(zhí)行，有效防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。一是建立專門的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)報(bào)表體系。堅(jiān)持客戶選擇數(shù)據(jù)化，客群化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)前瞻性研判，分析、篩選優(yōu)質(zhì)客戶，做好移位再貸，擇機(jī)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，保證一定的換手率，提升客戶質(zhì)量。一是專項(xiàng)配置普惠金融貸款規(guī)模。，做實(shí)差異化的激勵(lì)約束。（六）“六項(xiàng)舉措”——客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道協(xié)同、價(jià)格管理、隊(duì)伍建設(shè)。要加快“抵押快貸”推廣，特別是重點(diǎn)區(qū)域應(yīng)發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)存量房貸客戶的逐一摸排，重點(diǎn)關(guān)注正常還款且已落實(shí)抵押登記的存量房貸客戶，加大客戶拓展。對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶，積極做好無(wú)還本續(xù)貸工作。做好不良案例分析，通過(guò)解剖麻雀的形式，找準(zhǔn)問(wèn)題根源，提出內(nèi)部管理、流程控制及系統(tǒng)工具優(yōu)化建議。對(duì)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及違規(guī)違紀(jì)案件，要制定具體整改措施，逐項(xiàng)整改落實(shí)，加大違規(guī)違紀(jì)行為懲戒力度，同時(shí)舉一反三，把握問(wèn)題根源，杜絕同類問(wèn)題屢查屢犯。四是拓寬新服務(wù)創(chuàng)新。二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)渠道應(yīng)用。二是提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)精細(xì)化定價(jià)能力。二是分層分類提高培訓(xùn)針對(duì)性?！边@也正是建立普惠金融的意義?！薄　∈澜鐑?chǔ)蓄與零售銀行協(xié)會(huì)總裁、董事會(huì)主席海因里希并且在多個(gè)業(yè)務(wù)層面都展現(xiàn)出活力，它們扮演的角色和其他商業(yè)銀行是類似的?！　ふ倚∥⑷谫Y出口　　普惠金融是金融全球化發(fā)展的一個(gè)新課題，旨在通過(guò)構(gòu)建有效地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，讓金融服務(wù)向低端層次延伸，使小微企業(yè)和弱勢(shì)群體能夠平等地享受到金融服務(wù)，從而分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。李國(guó)華介紹，自2007年成立之初，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行就確定了普惠金融的戰(zhàn)略定位，并始終堅(jiān)持創(chuàng)新信貸品種和服務(wù)模式，成為了中國(guó)小額信貸的主要提供者之一。就是說(shuō)，每個(gè)人都應(yīng)該有獲得金融服務(wù)機(jī)會(huì)的權(quán)利。黨的十八屆三中全會(huì)，“普惠金融”第一次正式寫入黨的決議。各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)轄區(qū)銀行信貸需求實(shí)際，開發(fā)有針對(duì)性的新的產(chǎn)品，使得信貸資金的供給和需求度不斷吻合。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)示范鎮(zhèn)、保險(xiǎn)新村創(chuàng)建活動(dòng)，建立了覆蓋49個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站和村級(jí)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)。轄區(qū)居民和企業(yè)的金融知識(shí)水平得到極大改善。，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍窄。另外，農(nóng)村信用社作為縣域金融服務(wù)的主要機(jī)構(gòu)，近年來(lái)隨著股份制改革、對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控管理等要求更加嚴(yán)格，業(yè)務(wù)發(fā)展呈謹(jǐn)慎趨勢(shì)，服務(wù)縣域的能力逐漸減弱。如xx縣城區(qū)的諾江大道金融網(wǎng)點(diǎn)較多，但除開此條街道，其他地方的網(wǎng)點(diǎn)和金融基礎(chǔ)設(shè)施配臵又嚴(yán)重不足，導(dǎo)致部分金融資源浪費(fèi)，需要服務(wù)的地區(qū)又得不到應(yīng)用的服務(wù)。另外，普惠金融推廣涉及全縣各政府部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、甚至每一名群眾，需要舉全縣之力逐步實(shí)施，長(zhǎng)期持續(xù)推動(dòng)落實(shí)。xx是農(nóng)村金融教育示范縣，要用好用活農(nóng)村金融教育這塊金子招牌。