某市銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理辦法(完整版)
【正文】 聯(lián)系電話(huà) 資金來(lái)源 工資收入 資金用途 儲(chǔ)蓄、投資理財(cái) 經(jīng)濟(jì)狀況 良好 等級(jí)分類(lèi)與調(diào)整情況 建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間 結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系 時(shí)間 分類(lèi)依據(jù) E，因素 0710 分類(lèi)人 分類(lèi)時(shí)間 審核人 審核時(shí)間 調(diào)整時(shí)間 調(diào)整依據(jù)或原因 原等級(jí) 調(diào)整后 等級(jí) 分類(lèi)人 審核人 **** 高 中 交易監(jiān)控情況 監(jiān)控期間 （季度） 交易特征分析 監(jiān)控 日期 監(jiān)控結(jié)果 采取措施 經(jīng)辦人 2021 年 4 月 收到 3 次來(lái)自公司的款項(xiàng) 非正常 上報(bào)可疑交 易報(bào)告 制表人： 制表時(shí)間： 注： 1．如客戶(hù)身份識(shí)別基本信息 未發(fā)生改變，則本表等級(jí)調(diào)整情況和交易監(jiān)控情況可繼續(xù)添加使用；如客戶(hù)身份識(shí)別基本信息變更，需重新填制新表，注明制表時(shí)間，舊表附在新表之后。 《對(duì)公高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)盡職調(diào)查表》相關(guān)欄位信息填寫(xiě)。 2.“ 2021年以來(lái)新客戶(hù)” 是 指與我行新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，包括 “本季度新增客戶(hù)數(shù)” 。 ，應(yīng)按審核結(jié)果填寫(xiě)“分類(lèi)或調(diào)整依據(jù)”和“分類(lèi)或調(diào)整時(shí)間”欄，并在“備注”欄說(shuō)明。 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條規(guī)定的可疑交易； 《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易； 《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為； 。 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條規(guī)定的可疑交易； 《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易； 《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交 易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為； 。 第七 章 附 則 第二 十 九 條 本辦法由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。 第二十八 條 存在下列行為的，由總行責(zé)令限期改正，并給予警告；逾期不改的，予以通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，給予相關(guān)責(zé)任人行政處分。高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度降低的，可以向下調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第二十 條 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)應(yīng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，了解其資金來(lái)源與用途、經(jīng)濟(jì) 狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析，并按季將監(jiān)控情況記錄在對(duì)公、對(duì)私高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)盡職調(diào)查表（附件 2）中。 第十二條 除高、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以外的客戶(hù)，均為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)。 2. FATF 發(fā)布的有關(guān)反洗錢(qián)報(bào)告或文件 。 3. 非 面對(duì)面業(yè)務(wù)，如電子銀行業(yè)務(wù)等 。 往來(lái)。 。 。 。 第二章 分類(lèi)等級(jí)、參考因素與基本標(biāo)準(zhǔn) 第六條 按照客戶(hù)特點(diǎn)或賬戶(hù) 屬性，結(jié)合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質(zhì)和特征、交易偏好等因素，客戶(hù)應(yīng)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 （二）差別化原則。 第三條 反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的范圍包括與 某市 銀行業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的各類(lèi)客戶(hù)。 在對(duì)客戶(hù)身份、行業(yè)、職業(yè)等定性因素進(jìn)行分析的同時(shí)，還應(yīng)對(duì)客戶(hù)資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因素進(jìn)行分析，正確評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如 ，上述地址為貪污腐敗較為嚴(yán)重的國(guó)家 ， 或販毒等犯罪較為嚴(yán)重的國(guó)家，或?yàn)榉聪村X(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家。如客戶(hù)業(yè)務(wù)規(guī)模小、在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和社會(huì)形象不好 ， 或權(quán)威媒體有關(guān)于該客戶(hù)的重大負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論 ， 或 該客戶(hù) 與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶(hù)交易頻繁 。若客戶(hù)不能清楚、合理解釋其資金及財(cái)富來(lái)源。 錢(qián)行政調(diào)查或司法調(diào)查（公、檢、法）。 。決定性要素主要包括：客戶(hù)信息是否與已知恐怖主義、外國(guó)政要、洗錢(qián)、欺詐等個(gè)人或單位名單特征相符或與之發(fā)生交易；客戶(hù)是否存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；客戶(hù)是否存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測(cè)的行為；客戶(hù)是否有與其身 份和職業(yè)不符的大額交易等。 發(fā)生符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條以及《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑交易或行為，并被報(bào)送可疑報(bào)告的客戶(hù)應(yīng)納入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第十七 條 各支行應(yīng)對(duì) 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的真實(shí)性、準(zhǔn)確
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