【正文】 ........ 法院止付、解除止付 ........................................................................ 差錯(cuò)、異常和退票 ............................................................................ 第七章 銀行本票業(yè)務(wù) .................................................................................. 基本規(guī)定 ............................................................................................ 簽發(fā) .................................................................................................... 兌付 .................................................................................................... 結(jié)清、退款和超期付款 .................................................................... 掛失與法院止付 ................................................................................ 差錯(cuò)、異常和退票 ............................................................................ 第 八章 小額支付通存通兌業(yè)務(wù) .................................................................. 基本規(guī)定 ............................................................................................ 通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議維護(hù) .................................................................... 通存往賬 ............................................................................................ 通兌往賬 ............................................................................................ 差錯(cuò)及異常 ........................................................................................ 第九章 支票影像業(yè)務(wù) .................................................................................. 提出支票 ............................................................................................ 提入支票 ............................................................................................ 止付申請(qǐng)及應(yīng)答 ................................................................................ 查詢查復(fù) ............................................................................................ 差錯(cuò)及異常 ........................................................................................ 銀之杰影像交換系統(tǒng)操作 ................................................................ 第十章 集中代收付業(yè)務(wù) .............................................................................. 基本規(guī)定 .......................................................................................... 集中代付 .......................................................................................... 集中代收 .......................................................................................... 集中代收撤銷 .................................................................................. 變更合同（協(xié)議） .......................................................................... 第十一章 托收業(yè)務(wù)登記簿 .......................................................................... 托收業(yè)務(wù)單筆錄入 .......................................................................... 托收業(yè)務(wù)單筆補(bǔ)錄 .......................................................................... 信息單筆修改 .................................................................................. 匯總錄入 .......................................................................................... 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 第一章 概述 基本規(guī)定 支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)（支票、銀行本票、銀行匯票、商業(yè)匯票）、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。 （ 4）票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的票據(jù)無(wú)效，銀行不予受理。支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。 （ 4）以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。 填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定 （ 1）大寫金額應(yīng)用正楷或行書填寫，如果大寫金額書寫中使用繁體字，也應(yīng)受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。 8．票據(jù)期限最后一日是法定休假日的，以休假日后的第一個(gè)工作日為最后一日。 3．申請(qǐng)人未開立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。 9．收款人支取現(xiàn)金的， 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上必須有按規(guī)定填 明的“現(xiàn)金”字樣，才能辦理。對(duì)在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由申請(qǐng)人與收款人自行聯(lián)系退匯；對(duì)未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，申請(qǐng)人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行，方可辦理退匯。驗(yàn)單付款的承付期為 3 天，從付款人開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起；驗(yàn)貨付款的承付期為 10 天，從運(yùn)輸部門向付款人發(fā)出提貨通知的次 日算起。 3．委托收款結(jié)算在同城、異地都可以辦理，沒(méi)有金額起點(diǎn)和最高限額；收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交托收憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。 銀行匯票 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人 或者持票人的票據(jù)。 4．銀行匯票的提示付款期限自出票日起一個(gè)月。 8．銀行匯票的付款和退款。 （ 4）銀行匯票喪失，出票銀行只能憑失票人提供的人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明為其辦理付款或退款。 2．申請(qǐng)人或收款人為單位的，銀行 不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。銀行核查身份證件并留存?zhèn)洳椤Ｇ啡庇涊d上列事項(xiàng)之一的，商業(yè)匯票無(wú)效。 4．持票人提示付款時(shí)，應(yīng)通過(guò)開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。 2．簽發(fā)現(xiàn)金支票和用于支取現(xiàn)金的普通支票，必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定。 往賬業(yè)務(wù) 流程圖示 往 賬 業(yè) 務(wù) （ 9 1 過(guò) 渡 ）錄 入 柜 員 確 認(rèn) 柜 員客 戶客 戶 提 交 結(jié) 算 業(yè) 務(wù)申 請(qǐng) 書審 核 憑 證 無(wú) 誤 后 進(jìn)行 相 關(guān) 賬 務(wù) 記 載 選 擇 0 7 0 1 交 易 往 賬錄 入選 擇 “ 0 7 0 2 ” 交 易往 賬 確 認(rèn)確 認(rèn) 正 確 ?錄 入 清 單 及 原 始借 貸 方 憑 證 傳 遞0 1 9 9 抹 賬 N錄 入 清 單 打 印 記 賬憑 證原 始 借 方 憑 證Y 注： 92 過(guò)渡模式由記賬柜員進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)記載后進(jìn)行原始憑證的傳遞，確認(rèn)柜員確認(rèn)成功后將原始借方憑證返回記賬柜員，其他流程參照 91 過(guò)渡模式。 ③借方 賬戶類型選擇“支票戶”、“內(nèi)部戶”或“個(gè)人結(jié)算戶”時(shí)，原始借方憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，原始貸方憑證加蓋柜員名章后與錄入清單一并傳遞給確認(rèn)柜員。 2．匯入行標(biāo)志選擇“本行”，柜員不需要錄入接收行行號(hào)，系統(tǒng)以收款人賬號(hào)確認(rèn)收款行行號(hào)，匯入行標(biāo)志選擇“跨行”，柜員需要錄入接收行行號(hào)。 3．受理審核 聯(lián)行來(lái)賬憑證，柜員重點(diǎn)審核： （ 1）來(lái)賬憑證要素是否齊全、正確，收款人賬號(hào)和戶名是否相符，憑證聯(lián)次是否一致； （ 2）收到劃回的委托收款貸方報(bào)單，或未自動(dòng)核銷的銀行匯票借方報(bào)單時(shí)，與留底聯(lián)或卡片核對(duì)是否一致； （ 3）退匯來(lái)賬報(bào)單與匯出原始憑證核對(duì)是否一致。如系“匯兌”來(lái)賬報(bào)單，核銷成功后，系統(tǒng)自動(dòng)提示是否聯(lián)動(dòng)，柜員可選擇聯(lián)動(dòng)大額支付 “ 5760 往賬報(bào)文錄入”交易，打印錄入清單，與聯(lián)行來(lái)賬憑證及92 過(guò)渡憑證一并傳遞給確認(rèn)柜員。 2．營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在工作時(shí)間內(nèi)應(yīng)及時(shí)查詢處理來(lái)賬業(yè)務(wù)，當(dāng)日行所簽退前來(lái)賬業(yè)務(wù)應(yīng)全部處理完畢。 業(yè)務(wù)操作 1．發(fā)出查詢 （ 1）報(bào)單查詢。柜員通過(guò)“ 0715 查詢來(lái)賬未處理信息”或“ 0714查詢多筆 查詢 /查復(fù)”交易，查詢是否收到查復(fù)。 2．往賬行本身造成的差錯(cuò)要求來(lái)賬行協(xié)助處理時(shí)，來(lái)賬行應(yīng)積極配合，不得推諉和拒絕。 2．往賬行隔日發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò) （ 1） 錄入后確認(rèn)前發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，柜員選擇“ 0709 錄入沖正”交易處理，打印記賬憑證，注明沖正原因加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，錄入清單作記賬憑證附件，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行紅字批注，并注明沖正原因。 第三章 大額支付業(yè)務(wù) 基本規(guī)定 1．大額支付系統(tǒng)是以電子支付方式實(shí)時(shí)處理符合中國(guó)人民銀行規(guī)定金額起點(diǎn)的跨行貸記支付業(yè)務(wù)、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，是中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和 ABIS 聯(lián)行子系統(tǒng)的組成部分。 （ 2）往賬確認(rèn)。 來(lái)賬業(yè)務(wù) 流程圖示 大 額 支 付 來(lái) 賬核 銷 柜 員打 印 柜 員客 戶選 擇 “ 5 7 9 4 ” 或“ 5 7 8 3 ” 查 詢 是 否收 到 來(lái) 賬選 擇 “ 5 7 9 9 ” 生 成并 打 印 聯(lián) 行 來(lái) 賬 憑證打 印 客 戶 入 賬 通 知審 核 來(lái) 賬 憑 證選 擇 “ 5 7 7 6 ” 交 易進(jìn) 行 核 銷 并 進(jìn) 行 相應(yīng) 的 賬 務(wù) 處 理選 擇 “ 5 7 7 4 ” 交 易進(jìn) 行 網(wǎng) 內(nèi) 聯(lián) 行 轉(zhuǎn) 匯審 核 無(wú) 誤 ？經(jīng) 會(huì) 計(jì) 主 管 審批 后 向 往 賬 行發(fā) 查 詢NY是 否 “ 自 動(dòng) 核銷 ” 狀 態(tài) ？需 要 轉(zhuǎn) 匯NY 業(yè)務(wù)操作 1．來(lái)賬業(yè)務(wù)查詢 柜員通過(guò)“ 5794 未處理業(yè)務(wù)匯總查詢”或“ 5783 查詢來(lái)賬 報(bào)單”交易，查詢是否收到大額支付來(lái)賬。 （ 2）大額支付轉(zhuǎn)匯網(wǎng)內(nèi)往來(lái)。 2．收到報(bào)單查復(fù)。 5．銀行承兌匯票查詢。若收到，將光標(biāo)移至該條記錄，按回車鍵打印自