【正文】 好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。B、完善風險管理構(gòu)架 C、強化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進合規(guī)文化建設(shè)。(F)內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。(T)1銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設(shè)臵登記簿管理。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。受理開戶業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預留印鑒卡。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作風險十三條”、“十項制度”、“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對案件防控實施綜合考核。 ，自正式開立之日起（D）個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。 18.（C）主要是辦理會計業(yè)務(wù)、會計核算和會計管理過程中用于簽發(fā)票據(jù)、憑證、報表、函件和證實書等所使用的印章。A、同方向紅、藍字 B、反方向紅、藍字 C、同方向雙方紅 D、反方向雙方藍字 (ACD)。A．一人統(tǒng)管 B．庫匙分管，平行交接 C．妥善保管 D．以上都不是 37．現(xiàn)金清點過程中要將殘損幣挑剔干凈，并符合（D）標準。A．其他 B．表外 C．表內(nèi) D．以上均不對48．因柜員密碼泄露造成的一切后果由（C）承擔。，相關(guān)部門應共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。，為經(jīng)營賬外資金、“小金庫”、虛增存款、侵占、挪用客戶或銀行資金作準備。 (AB) 、尚未簽字確認的正常存入業(yè)務(wù) 。A．《人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預留印鑒變更申請書》 B．營業(yè)執(zhí)照 C．開戶許可證 D．印鑒卡客戶留存聯(lián) 19．可以掛失止付的票據(jù)有（ACD）。C、在右邊加蓋新印鑒。A．被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B．注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的C．因遷址需要變更開戶銀行的 D．其它原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的 30．下列哪些基本制度屬于信用社現(xiàn)金出納工作必須遵循的（ABCD）。B．采用紅、藍字沖正方法進行沖正C．損益類錯賬視同當年錯賬處理，如因沖正而發(fā)生反方向余額時，賬戶余額紅字反映，科目余額軋差反映。Ⅹ ，信用社經(jīng)辦人員應要求開戶單位辦理人出具單位授權(quán)書，批量開戶的人員明細表及有效身份證明，并對全部身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查?！??！?、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付?！?、有價單證上預先加蓋業(yè)務(wù)印章、個人名章?！?，應核對《重要空白憑證使用銷號登記簿》與當日使用的重要空白憑證是否相符。現(xiàn)金付出,先記帳后付款。重要單證嚴格管理。重要空白憑證保管時要設(shè)立憑證專用庫房，實行雙人管理，帳實分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設(shè)施的可靠。首先，合規(guī)經(jīng)營是防范農(nóng)商行操作風險的需要。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證農(nóng)商行的經(jīng)久不衰。三是強化自覺意識。三是培養(yǎng)員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責并追問到底。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。作為員工未能夠正確認識自身的狀況，忽視相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和風險防范等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差。有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發(fā)生的主要原因。同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質(zhì)，把風險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。選人機制不科學，重要崗位用人失察。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。對管理松散、內(nèi)控不力、風險突出、案件頻發(fā)的機構(gòu)及高管人員，要及時采取監(jiān)管促使。同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質(zhì)，把風險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發(fā)生的主要原因。缺乏對高管人員及重要崗位人員日?？己撕吐穆毿Чu價，對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關(guān)鍵崗位，為將來埋下后患。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農(nóng)商行隊伍。案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。合規(guī)要從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在農(nóng)商行經(jīng)營中發(fā)揮作用。三是建立溝通制度。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。三、合規(guī)操作到位。四是強化集體意識?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就。因為合規(guī)與農(nóng)商行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為農(nóng)商行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除于無形。屬于信用社簽發(fā)的重要空白憑證,嚴禁由客戶簽發(fā)。人員變動,交接清楚等十六項基本規(guī)定。他行(社)票據(jù),收妥抵用?！?1．柜員輪班、短期離職和調(diào)離須經(jīng)營業(yè)機構(gòu)負責人或上級部門批準，按規(guī)定做好有關(guān)交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。Ⅹ23企業(yè)事業(yè)單位可以根據(jù)需要，可以選擇幾家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶?！?，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。須經(jīng)單位負責人或會計主管審核并簽字。Ⅹ，封口處加蓋“假幣”字樣，并及時登記。37．存款人申領(lǐng)重要空白憑證時，應向信用社提交“重要空白憑證領(lǐng)用單”，柜員應（AB）A．核實經(jīng)辦人的身份 B．核對預留印鑒是否相符C．核實是否為財務(wù)負責人 D．核實經(jīng)辦人是否為該單位負責人 38．日常業(yè)務(wù)中，重要空白憑證作廢的處理，以下正確的有（ABC）A．柜員簽發(fā)重要空白憑證作廢時，在作廢憑證上加蓋柜員名章和“作廢”戳記，選擇“憑證作廢”交易進行處理。對當日不能核銷的過渡賬務(wù)，應按相關(guān)規(guī)定報批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細記載。（人）存款的有權(quán)機關(guān)僅限于（ACD）。A．臨時存款賬戶 B．預算單位專用存款賬戶 C．注冊驗資和增資驗資開立賬戶D．合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算賬戶21．關(guān)于開立臨時存款賬戶下列說法正確的是（ABCD）?！叭p” ,是指(ABC) 13．掛失業(yè)務(wù)包括()。：(ABC)，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動。：(ABCD)，柜員通過少計、少付利息，套取客戶存款利息；或通過多計少付利息，套取銀行（信用社）資金。A．100 B．30 C．60 D．20二、多選題 （AB）。A．5張 B．10張 C．20張 D．100張39．次日及在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)差錯，應該使用什么處理？（A）A．沖正 B．抹帳 C．掛賬 D．臨時存欠 40．當日發(fā)現(xiàn)錯賬應該使用什么處理？（B）A．沖正 B．抹帳 C．掛賬 D．臨時存欠41．對抹賬涉及的重要空白憑證作廢的，應該：（C）A．撕毀 B．交給客戶 C．作重要空白憑證銷號表附件 D．作正式傳票 42．柜員在輸入密碼時應（C）遮擋。A、查詢 B、凍結(jié) C、扣劃 D、支取 30．客戶存款止付分為（AB）A．全額止付 B．部分止付 C．借方止付 D．貸方止付31．自然人因投資、消費、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶稱為（D）。 (A)分管制度，嚴禁聯(lián)行人員同時持有聯(lián)行類印章和聯(lián)行類重要空白憑證。 8.（C）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶 9.（B）是存款人因借款或其他結(jié)算需要，