【正文】 、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。為第一時(shí)間了解企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營和金融服務(wù)需求情況，我社以開展客戶走訪活動(dòng)為契機(jī)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入船廠和冰廠等漁業(yè)相關(guān)企業(yè)，積極開展上門走訪，有效對(duì)接服務(wù)，對(duì)小微企業(yè)對(duì)資金需求、其他金融服務(wù)要求進(jìn)行了解，同時(shí)積極向小微企業(yè)主介紹我社服務(wù)小微企業(yè)的政策，并送上小微企業(yè)產(chǎn)品折頁等宣傳資料。同時(shí)，我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。重點(diǎn)支持對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。隨著省聯(lián)社后續(xù)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展和完善，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也將在7月1日后全面運(yùn)行，屆時(shí)將進(jìn)一步提升我社對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。（二）主要作法一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，在大力推廣土地使用權(quán)擔(dān)保、商用門點(diǎn)房抵押等傳統(tǒng)擔(dān)保方式的同時(shí)，逐步探索宣傳公務(wù)員擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保、小微企業(yè)聯(lián)保、政府擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等新型擔(dān)保方式。小企業(yè)表內(nèi)外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，%。截止1季度末，我社累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款****萬元，扶持個(gè)體工商戶****戶，累計(jì)表內(nèi)外授信*****萬元，小微企業(yè)貸款余額*****萬元，無不良貸款。（三）不良資產(chǎn)情況截止一季度末，我社小微企業(yè)無不良貸款。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)防控能力制定季度小微企業(yè)投放計(jì)劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長(zhǎng)，防止大起大落。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。二、加強(qiáng)宣傳，營造氛圍。五、加大支持小微企業(yè)的力度。從某種程度上看，小微企業(yè)的困局就是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的困局，小微企業(yè)的生存環(huán)境能否改善與中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式緊密相關(guān)。二、信貸支持小微企業(yè)金融服務(wù)的難點(diǎn)和制約因素。（三）小微企業(yè)融資成本仍偏高。有部分小微型企業(yè)表示金融機(jī)構(gòu)信貸均衡投放與其資金需求不同步，導(dǎo)致其不能獲取貸款。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營管理水平、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo)，結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，分類排隊(duì)，建立扶持小微企業(yè)客戶信息名單庫，有針對(duì)性地開拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。一是成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)的小微企業(yè)金融服務(wù)情況的專項(xiàng)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。單列信貸計(jì)劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)圍繞小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目 標(biāo)，我行每年初都要單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，并將小微企業(yè)貸款納入我行績(jī)效考核范疇，執(zhí)行過程中不擠占、不挪用，并在工作過程中，注意根據(jù)工作實(shí)際情況，隨時(shí)調(diào)整其他信貸計(jì)劃向小微企業(yè)傾斜。三、存在的問題雖然我行一直在努力做好小微企業(yè)金融服務(wù)，但在實(shí)際工作還存在一些難點(diǎn)和問題，主要是以下幾個(gè)方面：實(shí)現(xiàn)“兩增”金融服務(wù)目標(biāo)困難為確保“兩增”小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，我行通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。尤其在近幾年來，小微企業(yè)不良貸款不斷涌現(xiàn)，形成不良后，補(bǔ)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備對(duì)銀行凈利潤(rùn)沖減幅度較大，銀企共贏目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。小微企業(yè)擔(dān)保難對(duì)于各不相同的小微企業(yè)來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡(jiǎn)單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。無還本續(xù)貸政策落實(shí)情況我行制定了符合民營企業(yè)、小微企業(yè)授信特點(diǎn)的無還本續(xù)貸實(shí)施細(xì)則，但由于我行小微企業(yè)貸款客戶在貸款到期后均在歸還貸款后再次申請(qǐng)，因此，尚無還本續(xù)貸情況。（二）改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，全面支持小微企業(yè)金融發(fā)展當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，我行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，積極推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。針對(duì)小微企業(yè)信貸需求“短、平、快、急”的特點(diǎn)，積極探索開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。針對(duì)小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策有限，地方政府也沒有將小微企業(yè)作為專門主體制定差異性稅收政策。另外，小微企業(yè)還需向擔(dān)保公司和部分中介公司支付擔(dān)保費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，一些擔(dān)保公司還要求企業(yè)留存貸款額的一定比例作為保證金，減少了企業(yè)的可用資金，變相提高了企業(yè)的融資成本。80%的受調(diào)查小微企業(yè)表示，銀行機(jī)構(gòu)貸款門檻高而無法獲