【正文】 2：：張小芳（），女，漢，重慶市奉節(jié)縣，長(zhǎng)江師范學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院，財(cái)務(wù)管理（金融與投資方向）第二篇：商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)策略研究商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)策略研究摘要：隨著小微企業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)范圍發(fā)生了較大的變化，同時(shí)也迎來(lái)了挑戰(zhàn)。在小微企業(yè)金融服務(wù)中，商業(yè)銀行必須高度重視售后服務(wù)工作，加強(qiáng)小微企業(yè)客戶的維護(hù)工作，要以發(fā)展眼觀看待問(wèn)題，不要局限于眼前利益，要將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。故此，在小微企業(yè)金融服務(wù)工作中，商業(yè)銀行必須積極的做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在挖掘小微企業(yè)客源的同時(shí)，要重視風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于小微企業(yè)而言，融資難是制約企業(yè)自身發(fā)展的一個(gè)重要因素。由于商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款不足，進(jìn)而使得小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中將面臨著資金緊張問(wèn)題，阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。這些小微企業(yè)在我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展過(guò)程中有著不可替代的作用。隨著小微企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作也提供了更大的挑戰(zhàn)，為了更好地發(fā)展下去，商業(yè)英航就必須轉(zhuǎn)變觀念，加大服務(wù)創(chuàng)新。就目前來(lái)看，盡管商業(yè)銀行越來(lái)越重視小微企業(yè)金融服務(wù)，但是，在實(shí)際工作中，依然將小微企業(yè)與其他企業(yè)等同對(duì)待，沒(méi)有區(qū)分開(kāi)來(lái)，沒(méi)有考慮到小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，進(jìn)而不利于小微企業(yè)自身的發(fā)展。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截止2013年，%，%，小微企業(yè)的資產(chǎn)總計(jì)平均達(dá)到了13億多，在全國(guó)企業(yè)總資產(chǎn)中比重為36%。小微企業(yè)發(fā)展資金得到了解決，小微企業(yè)就可以向社會(huì)提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，推動(dòng)我國(guó)社會(huì)的更好發(fā)展。四、商業(yè)銀行加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)策略，提高認(rèn)識(shí)對(duì)于商業(yè)銀行而言，小微企業(yè)也是商業(yè)銀行法應(yīng)當(dāng)拓展的客源，尤其是在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展形勢(shì)下，國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的重視越來(lái)越高，商業(yè)銀行更應(yīng)該重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，商業(yè)銀行只有做好小微企業(yè)金融服務(wù)，才能壯大銀行客源，為自身帶來(lái)更好的效益。目前商業(yè)銀行金融服務(wù)對(duì)售后服務(wù)很少涉及，影響到整個(gè)金融服務(wù)質(zhì)量，售后服務(wù)跟不上，就會(huì)造成客源流失。另外，還必須對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行創(chuàng)新，不同的擔(dān)保方式，其擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)不同，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，就必須對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行創(chuàng)新，要結(jié)合小微企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)以及商業(yè)銀行三方面的利益，進(jìn)而有效地解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。一、小微企業(yè)的基本理論概述小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶以及家庭式作坊的統(tǒng)稱。（三）小微企業(yè)組織形式簡(jiǎn)單，規(guī)模較小當(dāng)前我國(guó)的小微企業(yè)組織形式相對(duì)簡(jiǎn)單，經(jīng)營(yíng)管理決策層次少且效率快速。隨著小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模以及數(shù)量不斷壯大，其對(duì)金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出了明顯的變化態(tài)勢(shì)，對(duì)資金的需求更為迫切，金融服務(wù)產(chǎn)品日益多元化，由單一的金融服務(wù)需求向多層次、多元化、多方位的融資需求發(fā)展。（3）商業(yè)銀行的金融服務(wù)模式尚需專業(yè)化發(fā)展當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)所有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式均推行統(tǒng)一管理模式，沒(méi)有針對(duì)小微企業(yè)建立專業(yè)化的金融服務(wù)需求策略，導(dǎo)致商業(yè)銀行關(guān)于小微企業(yè)的業(yè)務(wù)不能發(fā)揮專業(yè)化的效率優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也使其面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，不利于小微企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)先選擇優(yōu)勢(shì)行業(yè)進(jìn)行深度挖掘。同時(shí)，小微企業(yè)也應(yīng)該補(bǔ)強(qiáng)自身實(shí)力，積極配合商業(yè)銀行做好信用評(píng)級(jí)工作，樹(shù)立起合法經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)強(qiáng)大的企業(yè)形象。二、完善機(jī)制建設(shè)按銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”要求，采取公開(kāi)、公正、公平的方式，對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行激勵(lì)管理，將客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、授信收益等作為考核客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)的主要指標(biāo)，按營(yíng)銷貢獻(xiàn)大小兌現(xiàn)客戶經(jīng)理薪酬，并以此作為小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員評(píng)級(jí)、評(píng)先、晉級(jí)、晉職的首選標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)開(kāi)展宣傳月活動(dòng)，解決小微企業(yè)在融資過(guò)程中的實(shí)際困難，促進(jìn)小微企業(yè)的健康發(fā)展。（一）設(shè)計(jì)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳資料，增進(jìn)公眾對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的全面了解。4月13日，本行在營(yíng)業(yè)部、鐵西路支行開(kāi)展了宣傳活動(dòng)，受到了廣大客戶的歡迎。為促成此項(xiàng)協(xié)議的達(dá)成，本行前期做了大量溝通準(zhǔn)備工作。二○一二年五月四日。**企業(yè)家協(xié)會(huì)將按照協(xié)議內(nèi)容向**銀行推薦有資質(zhì)、有發(fā)展前景、信用良好的會(huì)員企業(yè)及項(xiàng)目，并同時(shí)對(duì)會(huì)員進(jìn)行資質(zhì)初審、在會(huì)員中組建聯(lián)保體或推薦擔(dān)保人；本行將根據(jù)企業(yè)及項(xiàng)目特點(diǎn)量身定制服務(wù)、推薦信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式。此次宣傳活動(dòng)中，通過(guò)走訪客戶并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)介紹，已有來(lái)自泰州商城童裝批發(fā)、華西商務(wù)賓館等客戶前來(lái)我行協(xié)商辦理具體業(yè)務(wù)。（二）深入廣泛開(kāi)展宣傳活動(dòng)。并確定此次宣傳活動(dòng)的主題為“支持小微企業(yè) 共促和諧發(fā)展”，旨在以此次活動(dòng)為契機(jī)，進(jìn)一步宣傳和推廣本行小微企業(yè)金融服務(wù)政策，提高金融服務(wù)水平。三、實(shí)施外向牽動(dòng)一是細(xì)分小微企業(yè)行業(yè)，建立 “一業(yè)一策”的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)批量營(yíng)銷、批量受理、批量授信，解決小微企業(yè)融資難題；二是整合外部資源，借助包括政府相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、各類商會(huì)及其它市場(chǎng)有效資源在內(nèi)的力量構(gòu)筑小微企業(yè)貸款營(yíng)銷的社會(huì)聯(lián)網(wǎng)體系，彌補(bǔ)營(yíng)銷渠道單一、銀企信息不對(duì)稱的缺陷。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該綜合考慮小微企業(yè)的自身特點(diǎn)、行業(yè)需求、經(jīng)濟(jì)周期等因素，在基準(zhǔn)利率上附加其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償