【正文】 權限明確獨立的放款管理部門或崗位負責貸款發(fā)放審核。在全面論證貸款風險、收益的基礎上，提出貸款審查結論。(三)適用政策規(guī)定的審查。（九）擔保情況。信用狀況應包括但不限于：借款人償還債務的歷史記錄,有無不良信用現象。盡職調查的操作流程包括但不限于：（一）制定調查計劃并確定調查內容；（二）做好溝通，與借款人的相關管理人員進行面談；（三）實地察看借款人的經營場所、生產情況、設施狀況，調查了解借款人的經營管理情況、財務狀況；（四）通過相關部門、信息媒體、關聯方、交易對手等調查借款人的有關情況；（五）在調查的基礎上撰寫盡職調查報告及進行信用等級評定等，對信貸業(yè)務進行風險分析并提出相應的風險防范措施。本及最近月份的借款及對外擔保情況。近三年和最近一期的財務報表。受理機構應向借款申請人提供相應咨詢服務，并對其資格和貸款基本情況進行初審。不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。臨時貸款是指信用社對借款人發(fā)放的，期限在三個月（含）以內的流動資金貸款，主要用于借款人一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其它支付性資金不足。（七）有具體的生產經營項目或消費項目，借款用途及還款來源明確、合法。第五條信用社辦理流動資金貸款業(yè)務，應遵循“依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信”的原則。新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金三、需要考慮的其他因素(一)各銀行業(yè)金融機構應根據實際情況和未來發(fā)展情況(如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等)分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，并可考慮一定的保險系數。第五十七條本實施細則未盡事宜，以國家法律法規(guī)、監(jiān)管制度為準。第五十一條借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。第四十五條 貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。第三十九條具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。第七章 貸款發(fā)放與支付 第三十三條貸款人應設立或明確獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發(fā)放和支付審核。（四）與借款人約定的提款條件、意見、貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。第二十四條貸款條件的再確認主要是按照貸款盡職調查報告、審批記錄以及貸款承諾函的要求，對借款人的借款資格、信譽狀況、財務狀況以及擔保措施等方面再次進行審核。（二）合規(guī)風險審查要點。（1）查閱客戶及其擔保人財務報告、賬簿等資料，對客戶及其擔保人的資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、所有者權益、收入、支出、利潤等情況進行分析；（2）分析客戶及其擔保人生產經營的主要產品技術含量、市場占有率及市場前景等情況；（3）分析貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性；（4）查驗商品交易的真實性、合法性；（5）分析還款來源和還款時間的可能性；（6）判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；（7）測算貸款的風險度。一般采取查閱有關資料與實地調查相結合、定性分析與定量分析相結合的方法開展調查。（四）貸款人認為需要提供的其他資料。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。信用貸款，是指以客戶的信譽發(fā)放的貸款。第三章 貸款的種類、利率第十三條 流動資金貸款種類（一）按流動資金貸款期限劃分臨時流動資金貸款，期限在6個月（含）以內，主要用于企業(yè)一次進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等制度建立流動資金貸款的風險限額管理制度。第一篇：黑龍江省農村信用社流動資金貸款管理實施細則黑龍江省農村信用社 流動資金貸款管理實施細則（試行）第一章 總則第一條為規(guī)范農村信用社流動資金貸款業(yè)務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》等法律法規(guī)以及銀監(jiān)會頒布的《流動資金貸款管理暫行辦法》，制定本實施細則。第八條貸款人應根據對經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。短期流動資金貸款，期限6個月至1年（不含6個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經營周轉的資金需要。除農戶小額信用貸款外，要從嚴控制信用貸款。（3）、質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的權利作為質押物發(fā)放的貸款。第十六條 貸款人受理貸款人應對借款人提供的申請材料的方式和具體內容提出要求，要求借款人恪守誠信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。查閱信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)有關報告、資料，開展外延走訪；查閱借款申請人提交的有關資料和近三年的財務報表，并對各種資料和財務報表的真實性進行審核；深入實地，查閱客戶有關報表、賬簿，調查客戶提交的有關資料是否真實；與客戶主要負責人、董事會成員、監(jiān)事會成員以及有關職能部門負責人、工作人員及股東代表進行面談；查閱提供的擔保資料，實地查檢抵（質）押物情況，走訪保證人。（三）貸款盡職調查要求。借款人、擔保人的資格、資信情況是否符合法律法規(guī)、各類監(jiān)管制度的規(guī)定；貸款盡職調查報告是否對風險點進行了充分揭示，是否制定了有效的風險防范可行措施；賬戶監(jiān)管、支付委托等相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性；對按規(guī)定實施法律審查的，提交法律部門進行審查，并出具法律審查意見；其他需要審查的內容。第二十五條貸款人應明確貸款條件再確認的責任部門、崗位以及確認結果報送、審議流程。（五）對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的發(fā)放賬戶。第三十四條貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第四十條采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出情況的管理。第五十二條流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。第五十八條本實施細則自發(fā)文之日起施行。(二)對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。第二章 貸款條件第六條 貸款條件。（八）能夠提供合法、有效、足值、可靠的擔保。短期貸款是指信用社對借款人發(fā)放的，期限為三個月（不含）至一年（含）的流動資金貸款，主要用于借款人正常生產經營周轉的資金需要。流動資金貸款不得挪用，信用社應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。第十四條貸款受理。公司章程。誠信承諾書。盡職調查的內容包括但不限于：（一）借款人提供的材料是否真實、完整、有效，借款人是否出具書面文件承諾其提供的材料真實、完整、有效。借款人以往合同執(zhí)行情況、履約率情況、有無違約記錄。擔保情況應包括但不限于：抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。貸款用途、期限、方式、利率等是否符合國家宏觀經濟政策、產業(yè)行業(yè)政策、土地、環(huán)保和節(jié)能政策以及國家貨幣信貸政策等規(guī)定；是否符合監(jiān)管限制性比例規(guī)定等。第十七條流動資金貸款嚴格按貸款權限審批（咨詢）?；鶎有庞蒙鐚徟鷻嘞薜馁J款發(fā)放審核由基層信用社負責，超過基層信用社審批權限的貸款發(fā)放審核由縣級聯社負責。信用社受托支付是指信用社根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。審核的重點應根據貸款支付方式來確定：(一)信用社受托支付方式的審查重點包括：確認本筆業(yè)務或本次提款是否通過放款核準；審查借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符；審查提款申請書、支付憑證中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料相符；借款人所填列賬戶基本信息是否完整；其他需要審核的內容。采用借款人自主支付的，信用社應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第三十三條信用社應根據法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款社債權。第四十條本實施細則由湖南省農村信用社聯合社制定解釋，自發(fā)文之日起實施。第八條個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。短期個人貸款，期限6個月至1年（不含6個月，含1年），主要用于個人正常生產經營周轉的資金需要。除農戶小 額信用貸款外，要從嚴控制信用貸款。（3）、質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的權利作為質押物發(fā)放的貸款。根據內部制約機制的要求，明確相關崗位獨立對借款人、擔保人提供的資料進行認真審核，做出是否受理的意見。貸款應明確面談的形式、要點以及注意事項，并對面談情況記錄做出相應規(guī)定。簽訂合同前，貸款人應當仔細查驗借款人、擔保人及其他相關人的身份證件，確保簽訂合同是當事人本人行為。按合同約定辦理擔保、抵押物登記的，貸款人應與抵押人共同辦理抵押登記手續(xù)，并由不少于兩名信貸人員完成。第三十六條采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。第四十二條 貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。第五十二條 本實施細則由黑龍江省農村信用社聯合社負責解釋、修改。第五條 貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。依法履行登記的婚姻當事人的合法權益受法律保護。婚姻登記機關使用的婚姻登記專用章(鋼印)，由省民政廳統(tǒng)一刻制?；橐龅怯洐C關經審查了解，對符合《婚姻法》和《婚姻登記辦法》規(guī)定的，應準予登記，發(fā)給《結婚證》。申請時，應持居民身份證或戶籍證明和《結婚證》。離過婚的申請結婚時，還應持《離婚證》。第八章 處罰第二十二條 婚姻登記機關發(fā)現婚姻當事人有違反婚姻法的行為，或在登記時弄虛作假，騙取婚姻證書(結婚證書、離婚證書、復婚證書)的，應宣布該項婚姻無效，收回婚姻證書。第二十五條 對不登記而同居的非法婚姻，處以二百元至五百元罰款并動員其分居，待符合婚姻條件時，再辦理登記手續(xù)。第九章 附則第二十六條 本細則由省民政廳負責解釋。觸犯刑律的，由司法機關依法追究刑事責任。第六章 涉外婚姻登記第十八條 外國人、華僑、港澳同胞同本省公民的婚姻登記，由各市、縣民政部門介紹到省人民政府指定的涉外婚姻登記機關，按照《中國公民同外國人辦理婚姻登記的幾項規(guī)定》、《華僑同國內公民、港澳同胞同內地公民之間辦理婚姻登記的幾項規(guī)定》辦理。男女雙方或一方要求離婚但對子女撫養(yǎng)和財產處理未達成協(xié)議的，或沒有辦理結婚登記而同居的要求離婚，婚姻登記機關不予受理。第十二條 申請結婚登記的男女雙方或一方有下列情況之一者禁止結婚，不予登記：一、未到法定結婚年齡的。工本費由市、縣民政部門統(tǒng)一管理，?？顚Ｓ?。第四條 縣級以上人民政府的民政部門是婚姻登記工作的主管機關。第十二條 貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。貸款人應根據借款人生產經營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。第五十四條本實施細則自發(fā)文之日起施行。第四十七條 借款人出現違