【正文】 資都十分困難。同時(shí)要積極創(chuàng)造條件，組建區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，努力建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)自我服務(wù)、自我管理、自我發(fā)展的自律機(jī)制。原有的舊觀念已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)情況，嚴(yán)重限制了中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。要拿出一定的資金專門(mén)扶持中小企業(yè)。三是提供社會(huì)化服務(wù)。這種聯(lián)盟可采取轉(zhuǎn)包公司、子公司或者獨(dú)家代理等多種形式或者從供應(yīng)商及客戶獲取資金。多溝通聯(lián)系，爭(zhēng)取各方面的理解和支持，樹(shù)立在社會(huì)上的良好形象。同時(shí)，由于政策原因?qū)е挛覈?guó)政策原因?qū)е挛覈?guó)中小企業(yè)基本無(wú)法進(jìn)行直接融資。中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱，缺少交流中小企業(yè)對(duì)金融系統(tǒng)市場(chǎng)化程度的提高嗅覺(jué)不靈敏，主動(dòng)出擊意識(shí)不強(qiáng)，而且缺乏高素質(zhì)的金融人才，對(duì)金融市場(chǎng)和融資工具生疏和不懂得樹(shù)立和宣傳自身。我國(guó)從1999年才開(kāi)始進(jìn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的工作試點(diǎn)，存在著擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，擔(dān)保資金不充足，擔(dān)保手續(xù)繁雜等諸多問(wèn)題。而這種畸形的融資局面使得占企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)僅獲得全國(guó)總貸款數(shù)量的20%。它是構(gòu)筑在雇員人數(shù)、企業(yè)資產(chǎn)總值、企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入和其他數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)上動(dòng)態(tài)的相對(duì)的概念。事實(shí)上，民間金融在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中已經(jīng)發(fā)揮了不可替代的作用。沿著信息傳遞和信息甄別這兩條路徑，首先，應(yīng)該充分發(fā)揮審計(jì)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的作用，完善中小企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和健全中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，并建立中小企業(yè)誠(chéng)信體系，從而改善中小企業(yè)良好的信用形象，形成有借必還、再借不難的良性循環(huán)。即使銀行愿意貸款給中小企業(yè)，也會(huì)設(shè)置較高的門(mén)檻，導(dǎo)致中小企業(yè)融資手續(xù)復(fù)雜、成本高。第四，小企業(yè)信用記錄較差降低了融資能力；許多銀行反映，個(gè)別小企業(yè)惡意抽逃資金，懸空銀行債權(quán)，造成信貸資金流失，嚴(yán)重?fù)p害了小企業(yè)的整體信用水平，導(dǎo)致銀行放貸慎之又慎。2008年，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不樂(lè)觀的情況下，%，%，%。第二，創(chuàng)新不夠嚴(yán)重制約著小企業(yè)貸款發(fā)展；重慶銀監(jiān)局稱，目前，小企業(yè)貸款方式缺乏靈活性，片面追求抵押擔(dān)保，很多小企業(yè)由于缺乏抵押物或難以承受較高的擔(dān)保費(fèi)用而難以在銀行融資。如果產(chǎn)業(yè)政策變化，市場(chǎng)發(fā)生變化，受影響的將不是一個(gè)行業(yè)，而是整個(gè)地區(qū)、二、中小企業(yè)融資困難的原因銀行為何不愿貸款給中小企業(yè)？原因也很簡(jiǎn)單：在銀行眼里，中小企業(yè)體量小、收益低，缺少有效的抵押物；再加上中小企業(yè)信用觀念淡薄、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，往往不能提供符合金融機(jī)構(gòu)要求的規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表。銀行的目標(biāo)是要求中小企業(yè)還本付息，而中小企業(yè)，則可能不會(huì)按申請(qǐng)貸款時(shí)的項(xiàng)目進(jìn)行投資和及時(shí)還貸，甚至逃廢銀行貸款。通過(guò)考察以及隨后的向全市銀行業(yè)介紹與傳達(dá)，既堅(jiān)定了重慶銀行業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的信心，更讓各大銀行轉(zhuǎn)變了觀念。中小企業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)值、利稅和出口額分別占全國(guó)的60%、40%和60%左右，中小企業(yè)還提供了85%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)和75%以上的GDP。所以現(xiàn)在我國(guó)中小企業(yè)通過(guò)信貸獲得資金的可能性就存在了兩極分化。中小企業(yè)一般是由具有血緣關(guān)系的人共同創(chuàng)立，大多實(shí)行家族式管理，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率不高，開(kāi)拓新的市場(chǎng)難，不能有效地避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，影響了中小企業(yè)的的償還能力，造成了其履約能力的下降。中小企業(yè)投資項(xiàng)目存在不穩(wěn)定，收益低等問(wèn)題同時(shí)，中小企業(yè)的投資項(xiàng)目也存在一些問(wèn)題。政府扶持力度不夠，缺乏有效的支持政策政府在中小企業(yè)融資問(wèn)題上起著不可忽視的作用。要實(shí)行管理科學(xué)化、制度規(guī)范化、營(yíng)銷市場(chǎng)化。企業(yè)可以嘗試內(nèi)部挖潛的融資渠道與大公司相比，小企業(yè)的職工對(duì)他們的生意及管理有更多的了解，如果他們相信他們的企業(yè)有“高手”管理且前景樂(lè)觀，他們將樂(lè)于把個(gè)人資金投入企業(yè)。二是融資擔(dān)保。國(guó)有銀行要中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，特別是地方商業(yè)銀行要找準(zhǔn)自己的服務(wù)地方和經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，選擇相應(yīng)是目標(biāo)市場(chǎng)，積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展此類業(yè)務(wù)，可以很好的幫助企業(yè)資金方面的流通，環(huán)節(jié)資金困難，又可使銀行在靈活運(yùn)用基礎(chǔ)上增加效益，還能促進(jìn)社會(huì)資金呈良性循環(huán)，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)，鼓勵(lì)銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)提供承兌擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)承兌的商業(yè)發(fā)票由于得到銀行的支付保證，其收益性，流動(dòng)性大為增強(qiáng)。對(duì)信用信息失真的企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)一定要根據(jù)相應(yīng)的法律加以嚴(yán)懲。研究中小企業(yè)融資難問(wèn)題，正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待中小企業(yè)融資困難，并從多角度去尋找方法是解決問(wèn)題的正確的爭(zhēng)取途徑，也是對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)負(fù)責(zé)的做法。二、解決中小企業(yè)融資困難的對(duì)策建議（一）完善中小企業(yè)金融支持方面的法律法規(guī)。（四）進(jìn)一步完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的間接融資體系。然而，中小企業(yè)規(guī)模小、起點(diǎn)低、分布散等“先天性”不足和長(zhǎng)期受產(chǎn)業(yè)層次低下、人力資源匱乏、資金籌措困難等傳統(tǒng)性因素特別是當(dāng)前的土地瓶頸困擾，中小企業(yè)的發(fā)展依然面臨諸多困難。經(jīng)過(guò)數(shù)十年的發(fā)展，曲靖市中小企業(yè)在實(shí)踐中有了新的跨越，在理論觀念上有了新的突破。（四）籌資難，發(fā)展后勁不足。土地尤其是農(nóng)用地，關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定和發(fā)展大局，為此國(guó)家制定了嚴(yán)格的土地管理制度，不允許以租代征等非法占地行為。就我市而言，可開(kāi)墾后備資源相對(duì)不足，耕地占補(bǔ)平衡難，新增耕地更難。值得思考、值得探索、值得實(shí)踐。通過(guò)拆小村、并大村，拆散村、建新村，整合利用農(nóng)村存量土地資源。同時(shí)，再輔之以立項(xiàng)上的配合，對(duì)科技含量高、規(guī)模較大、解決民生問(wèn)題重要的中小企業(yè)項(xiàng)目，盡可能爭(zhēng)取省級(jí)以上立項(xiàng)，盡量爭(zhēng)取省以上統(tǒng)籌用地指標(biāo)，緩解園區(qū)“容量不夠”的壓力。通過(guò)租賃、入股等形式，不但增加村集體收入，而且有效緩解了企業(yè)高額的國(guó)有建設(shè)用地使用費(fèi)。經(jīng)過(guò)一年的探索。據(jù)調(diào)查，全市現(xiàn)有相當(dāng)面積的空心村、廢棄磚瓦窯場(chǎng)，整治復(fù)墾后用于指標(biāo)置換的空間很大。（五）破難解梏，新增耕地?fù)Q指標(biāo)耕地占補(bǔ)平衡難是最大的實(shí)際，要實(shí)現(xiàn)對(duì)發(fā)展建設(shè)用地的有效保障，除前述幾種方式外，農(nóng)地征轉(zhuǎn)仍然是重要途徑，而農(nóng)地征轉(zhuǎn)涉及的土地報(bào)件，前置條件眾多，就國(guó)土部門(mén)而言，首要的問(wèn)題是占補(bǔ)平衡問(wèn)題。但是，標(biāo)準(zhǔn)廠房之所以沒(méi)有獲得部分中小企業(yè)的青睞，主要是因?yàn)閺S房多是“千人一面”，屬于通用型廠房，沒(méi)能為一些需要特殊廠房的中小企業(yè)進(jìn)行量身定做，也就對(duì)一些中小企業(yè)沒(méi)有足夠的吸引力。面對(duì)強(qiáng)大的中小企業(yè)用地壓力，只能“走夾縫”、“走邊線”，最為關(guān)鍵的是要高舉旗幟，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，迎難奮進(jìn)，在困境中積蓄力量等待時(shí)機(jī)，在探索中積累經(jīng)驗(yàn)解決問(wèn)題，共同想辦法、出主意、找問(wèn)題、定思路，曲靖中小企業(yè)一定能夠?qū)崿F(xiàn)總體式跨越發(fā)展，將為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展再添新活力、再做新貢獻(xiàn)、再譜新篇章。（七）零地挖潛，就地改造轉(zhuǎn)模式實(shí)行零地技改是緩解用地壓力的有效途徑之一，通過(guò)廠房改建和加層、內(nèi)部土地整理等途徑，提高空間利用率和產(chǎn)出率，實(shí)行零用地改造。近年來(lái)開(kāi)展的土地開(kāi)發(fā)整理項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了耕地面積的有效增加，順利解決了部分發(fā)展建設(shè)用地。3．遷墳騰地，充分發(fā)揮城郊區(qū)位優(yōu)勢(shì)。需要注意的是，成都用于流轉(zhuǎn)的集體土地，不僅是集體建設(shè)用地，還包括集體承包地。中小企業(yè)落戶農(nóng)村，可就地吸收農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，切實(shí)解決勞動(dòng)力就業(yè)難的問(wèn)題。國(guó)家對(duì)不同地類的審批條件、程序和權(quán)限有不同的規(guī)定，基本農(nóng)田須由國(guó)務(wù)院審批，其它耕地根據(jù)面積分別由國(guó)務(wù)院和省級(jí)人民政府審批，審批級(jí)別越高，程序越復(fù)雜，困難就越大。此舉可謂一石三鳥(niǎo)，即：村民居住向社區(qū)集中，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)向規(guī)模集中，中小企業(yè)向農(nóng)村轉(zhuǎn)移。要通過(guò)創(chuàng)新達(dá)到驅(qū)動(dòng)之目的，關(guān)鍵是要從以下七個(gè)方面著力：（一）騰籠換鳥(niǎo)，盤(pán)活存量壓增量在國(guó)家、省、市政策春風(fēng)的吹拂下，我市中小企業(yè)發(fā)展迅速、“遍地開(kāi)花”。（四）出讓地價(jià)高，企業(yè)承受難規(guī)模小、起點(diǎn)低、融資難是中小企業(yè)與生俱來(lái)的“胎病”，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不足成為中小企業(yè)在土地掛牌出讓中成功摘牌的又一重要制約因素。（三）批占不一不容忽視 部分企業(yè)雖按一定程序進(jìn)行用地報(bào)批，但囿于思想認(rèn)識(shí)的不到位，往往少批多占、批甲占乙、先占后批、批而不用，極大的擾亂了國(guó)土部門(mén)對(duì)土地市場(chǎng)的監(jiān)管秩序，在一定程度上造成了有限土地資源的浪費(fèi)。過(guò)去較長(zhǎng)時(shí)期，中小企業(yè)發(fā)展用地往往是在一種無(wú)規(guī)劃、無(wú)意識(shí)的狀態(tài)下進(jìn)行。以小企業(yè)居多，抵御市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)能力很弱，一旦受到宏觀政策調(diào)控影響或意外生產(chǎn)事故，企業(yè)很容易“感冒”，御寒能力較弱。在當(dāng)前地根緊縮的大背景下，制約中小企業(yè)健康、有序發(fā)展的首要問(wèn)題就是土地問(wèn)題。所以，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)采取切實(shí)可行的政策措施，如調(diào)整信貸限制、改進(jìn)內(nèi)部的授信管理制度、成立中小企業(yè)信貸部、為中小企業(yè)提供管理咨詢服務(wù)等，以加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。在這套法律體系中，應(yīng)含有對(duì)中小企業(yè)金融支持體系的規(guī)定，以增加中小企業(yè)外部融資的力度?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】[1]《民營(yíng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的分析及對(duì)策》[J]張旭山東經(jīng)濟(jì)2006