【正文】 展與其狹隘的融資渠道形成了鮮明的對比,中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出占全部經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的比例與其獲得銀行貸款的比例是極不相稱的。第一篇：我國中小企業(yè)融資問題【摘要】本文結(jié)合我國中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際,針對中小企業(yè)融資難問題,從政府、企業(yè)、金融三個方面闡述了中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀、存在問題及其原因。占全國企業(yè)總數(shù)99%以上的中小企業(yè)占貸款資源不到20%,股票、債券發(fā)行等融資方式幾乎與中小企業(yè)無緣。%的企業(yè)表示略有資金缺口,需要融資。正是出于對此問題的擔(dān)憂,人民銀行2008年下半年數(shù)次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率。分析以上數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn),我國非公中小企業(yè)大都高度依賴內(nèi)源融資,而來自于間接融資和直接融資的比例很小,融資渠道單一。我國中小企業(yè)貸款難主要表現(xiàn)為抵押難和擔(dān)保難,同時還表現(xiàn)為基層銀行授權(quán)有限,辦事程序復(fù)雜。主要表現(xiàn)為中小企業(yè)難以找到合適的擔(dān)保人,效益好的企業(yè)既不愿意給別人作擔(dān)保,也不愿意請人為自己作擔(dān)保,免得給自己添麻煩。在調(diào)查的305家企業(yè)中,近三年曾向銀行申請過貸款的只有135家獲得銀行貸款,%,而且全部是通過抵押獲得貸款。(3)中小企業(yè)高負(fù)債率。而民間融資作為一種補(bǔ)充形式,在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了一定的作用。%%,%,%。其次是金融機(jī)構(gòu)因素,包括金融機(jī)構(gòu)體系不完善、缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)等。第二,建立專門中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。因此,可以從微觀和宏觀兩個方面來解決我國中小企業(yè)融資難的問題。其次,完善中小企業(yè)信用體系。第一,要健全財務(wù)管理制度,建立全面、準(zhǔn)確、真實(shí)的財務(wù)制度,增加信息透明度。加強(qiáng)和發(fā)展企業(yè)間的戰(zhàn)略聯(lián)盟,以群體的力量彌補(bǔ)中小企業(yè)個體力量的不足。其運(yùn)行的基本目的不是贏利,而在于對符合政策要求但難以從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得資金的中小企業(yè)給予融資支持。最后,金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念。第二,由政府出資組建中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),支持中小企業(yè)發(fā)展。必須建立健全有利于中小企業(yè)特別是高新科技型中小企業(yè)融資的貨幣市場和資本市場。其次,建立健全的二板市場和柜臺市場。我國在發(fā)展風(fēng)險投資時,政府應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)造良好的環(huán)境,如構(gòu)造良好的政策環(huán)境、完善風(fēng)險投資法律體系、創(chuàng)立風(fēng)險投資基金等。充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的作用。第三,取締一切不合理的收費(fèi)。對勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元。此外還必須完善中小企業(yè)服務(wù)中介體系。由于中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模一般較低,技術(shù)水平落后,難以適應(yīng)不斷更新的市場需求和日益激烈的市場競爭,經(jīng)營風(fēng)險增大,中小企業(yè)原有的優(yōu)勢已逐步喪失,虧損企業(yè)增加。這是最直接的資金援助方式?！行∑髽I(yè)要全方位提高自身素質(zhì)(1)提高中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平,大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù)?！獦?gòu)建信用擔(dān)保體系、分散化解信用風(fēng)險在建立以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的信用擔(dān)保體系時,首先,鼓勵民間資本參與擔(dān)保,成立多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由于證券市場門檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，這也導(dǎo)致中小企業(yè)進(jìn)入證券市場中小企業(yè)融資非常困難。（三）金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)融資狀況。2.第二篇：我國中小企業(yè)融資問題初探龍源期刊網(wǎng) ://.我國中小企業(yè)融資問題初探作者：張錦莉來源：《沿海企業(yè)與科技》2006年第03期【摘 要】中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用，但中小企業(yè)普遍存在融資難的情況。在緩解社會就業(yè)壓力方面發(fā)揮了尤其重要的作用。但一般來說，當(dāng)企業(yè)的規(guī)模達(dá)到一定程度以后，單靠企業(yè)內(nèi)部積累難以滿足全部資金需求，還需通過企業(yè)外部融資來解決。相比較而言，國有銀行向國有企業(yè)貸款即使出呆賬，也不會承擔(dān)很大的政治風(fēng)險。與其他國家相比，我國目前這方面的機(jī)制尚不健全，缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務(wù)、擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，社會化服務(wù)體系尚未形成。從目前總體上看，中小企業(yè)規(guī)模較小、多集中在競爭性領(lǐng)域，生產(chǎn)技術(shù)水平落后、產(chǎn)品科技含量較低，仍然處于一個較低層次，相當(dāng)一部分小企業(yè)沒有自己的拳頭產(chǎn)品，依靠大企業(yè)來料加工維持經(jīng)營，有的小企業(yè)在產(chǎn)品研發(fā)和市場開拓上投入不足，產(chǎn)品生產(chǎn)周期較短，經(jīng)營行為短期化，市場競爭力不穩(wěn)定，其生產(chǎn)經(jīng)營存在較大的風(fēng)險。（一）提高中小企業(yè)整體素質(zhì)，樹立社會信譽(yù)深化產(chǎn)權(quán)制度改革，規(guī)范內(nèi)部管理，開展技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的整體實(shí)力。風(fēng)險投資的資金及配套服務(wù)的支持對私營中小企業(yè)的融資與發(fā)展可以起到相對較大的作用。因此要盡快建立和完善我國的法律法規(guī)保障體系。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可以由發(fā)展互相擔(dān)保和建立中小企業(yè)信貸擔(dān)保公司組成。在招商引資過程中要扮演好組織者和促進(jìn)者的角色，當(dāng)好企業(yè)的參謀，不搞行政指定，把決定權(quán)留給企業(yè)，從而真正幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道。然而，在我國由于融資條件不足，企業(yè)管理技術(shù)和企業(yè)外部環(huán)境的缺陷，導(dǎo)致我國中小企業(yè)目前面臨最困難的是融資問題，特別是美國金融危機(jī)的大背景下，使我國的中小企業(yè)原有的問題更加突出，造成中小企業(yè)發(fā)展面臨著前所未有的困難。[1]（二）外源融資外源融資是指企業(yè)采取一定方式向企業(yè)之外的其它經(jīng)濟(jì)主體籌集資金，是中小企業(yè)主要的融資渠道，它包括商業(yè)信用、銀行貸款、債券、股票、風(fēng)險、租賃、典當(dāng)和利用外資融資等形式。股票融資股票融資是指資金不通過金融中介機(jī)構(gòu)，而是借助股票這一金融工具直接從別的企業(yè)獲得資金，資金供給者作為所有者（股東）享有對企業(yè)控制權(quán)的融資方式。由于典當(dāng)行能在短時間內(nèi)為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。企業(yè)制度不健全企業(yè)制度規(guī)范完善與否是企業(yè)管理經(jīng)營的基礎(chǔ)條件，關(guān)系到一個企業(yè)的形象、組織能力、生產(chǎn)能力等等。[5]面向中小企業(yè)的融資機(jī)制不完善銀行貸款手續(xù)繁雜，審核機(jī)制十分嚴(yán)格，銀行擔(dān)心審查不嚴(yán)造成不良資產(chǎn)的增加，目前我國中小企業(yè)貸款，手續(xù)相當(dāng)復(fù)雜，不能滿足中小企業(yè)急需的貸款。我國《公司法》還規(guī)定有限責(zé)任公司發(fā)行債券其凈資產(chǎn)不得少于6,000萬元，股份有限公司凈資產(chǎn)不得少于3,000萬元，并且有實(shí)力雄厚的企業(yè)擔(dān)保，不允許企業(yè)私募發(fā)行，這一系列條件也限制了中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資的空間。信用擔(dān)保制度不健全為中小企業(yè)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)數(shù)量相對較少、擔(dān)保能力有限，擔(dān)保資金規(guī)模偏小，安全風(fēng)險準(zhǔn)備金不足，不能滿足快速發(fā)展的中小企業(yè)，使得很多需要資金的中小企業(yè)因?yàn)闆]有合適的擔(dān)保而不能貸款。加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，提高企業(yè)的信用等級通常情況下，加強(qiáng)中小企業(yè)信用水平的提高，金融機(jī)構(gòu)才能考慮其融資申請，所以企業(yè)必須建立良好的企業(yè)形象，消除不良信用記錄，提高企業(yè)的信譽(yù)程度。在財務(wù)管理實(shí)踐中要進(jìn)行風(fēng)險控制。（二）加快建立和完善融資體系，強(qiáng)化對中小企業(yè)的金融支持轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，突破企業(yè)規(guī)模性質(zhì)的誤區(qū)目前我國國有商業(yè)銀行的信用評級標(biāo)準(zhǔn)中，經(jīng)營規(guī)模指標(biāo)占比例高，使得中小企業(yè)在申請貸款時處于不利地位。積極幫助企業(yè)和銀行建立信息平臺，不斷完善溝通機(jī)制，促使銀行于中小企業(yè)之間的合作越來越緊密。建立和規(guī)范支持中小企業(yè)發(fā)展的組織,幫助中小企業(yè)培訓(xùn)管理和技術(shù)人才，為中小企業(yè)的發(fā)展提供管理咨詢、診斷及其他服務(wù)。推動各級政府、企業(yè)、社會團(tuán)體等部門、行業(yè)組織出資，特別是要鼓勵由民間資本出資組建多層次、不同類型的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。本論文從選題到完成，每一步都是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下完成的，傾注了導(dǎo)師大量的心血。bank第五篇：我國中小企業(yè)融資問題解析我國中小企業(yè)融資問題解析摘要:中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，供給了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，中小企業(yè)的穩(wěn)固和可持續(xù)發(fā)展關(guān)乎中國經(jīng)濟(jì)保增長、保穩(wěn)固和促就業(yè)的完成。而到目前為止，我國也僅僅發(fā)行了三種中小企業(yè)集合債，而且入圍企業(yè)請求很高。馮立(2006)指出，中小企業(yè)不僅權(quán)益資金的起源極為有限，而且很難獲得長期債務(wù)的支撐。楊豐來、黃永航(2006)還指出中小企業(yè)較之于大企業(yè)道德風(fēng)險更為嚴(yán)重的原因是中小企業(yè)所有權(quán)與把持權(quán)聯(lián)合較為緊密，缺乏職業(yè)經(jīng)理人對股東的制約。張杰，2000。政府方面，擔(dān)保系統(tǒng)存在不同程度的行政干涉。陳文漢(2006)則認(rèn)為，進(jìn)步中小企業(yè)內(nèi)源融資能力是中小企業(yè)融資的一條重要道路。劉洪弟(2007)認(rèn)為，應(yīng)加強(qiáng)中小企業(yè)立法，有必要就中小企業(yè)的法律地位、發(fā)展的基礎(chǔ)方針、政策和管理、服務(wù)等內(nèi)容加以規(guī)范。4總結(jié)中小企業(yè)融資問題已成為影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，為解決這一難題，國內(nèi)外學(xué)者展開了深入探討和研究實(shí)踐，提出了許多可貴的意見和建議，但在很多方面并沒有深入的研究，如:如何使民間金融合法化，如何使民間金融在降低投機(jī)、洗錢等風(fēng)險的同時加強(qiáng)其為中小企業(yè)融資的作用?目前我國的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)泛濫，且大多數(shù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不能取信于銀行，要如何規(guī)范信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展?根據(jù)國外經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由政府領(lǐng)導(dǎo)的，但根據(jù)我國目前的國情，由國家出資領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)似乎不太可行，如何平衡政府和民間資本的比例也是一個難題。、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融系統(tǒng)方面馬玉峰(2009)認(rèn)為，為了保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，有必要建立擔(dān)保資金的內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制，按照實(shí)際情況提取各種風(fēng)險籌備金。楊豐來、黃永航(2006)指出，我國中小企業(yè)融資難更為嚴(yán)重的原因:缺乏強(qiáng)有力的個人破產(chǎn)制度。、法律法規(guī)不健全金麗紅、辛珣(2006)認(rèn)為，目前，我國間接融資供給主體重要有國家政策性銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融中介機(jī)構(gòu)。張青庚、費(fèi)潔春(2006)指出，銀行對中小企業(yè)的信用分析經(jīng)驗(yàn)不足、銀行風(fēng)險管理能力不高是造成中小企業(yè)融資難的原因之一。這無疑給中小企業(yè)在短期內(nèi)還款增長了壓力。劉洪弟(2007)指出，我國財政資金的贊助對象重要是國有大中型企業(yè)，只有部分科技型中小企業(yè)有機(jī)會從處所財政獲得少量的資金支撐。重要針對目前我國中小企業(yè)融資中存在的問題及原因，并提出相應(yīng)的對策建議。參考文獻(xiàn)[1]劉豪皞、秦儀：《融資策劃》，民主與建設(shè)出版社，2001:26160.[2]陳曉紅、郭聲琨：《中小企業(yè)融資》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2000:75220.[3]謝代銀：《現(xiàn)代企業(yè)融資策略研究》，西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2004:4795.[4]王麗婭：《企業(yè)融資理論與實(shí)務(wù)》，中國經(jīng)濟(jì)出版社，2004:145325.[5]王寧：《企業(yè)融資研究》，東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2002:62178.[6]楊開明：《企業(yè)融資—理論。四、結(jié)論我國中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展勢頭，關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。三是加快建立和完善中小商業(yè)銀行，專門為中小企業(yè)提供貸款評估、信息咨詢、管理咨詢服務(wù)體系。這一網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建不僅有利于銀行把握授信風(fēng)險，也有利于銀行進(jìn)行更廣泛的客戶選擇，進(jìn)而給予企業(yè)更多的金融支持。在信貸資金和金融服務(wù)上，實(shí)行一視同仁的政策，徹底走出以企業(yè)規(guī)模和性質(zhì)作為判斷標(biāo)準(zhǔn)的誤區(qū)。要制定適合本單位的財務(wù)管理制度，實(shí)現(xiàn)本單位財務(wù)管理規(guī)范化和制度化。切實(shí)履行貸款合同和提高自己的聲譽(yù)，以推動誠信經(jīng)營，這是中小企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。中小企業(yè)是我國改革開放下的產(chǎn)物、起步晚、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是有限的，所以很難找到擔(dān)保企業(yè)，政府也缺乏對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或相關(guān)的政策、制度的支持。為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)不健全許多金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的支持不夠，把信貸資金逐漸轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域。通過抵押來獲得銀行貸款很困難為了貸款安全，銀行開始在新增貸款中減少信用貸款比例，而增加抵押和擔(dān)保貸款的比重。[4]人才匱乏，缺少技術(shù)創(chuàng)新能力企業(yè)缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理理念和競爭機(jī)制，導(dǎo)致企業(yè)總體技術(shù)水平不高，產(chǎn)品附加值低，在市場上缺乏競爭力。利用外資融資企業(yè)可以利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各種主要資本市場上的債券融資業(yè)務(wù)。[2]風(fēng)險融資風(fēng)險投資就是把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗危險的發(fā)展領(lǐng)域，投資以后取得較高的資本收益的一種商業(yè)投資行為。商業(yè)信用的存在對于擴(kuò)大生產(chǎn)和促進(jìn)流通起到了十分積極的作用，但不可避免的也存在著一些消極的影響引。一、我國中小企業(yè)融資的幾種方式所謂融資方式是指企業(yè)在金融市場上實(shí)現(xiàn)資金融通的具體方法和形式，即企業(yè)融資的渠道。借鑒國內(nèi)、國外的良好經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)具體的實(shí)際情況，拿出可操作的具體措施并加以實(shí)施。商業(yè)銀行要根據(jù)不同地區(qū)的實(shí)際情況以及各分支行信貸管理水平和風(fēng)險控制能力，合理落實(shí)各級行的貸款審批權(quán)。以此提高中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位，為其營造公平競爭的市場環(huán)境。風(fēng)險投資中風(fēng)險資本的分階段管理參與的性質(zhì)無形中形成了對中小企業(yè)的嚴(yán)格激勵機(jī)制，同時也給予了中小企業(yè)在管理上、技術(shù)上的支撐，這是傳統(tǒng)融資方式是難以發(fā)揮的。首先，要深化產(chǎn)權(quán)制度改革。而逆向選擇現(xiàn)象的產(chǎn)生，恰恰是因?yàn)橹行∑髽I(yè)信息不透明，銀企雙方在對企業(yè)狀況的了解上存在信息不對稱。我國的社會中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較晚，且較少對企業(yè)特別是中小企業(yè)直接開放；新成立的一些商業(yè)性較強(qiáng)的中介機(jī)構(gòu)，服務(wù)收費(fèi)高昂，中小企業(yè)難以承受。證券市場是市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分, 是現(xiàn)代企業(yè)的孵化器, 具有向社會籌資, 促進(jìn)產(chǎn)權(quán)流動、優(yōu)化資源配置等作用。%的中小企業(yè)貸款申請因無法落實(shí)抵押擔(dān)保而被否決，另外親友借貸、民間借貸、職工內(nèi)部集資等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中也發(fā)揮了重要的作用，但普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源導(dǎo)致企業(yè)規(guī)模受到限制技術(shù)創(chuàng)新投入不足。其中中小企業(yè)所普遍面臨的融資困境最為人們所重視?！娟P(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資；對策【中圖分類號】 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A第三篇：淺談我國中小企業(yè)融資問題淺談我國中小企業(yè)融資問題來源：遮天吧 摘 要：隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展中的作用越來越重要。對于中小企業(yè)來說，取得銀行貸款很難，主要表現(xiàn)為抵押難；中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人；一些基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁瑣。（二）民間、政府中小企業(yè)融資狀況。另外,要建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu),降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。要合法經(jīng)營,規(guī)范管理,引進(jìn)優(yōu)秀人才,