7銀行保險發(fā)展模式(完整版)
【正文】 同的五年期、十年期躉繳型分紅產品。例如，2002年，國內壽險公司營業(yè)費用、手續(xù)費、%、%%。另一方面，由于有的保險機構的經營理念存在偏差，片面追求保費規(guī)模，而銀行在利益驅動下，主觀上對誤導風險的認識不夠，也導致誤導現(xiàn)象的發(fā)生。而從國際銀行保險的成功經驗看，銀行和保險公司的合作應該是長期的、穩(wěn)定的、利潤共享的關系，其實現(xiàn)的途徑之一就是資本融合。在它們當中，最為引人矚目的當屬以保險公司為主體的金融控股集團——中國平安。這樣做，可以從機制角度解決銀行與壽險公司的利益共享，避免銀行代理業(yè)務中產生的諸多問題，實現(xiàn)銀行代理向成熟的銀行保險制度轉變，有助于增強和擴大保險業(yè)的實力和影響。2006年9月，由中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定，中國人壽、中國人保、平安保險等60家保險公司簽署的《銀行、郵政代理保險業(yè)務自律公約》面世。 但是，以上這些監(jiān)管規(guī)定的出臺，仍是以中國銀行保險采取較為初級的經營模式為背景的。從中國金融業(yè)的現(xiàn)狀來看，借鑒美國金融業(yè)從分業(yè)經營向混業(yè)經營轉變的經驗，實行金融控股集團制是較為穩(wěn)妥的選擇。 實際上，中國《商業(yè)銀行法》第43條“……但國家另有規(guī)定的除外”，已經為中國金融業(yè)的混業(yè)經營預留了政策空間；2006年6月下發(fā)的《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中，明確提出“……穩(wěn)步推進保險公司綜合經營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務”，“在風險可控的前提下，……支持保險資金參股商業(yè)銀行”。 （一）中國銀行保險資本融合的政策環(huán)境 目前，依據(jù)中國金融業(yè)三部基本法規(guī)《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》的規(guī)定，銀行業(yè)、保險業(yè)與證券業(yè)之間必須實施分業(yè)經營，不能從事交叉業(yè)務，也不得設立非本行業(yè)的附屬機構。 三、中國銀行保險發(fā)展的模式選擇 中國銀行保險在發(fā)展過程中出現(xiàn)的上述問題雖然各有其具體原因，但在一定程度上又都與目前所采取的初級經營模式有關。在實踐中，有的銀行網點同時與多家壽險公司簽訂代理協(xié)議，代理銷售多家壽險公司產品，但具體以手續(xù)費高低為標準決定推銷力度，從而加劇了壽險公司之間的手續(xù)費競爭。 值得慶幸的是，國內保險公司逐漸開始意識到這一問題，在推出萬能保險的同時，期繳業(yè)務的比重也大幅提高。表現(xiàn)為，幾乎所有的中資壽險公司和少數(shù)外資壽險公司都成立了專門的銀行代理部門
黨政相關相關推薦
鄂ICP備17016276號-1