7銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究(完整版)
【正文】 創(chuàng)造更加完善的監(jiān)管環(huán)境，而在新的監(jiān)管環(huán)境下，銀行保險又將面臨哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這又值得進(jìn)一步探討和分析。作為銀保交叉型業(yè)務(wù)的典型代表———銀行保險（bancassurance），重新回歸大眾的視野。然而，銀行保險在快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)了一系列問題，如產(chǎn)品同質(zhì)化、銷售誤導(dǎo)、后續(xù)服務(wù)缺失等等，在一定程度上制約了銀行保險的發(fā)展，而且有的問題至今仍未尋求到有效解決途徑。從以往的文獻(xiàn)來看，大多數(shù)研究局限于微觀層面，對銀行保險的合作模式、營銷方式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等展開探討，而對于宏觀監(jiān)管層面和銀保發(fā)展方向的研究較少，對新舊監(jiān)管變化下的銀保對比研究更是少見。國內(nèi)銀行保險產(chǎn)品主要以躉交和中短期產(chǎn)品為主，且多數(shù)產(chǎn)品實(shí)際上是儲蓄附加了保險，保險保障則體現(xiàn)為意外身故、疾病身故后受益人獲得給付，這相當(dāng)于在五年期儲蓄存款的基礎(chǔ)上搭售了一個定期壽險。銀行與保險公司合作的動力之一是通過銷售銀保產(chǎn)品獲得保險公司給付的手續(xù)費(fèi)。進(jìn)入21世紀(jì)以來，銀行成為了各大保險公司保費(fèi)收入渠道發(fā)展的必爭之地。由于銀保業(yè)務(wù)處在銀行和保險公司監(jiān)管的交叉地帶，在以前需要銀監(jiān)會和保監(jiān)會之間的協(xié)作，而實(shí)務(wù)中銀監(jiān)會主要關(guān)注銀保業(yè)務(wù)的不規(guī)范經(jīng)營對商業(yè)銀行及整個銀行體系的干擾，而由于保險業(yè)務(wù)屬保監(jiān)會監(jiān)管范圍，一些經(jīng)營或交易主體的監(jiān)管套利又使得監(jiān)管的協(xié)同性顯得有心無力。 。同時，在大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌的今天，銀行和保險公司的合作也必將融入現(xiàn)代金融科技，創(chuàng)造出更具時代特色的銀保新業(yè)態(tài)。而在銀保監(jiān)管融合背景下，銀行和保險更深層次的合作將不再存在監(jiān)管的空白和交叉難題，銀保融合將逐步由目前較低層次的業(yè)務(wù)代理合作逐步向相互持股、金融集團(tuán)等更加高端和交融的模式轉(zhuǎn)化，屆時產(chǎn)品單一的現(xiàn)象也或?qū)②呏徑狻? 。不可否認(rèn)，隨著銀保業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，監(jiān)管當(dāng)局也采取了一系列措施進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范，但是如何徹底改變我國銀行保險粗放型發(fā)展模式，提高銀保業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和質(zhì)量，在未來仍將是一個無法回避的重要課題。2010年底，為了遏止種種銀保亂象，銀監(jiān)會發(fā)文禁止保險公司人員駐商業(yè)銀行經(jīng)
研究報告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1